Exakt hur mycket betalar du i 401 (k) Avgifter? |

En av de mest frustrerande aspekterna av att investera är avgifterna.

Oavsett vad du gör betalar du avgifter. Det finns transaktionsavgifter när du köper aktier, och du betalar utgiftsförhållanden när du investerar i fonder. Alla pensionsinvesteringskonton kommer också med avgifter.

Men bara för att du måste betala avgifter betyder det inte att du borde betala mer än du behöver. Om du visste vilka avgifter du betalade kan du göra olika beslut. Det är därför viktigt att du läser ditt 401 (k) uttalande: Du vill veta exakt hur mycket du betalar i avgifter.

På lång sikt kan du förlora tiotusentals dollar genom att betala högre avgifter som är kopplade till din Pensionskonto. Ändringar av regler om offentliggörande som offentliggjordes av regeringen förra året syftade till att göra 401 (k) avgifter mer transparenta, så att du kan fatta mer informerade beslut om var du ska placera dina pengar.

Vad Din 401 (k) -förklaring måste visa

Arbetsgivare-sponsrade pensionskonton kommer med en överraskande mängd avgifter. Men många planer gjorde inte ett bra jobb att låta investerare se vilka avgifter som belastades. Som ett resultat avgav Arbetsdepartementet nya upplysningskrav. Sedan den 1 juli 2012 har 401 (k) uttalanden tvingats avslöja avgifter på ett sätt som är lättare att läsa.

I stället för att helt enkelt rulla avgifter i beräkningar av avkastning måste ditt uttalande nu ge insikt om exakt hur mycket du är Betala i avgifter.

Det finns två huvuddeklarationer som krävs enligt de senaste reglerna om offentliggörande:

Årlig: Det årliga 401 (k) uttalandet ger information om de investeringsalternativ som erbjuds genom planen. Den innehåller de avgifter som betalas, liksom utförandet av de olika alternativen. Den årliga informationen bör innehålla historisk prestanda, liksom en jämförelse för jämförelse. Den årliga informationen innehåller också kostnadsinformation i form av ett årligt dollarbelopp per 1 000 dollar av investeringar samt procent av årliga driftskostnader.

Kvartalsvis: Varje kvartal ska du också få ett uttalande. Kvartalsrapporten ger information om hur mycket du betalar när det gäller investerings- och administrativa avgifter.

Poängen är att bryta ner avgifterna till något som är lättare att identifiera så att du kan se hur din avkastning påverkas av avgifter. Uttalanden måste innehålla information om administrativa avgifter (till exempel laglig och registrering) och avgifter som dras av från ditt konto för saker som lån. Specifika upplysningar visar hur mycket du faktiskt drog från ditt konto och en beskrivning av de tjänster som ledde till avgifterna.

Utöver det måste planupplysningar inkludera förekomsten av intäktsdelningsarrangemang.

Tyvärr kommer du inte att se exakta dollarbelopp eftersom en del av avgifterna du betalar används för att täcka administrativa kostnader, men bara kunskapen om att denna lite kontroversiella praxis finns i din plan kan hjälpa dig att fatta ett mer informerat beslut.

Vad man ska göra med 401 (k) Avgiftsinformation

Medan du kommer att se mer transparent information om ditt uttalande ser du inte jämförelser med andra planer. Så du kommer inte veta hur din 401 (k) plan staplar upp mot andra planer om du inte gör själva forskningen.

Inse att planerna också har olika avgifter beroende på deras storlek. Större företag har ofta lägre avgifter än småföretag. När du jämför pensionsplaner, kom ihåg det.

När du väl vet hur din planavgift jämför med andra planavgifter, kan du bestämma vad du ska göra nästa. Om du anser att din plan är för dyr i jämförelse med andra planer, kan du närma dig din arbetsgivare om att använda en annan planadministratör eller om att inkludera andra, billigare investeringsalternativ. Prata med andra anställda för att samla stöd för din insats.

Ett annat alternativ är att investera dina pengar på annat håll. Du kan investera tillräckligt för att få arbetsgivaren att matcha, och sedan investera resten av dina pensionspengar i andra konton, till exempel ett IRA- eller hälsokostkonto (HSA), om du kvalificerar dig, med lägre kostnader.

Investeringssvaret: Det finns ingen anledning att tyst acceptera de avgifter som 401 (k) plan administratörer tar ut. Lär dig hur mycket du betalar i avgifter, och vidta åtgärder för att minska vad du betalar. Dessa avgifter minskar din reala avkastning över tid och kan kosta dig stor.