Fair Credit Reporting Act: Känn dina rättigheter

Kreditrapporter var inte alltid de snygga, just-the-facts-ma'am dokumenten de är idag. Innan lag om rättvisa rapportering gjordes år 1970 omfattade de också information om låntagarens giftermål, kampanjer, arresteringar och andra personuppgifter.

Tack vare rättvis kreditlagstiftning gick kreditrapporter från att vara en aggregering av tidningsmeddelanden till en högt reglerad register över betalningsdata. Nu håller de flesta negativet inte på din rapport i mer än sju år, och arbetsgivare kan inte komma åt din rapport utan ditt tillstånd. Det stannar naturligtvis inte några människor från att böja reglerna.

Om du känner dig som fordringsägare, blir arbetsgivare eller skuldköpare allting i din verksamhet, kom ihåg dina rättigheter enligt Fair Credit Reporting Act:

Du har rätt att veta vad som står på din rapport.

Enligt Fair Credit Reporting Act har du rätt till en gratis kreditupplysning per år från var och en av de tre stora kreditbyråerna - TransUnion, Experian och Equifax. Genom att regelbundet kolla på din kredit rapport kan du se exakt vad dina potentiella långivare ser.

Du har rätt till privatliv.

Din kreditrapport kan inte distribueras till tredje part såvida den inte är relaterad till en kredittransaktion, som krävs för anställning eller som svar på en domstolsorder. Om en arbetsgivare begär en kreditrapport måste de också få ditt skriftliga tillstånd och meddela dig skriftligen om de använder informationen mot dig.

Du har rätt att lämna det förflutna i det förflutna.

Samlingar är bara tänkt att stanna på din rapport i sju år - men även om de har gått igenom sin stadga för begränsningar kan skuldköpare fortfarande försöka samla på skulden. Vissa skuldköpare kan åldra skulden eller ändra datumet för brottsligheten på kontot för att förlänga stadgan för begränsningar. Denna praxis strider mot lagen om laglig kreditrapportering.

Om dina skulder har åldrats olagligt, ställ in posten direkt genom att skriva till kreditrapporteringsföretaget och kreditbyråer och bifoga kopior av bilagor. Om samlarna inte drar tillbaka en felaktig återåldring, kan FTC böda dem 2,500 dollar per incident.

Du har rätt att få felkorrigerade.

Fyra av fem konsumenter som lämnat in en tvist hade ändrat sina kreditrapporter på något sätt, enligt en 2013-FTC-rapport. Om din kreditrapport innehåller felaktig information, bestrida felet.

Om rapporten uppdateras som ett resultat kan du begära att kreditbyrån meddelar någon som nyligen har begärt din kreditrapport om ändringen. Även om de inte ändrar, kan du begära att ett tvistemål ingå i din fil. Genom att göra detta kommer framtida potentiella långivare och arbetsgivare att kunna se din sida av historien.

Bild via iStock.