Hur mycket bilförsäkring behöver jag?

När du frågar dig själv "Hur mycket bilförsäkring behöver jag?", Kan beloppet vara uppenbart först. Trots allt ställer staterna en miniminivå som du måste bära för att köra lagligt.

Men medan du köper den minsta möjliga bilförsäkringen väsentligt billigare är det inte en smart idé för de flesta förare. Att välja rätt belopp är mycket individuellt och innebär några separata beslut:

• Din täckning begränsar. Detta är det maximala som din försäkringsgivare betalar ut på en täckt förlust. Du kan se dina ansvarsbegränsningar skrivna som 25/50/10. Det betyder att i händelse av en olycka skulle din försäkringsgivare betala upp till $ 25.000 per person, $ 50.000 per incident och $ 10.000 i egendomsskada.
• Din självrisk. Detta är det belopp du betalar innan din försäkringsgivare kommer att utfärda en förmån. Din självrisk kan vara låg ($ 250) eller hög ($ 1000).
• Dina täckningsalternativ. Tillsammans med obligatorisk täckningsskyddsförsäkring, oförsäkrad / underinsured motorist täckning, personskyddsskydd (krävs i vissa stater) och medicinska betalningar - försäkringsgivare erbjuder typiskt valfri täckning som kollision, omfattande och vägledning.

Tyvärr finns det ingen storlek som passar alla när det gäller bilförsäkringar. Om du bestämmer dig för hur mycket du ska köpa, överväga följande frågor:

Har du tillgångar att skydda?

Till viss del skyddar ansvarsförsäkringen de som finns runt dig. Om du skadar en annan chaufför täcker ansvarsförsäkringen hans eller hennes medicinska och reparationsräkningar upp till politiska gränser. Det skyddar dig också. Om en olycka kostar mer än din policy kommer att betala, kan du bli stämd för resten. Av denna anledning är det viktigt att ha tillräckligt med ansvarsskydd för att täcka dina tillgångar.

Om du hyr ditt hem, kör en 10-årig bil och har mycket lite pengar i banken, är ditt ansvar begränsat mindre, men det är fortfarande bäst att köpa så mycket som du har råd med. Om du äger ett hem och har besparingar behöver du lite mer skydd. Tänk på en paraplypolitik, som går in efter att du har nått ansvarsbegränsningar.

Vad är värdet på din bil?

Kollision och omfattande policyer täcker skador på ditt fordon. Om du inte hyr en bil, är de inte skyldiga enligt lag, men de kan vara till hjälp. De kan också lägga till en stor del av ditt premium, så du bör tänka noggrant innan du väljer dem. Har du en ny bil? Om så är fallet kanske du vill ha omfattande och kollisionsförsäkring för de första fem eller så åren. Därefter deprecierar de flesta bilar nog att göra extra täckning onödig.

Hur mycket har du råd att betala om din bil är skadad?

En lägre självrisk sparar pengar om din bil är skadad, men det kommer att innebära högre premier. Många förare får billigare bilförsäkring genom att välja en högre självrisk. Det här är en bra strategi, men bara om du kan möta utgiften. Förplikta dig inte att betala $ 1000 mot en bilreparation om du inte har åtminstone så mycket uppsättning för nödsituationer.

Vilken annan försäkring bär du?

De flesta bilförsäkringar - som ansvar, kollision och omfattande - ger täckning du inte kan få genom annan försäkring. Fortfarande, några kan duplicera täckning du redan har. Till exempel krävs täckning av sjukvård av vissa stater, men ger liknande skydd för en sjukförsäkring. Om du måste köpa det, men känna dig trygg i din hälsodekning, kanske du vill köpa lägsta. Om ditt tillstånd inte kräver det, kan du avstå det helt. Vissa företag säljer också personlig täckning, vilket ofta dubblerar täckning som tillhandahålls av en husägare eller hyresgästpolicy.

Behöver du extra?

I många fall erbjuder bilförsäkringsbolag kompletterande tillägg - inklusive vägbistånd, hyrbilens täckning och täckning för ljudsystem - det kan vara användbart. Dessa är vanligtvis billigt men kommer att lägga till din faktura, så igen, överväga dina behov. Om du inte har anpassat din bils ljud- eller videoutrustning kanske du inte behöver köpa en extrapolicy. Om du kunde ta kollektivtrafik om din bil var i affären, finns det liten anledning att betala för hyresdekning.

Poängen

Medan det inte finns någon svar på hur mycket bilförsäkring du behöver finns det allmänna riktlinjer att följa: Om du har råd att skölja ut mer för reparationer, kan du välja en högre självrisk men kan behöva mer ansvarsskydd. Om du har lite pengar bör du välja en lägre självrisk och en lägre ansvarsgräns. Oavsett din ekonomiska situation är det aldrig smart att gå utan täckning du behöver. Att betala en rimlig premie är bättre än att träffas med en oväntad - och oövervinnlig kostnad -.

Bild via iStock.