8 Steg för att skapa en smart finansiell plan |

Genom tjock och tunn, i bra tider och dåliga, är de som lyckas med att sätta mål och att uppnå dem - åtminstone ekonomiskt - är de som skapar en finansiell plan och följer den. Faktum är att om du vill ha ekonomisk säkerhet, är det en bra plan att få det.

Den goda nyheten är att det inte är svårt att skapa en - och här är åtta enkla steg för att hjälpa dig att göra det.

Steg 1: Upptäck var pengarna går nu

Det första och viktigaste steget för att skapa en ekonomisk plan är att utveckla en budget som beskriver var dina pengar går nu.

Allt du behöver göra är att få dig en anteckningsbok liten tillräckligt för att passa i en ficka eller handväska och bära den med dig vart du än går. Varje gång du spenderar pengar gör du en anteckning som beskriver vad du köpte och hur mycket det kostar. För ett mer tekniskt kunnigt tillvägagångssätt finns det ett antal privatekonomiska appar och webbplatser som kan hålla reda på dina utgifter för dig, till exempel Pageonce.com.

Vid slutet av veckan, tillbringa en halvtimme att gå över dina anteckningar och kategorisera dem. Hur mycket spenderade du på mat? På transport? På bostäder, kläder, underhållning, sjukvård, hyra, inteckning och verktyg? I slutet av en månad konsolidera dina anteckningar. I slutet av nästa månad, gör detsamma, och i slutet av tre månader, lägg till allt och ägna lite studietid till resultatet.

Oroa dig inte bara om dessa utgifter, eftersom jobbet är till hands är inte att identifiera - mycket mindre befria dig från - skyldiga nöjen. Arbetet är bara att ta reda på var dina pengar går nu.

Det är också viktigt att fortsätta denna övning i minst tre månader, om inte fyra. Du vill fånga alla utgifter du gör, inklusive de som du inte gör varje månad, till exempel bilreparationer.

Steg 2: Ställ in finansiella mål

Fråga dig själv en enkel fråga: "Vart vill jag att vara 20 år på vägen? " Men undvik generiska svar som, "Jag vill vara rik." Svar med mer specificitet: "Jag vill äga ett hus med inteckningslån, och jag vill ha en investeringsportfölj på 500 000 dollar plus en sidofond på hälften av det för att hjälpa mina barn att få en högskoleexamen."

Var realistisk när du ställer in dina mål och vara specifika. Du vill lyckas, inte misslyckas, och du kan bara göra det om du börjar med uppnåbara specifika mål.

Steg 3: Förbered dig på det oväntade med försäkringar

Har du en familj? Om inte, köp själv en handikappförsäkring för att skydda din tjänsteffekt. Om du har en familj, vill du ha en funktionshinder och mycket livförsäkring för att skydda dina nära och kära. Lämplig sjukförsäkring, auto täckning och husägare eller hyresgäster försäkring är också viktigt. Oavsett din ekonomiska situation kan försäkringar mot det oväntade bidra till att hålla dig på rätt spår om olyckor skulle skapa en ekonomisk börda.

[InvestingAnswers Feature: 5 sätt att se till att ditt hem är korrekt försäkrade]

Steg 4: Förvara en Ögon på ditt kredit

Du kan inte komma någonstans dessa dagar utan bra kredit. En gång per år, kolla in din poäng med var och en av de tre stora kreditbyråerna, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) och Equifax (www.equifax.com). Du kan också få en gratis kopia av dessa rapporter en gång per år på AnnualCreditReport.com.

Se till att det inte finns några skillnader mellan dina poster och kreditrapporterna. Om det finns fel måste du bestrida dem med den byrå som rapporterar dem. Instruktioner om hur man kan bestrida fel finns på myndigheternas webbplatser.

[InvestingAnswers Feature: 7 steg för perfekt kredit]

Steg 5: Börja spara

Här är där skyldiga nöjen återkommer till bilden. Nyckeln till någon sparande plan är inte inkomst utan outgo. På vanlig engelska betyder det att du oroar dig för dina utgifter, inte bara din lönecheck. Även om du tjänar en hög lön kan du utnyttja din inkomst - många människor gör det. Men om du kontrollerar din outgo, det spelar ingen roll hur mycket du tar hem, för det kommer att vara mer än tillräckligt.

Efter att ha tittat på din lista över utgifter, bestämma var du kan spendera för mycket. Är du splurging på underhållning? Vad sägs om din bilbetalning, semester eller mat?

Leta efter sätt att spara här och där, men var inte för hård på dig själv. Ditt mål är inte att eliminera skyldiga nöjen, bara för att styra dem så att du kan frigöra en del av din inkomst - säg 10% - för en besparingsplan.

Du vill lägga pengarna åt sidan och lägga till till det tills du har minst tre månaders inkomst på en penningmarknad eller ett sparkonto. Om en nödsituation följer med att tvinga dig att doppa in i pengarna, känner du inte skyldig - det är vad denna kudde är för. Börja med att bygga en portfölj

Efter att ha sparat tillräckligt för en akutfond bör du börja titta på att investera extra pengar. För både nya och erfarna investerare är det enklaste sättet att börja bygga en portfölj med fonder. För en sak kan du hitta fonder för att matcha din speciella risk tolerans. För en annan sprider de din investeringsrisk. Sist men inte minst, ger fonder dig professionell penninghantering - en bra idé om du inte har tid eller expertis att gå ensam.

[InvestingAnswers Feature: Which is Better? Ömsesidiga fonder, indexfonder eller ETFs?]

Steg 7: Håll reda på din plan

Hantera din ekonomiska plan, delvis med en årlig kontroll för att säkerställa att det förbli kongruent med din personliga situation. Har dina mål förändrats? Vad sägs om din inkomst, skuld, familjebehov, hälsa? Hur har dina investeringar utförts? Viktigare, har de utfört som du förväntade dig?

Beroende på omständigheter kan det vara meningsfullt att granska din plan halvårsvis, till och med kvartalsvis. Om du gör det, förväxlar du inte dina långsiktiga mål med korta uppgångar och nedgångar i din personliga situation - det betyder att du inte är snabb att ändra din plan.

Steg 8: Planera dina avslutstrategier

Planera en exitstrategi som matchar alla ekonomiska mål i din plan. Om du till exempel vill köpa det 10 000 kvadratmeter hus på tio år, kommer du förmodligen att behöva frigöra en del av din portfölj vid den tiden för att få jobbet gjort. På samma sätt, om du förväntar dig att behöva högskolepengar för två barn, behöver du också en exitstrategi för pengarna. Sist men inte minst behöver du en utgångsstrategi för dig själv vid pensionering och en fastighetsplan för dina arvingar.

[InvestingAnswers Feature: 5 Estate Planning Moves, även om du inte har arvingar]

Investeringssvaret:

Skapa en ekonomisk plan tar lite arbete, som du kan se. Och ingen planering kan garantera resultatet du vill ha. Men planeringen är bättre än alternativet - nämligen inte planering. Det är vad andra människor gör, och det är ofta varför de inte lyckas nå sina mål.