Fånga upp på pensionssparande i 5 enkla steg |

Spara för pensionering kan vara ett ömt ämne för amerikaner som närmar sig sina guldår.

Med så mycket dumhet och död kring social trygghet - i en rapport från Social Security Secuirty i Trustees år 2011 sade Socialförsäkring att vara insolvent före 2017 - en självfinansierad pension är mer av en verklighet för många amerikaner.

Den genomsnittliga personen levde 16 år längre under 2007 - det senaste året för vilket data var tillgängliga från de amerikanska centrumen för sjukdomskontroll - än vad de gjorde 1935 när socialförsäkring infördes. Så, även utan inflation, har antalet dollar som behövs för att upprätthålla en pensionär gått upp.

För de som planerar att gå i pension med 65 år, måste deras pensionsfond vara tillräckligt stor för att ersätta sin inkomst i minst 12 år. Enligt en 2012-undersökning av Employee Benefit Research Institute, säger nästan hälften av amerikanska arbetstagare att de inte känner sig övertygade om att de kommer att ha tillräckligt med pengar för att leva bekvämt genom pensionering. Med andra ord måste dessa arbetstagare sänka sin levnadsstandard när deras arbetsinkomster stannar.

Här är några steg för att öka dina besparingar så fort som möjligt.

Steg 1: Krymp dina kostnader

Att uppnå ett pensionssparande mål betyder att du bor under dina medel, varför sänka dina månatliga utgifter är avgörande. Medan du jobbar ger lägre kostnader för leverans mer besparingar, och när du går i pension betyder det att dina besparingar kommer att vara längre.

Börja med att eliminera eventuella höga skulder, såsom kreditkort eller osäkra lån. Även om ditt hus betalas för, om det är för stort eller kräver konstant underhåll, kan det bli en ekonomisk börda. Överväg att sälja ditt hem och nedskalning till en mindre, billigare med minimal underhåll.

Om du betalar din hypotekslån tidigt kan du kanalisera de pengar du betalat på din inteckning mot din pensionssparande. Om du till exempel investerat en extra $ 700 i månaden med en 8% avkastning, på bara sex år skulle du ha extra $ 78.469 i ditt pensionskonto.

[InvestingAnswers Feature: 4 tips för att hitta den perfekta pensionsformeln]

Steg 2: Max ut matchpunkten på din 401 (k)

Om din arbetsgivare erbjuder en 401 (k) plan, gör det till en prioriterar max ut matchade bidrag. Det är i princip gratis pengar som går mot dina pensionsbesparingar. Vissa arbetsgivare matchar 50 cent för varje dollar (vanligtvis upp till 6% av din lön), medan andra matchar 100% av ditt bidrag upp till 3% - 6% av din lön.

Till exempel om en anställd tjänar $ 50.000 per år investerar 3% av sin inkomst med en arbetsgivare som matchar honom dollar för dollar, $ 250 per månad kommer att gå in i hans 401 (k). Om han gör det varje månad i 15 år och kontot får en genomsnittlig ränta på 8% över tiden, hamnar han upp med $ 86.509.

Eventuella pengar du bidrar till fonden är avdragsgilla. Planera ett möte med din finansiell rådgivare för att ta reda på detaljerna i dina 401 (k) investeringar och ditt företags matchande policy.

Steg 3: Skapa ett IRA-tillägg

Förutom 401 (k) är det också bra att ha ett IRA-konto för skattefördelarna och den goda avkastningen. Det är också ett sätt för egenföretagare, företagare eller anställda utan en arbetsgivare-sponsrad plan att investera för pensionering.

Roth IRA-investeringar tillåter investerare att bidra efter skattefonder till kontot. Bidragen är begränsade till 5 000 dollar per år, men de ökas till 6 000 USD per år om du är över 50 år. När du är 59½ år gammal kan pengarna återkallas skattefritt och utan straff, förutsatt att pengarna har varit i minst fem år. De kräver inte heller uttag i alla åldrar, så pengarna kan fortsätta växa så länge som investeraren vill behålla dem på kontot.

Bidrag till en traditionell IRA är avdragsgilla, vilket gör det billigare och enklare att investera i fronten. Men när du har tillgång till fonderna efter åldern 59½ måste du betala skatt på det belopp du drar ut. Fonderna måste återkallas innan du fyller 70 ½ år, om du vill undvika påföljder och beskattning.

[InvestingAnswers Feature: Fördelarna, nackdelarna med 401 (k) s och IRAs]

Steg 4: Diversifiera dina pensionsobjekt försiktigt

Under en konjunkturnedgång kunde dina pensionsräkningar dra stor nyckeltal och dra tillbaka före investeringar ut kan innebära stora förluster.

En väl diversifierad pensionsportfölj innebär att du är mer benägen att dra nytta av när en bransch boomar. Därför behöver din portfölj inhemska och utländska aktier samt ränteplaceringar som aktier och obligationer.

Dina investeringar borde ha liten eller ingen risk under de senaste åren innan du går i pension. Om dina högriskinvesteringar möter stora dips på tröskeln till din pension, kommer du inte ha tid att återhämta pengar som förlorats.

Steg 5: Utöka dina arbetsår

Ett av de enklaste sätten att fånga upp pensionsbesparingar är att arbeta längre. Det ger dig mer tid att spara för pensionering och kommer också att öka dina sociala trygghetsförmåner.

Enligt socialförsäkringsverket kan du, om du går i pension vid 62 års ålder, vara ungefär 25 procent lägre än vad de skulle ha varit om du hade väntat till full pensionsålder. För personer födda mellan 1943 och 1954 är den åldern 66 år gammal. Om du föddes 1960 eller senare är full pensionsålder 67. För de som är födda 1955 till 1959, kolla SSA.gov för din fulla pensionsålder. Var och en av dessa år är annorlunda.)

Vänta ännu längre och utbetalningen blir ännu större. SSA säger att om du föddes 1943 eller senare kommer 8 procent per år att läggas till dina förmåner för varje år du försenar pensionen.

Investeringssvaret: Att nå ett pensionsmål i tid kräver aggressiv besparing, maximera skattefördelar, sänka dina kostnader och hålla en diversifierad investeringsportfölj. Som det gamla kinesiska ordspråket säger, "Den bästa tiden att plantera ett ek trädde för 20 år sedan, och den näst bästa tiden är idag."