Första steget till ekonomiskt oberoende avkommor: Skapa ett familjeråd

Av Mary Ballin och Ricci Victorio

Läs mer om Mary och Ricci på vår sida Fråga en rådgivare

När du väger om du är redo för pension är det viktigt att överväga ett potentiellt vägspärr som kan fördröja dina planer: dina barn.

Mer än en tredjedel av baby boomers ger ekonomiskt stöd till sina barn eller andra familjemedlemmar, även om det innebär att man släpper ut pensionen enligt en studie av forsknings- och konsultfirma Hearts & Wallets.

Det beror delvis på att fler unga vuxna väntar längre att starta sina egna hushåll. Trots förbättringar på arbetsmarknaden är unga vuxna i åldrarna 25-34 mindre troligt att de bor självständigt än under finanskrisens höjd, visar en ny studie från Pew Research.

Dessutom visar forskningen från Global Financial Literacy Excellence Center att tusenåriga möter ett allvarligt ekonomiskt läskunnande. Detta har lett till en förekomst av hög ränta, och färre vänder sig till professionella rådgivare för hjälp.

Men okunnighet om ekonomi bland årtusenden borde inte bli någon överraskning: Endast 17 stater kräver att gymnasieskolan tar en personlig ekonomisk kurs (eller kräver att privatekonomi ingår i ekonomi eller samhällskurser) för att utbilda, enligt rådet för ekonomisk utbildning. Och endast sex stater kräver att studenterna testas för kunskap om personlig ekonomi.

Starta familjerådet

Om dina barn ska lyckas är det upp till dig att utbilda dem om pengarhantering. Föräldrar måste vara medvetna om att lära sina barn hur de ska hantera sin ekonomi. Som finansrådgivare är ett verktyg vi främjar i vår praxis familjerådet.

Ett familjefullmäktige låter dig hålla familjeföretagssamtal separerade från familjens sociala evenemang. Att lägga undan en officiell tid uppmuntrar till en mer formell och ordnad inställning till diskussioner. Det kan också hålla tunga ämnen från att väga ner tillfällen som Thanksgiving middag eller den fjärde juli grillen.

Genomskinlighet kring familjekonomi kan hjälpa till att avvärja rädslor och besvikelser som kan försämra familjen harmoni. Till och med unga barn kan dra nytta av att se hur stora beslut som fattas, till exempel när familjen kommer att semester nästa år och hur du ska betala för det.

När barn deltar i ordinarie familjen möten för att prata om pengar, problemlösning och planering, blir det vana för dem - de kommer att bära in i sina vuxna liv och vidarebefordra sina egna barn.

Hur familjerådet fungerar

Ett familjefullmäktige bör inrätta en atmosfär där alla är professionella och artiga, även när de fattar svåra beslut.

När din familj bestämmer sig för att upprätta ett familjefullmäktige, utarbeta en familjecharter. I denna stadga bör du definiera syftet med och ditt syn på familjerådet, redogöra för din familjs ekonomiska mål och detaljera de kärnvärden du vill kommunicera med nästa generation. Stadgan hjälper till att förtydliga för alla vad som borde vara på dagordningen för varje möte.

Ämnen att täcka omfattar:

• Budgetering
• Familjebeslut
• Kommande inköp
• Reseplaner
• Välgörande ger
• Volontärverksamhet
• investera
• Försäkring

Familjråd varierar lika mycket som de familjer som håller dem. Din vilja varierar beroende på många faktorer, inklusive hur betydande dina familje tillgångar är, om du har ett familjeföretag, dina barns åldrar och om du bryr dig om åldrande föräldrar. För familjer med vuxna barn eller barn som närmar sig vuxen ålder föreslår vi att du förklarar begreppet fastighetsplan som allmänt eller så specifikt som det är lämpligt.

Ställ scenen för ekonomiskt oberoende

Som med allt annat kommer dina barns personligheter att påverka hur sakerna fungerar. Vissa tonåringar arbetar under sommaren och har gnista av motivation för att spara upp för speciella saker, som en bil.

Andra ungdomar är mer avslappnade över allt i livet, inklusive att flytta ut ur huset. För de barnen kan det vara mindre morot och mer stick: Du kan överväga att ge ett ultimatum att han eller hon skulle kunna stanna hemma och delta i junior college; stanna hemma, arbeta heltid och betala hyra eller flytta ut. Förhoppningen är att de kommer att välja att gå till junior college och börja ta på sig mer ansvar som de ser sina kamrater gör det.

Hur du kommunicerar med din familj om ekonomi spelar en stor roll för huruvida du kan uppnå dina ekonomiska mål. Att starta ett familjefullmäktige är ett utmärkt sätt att få dina barn involverade tidigt och att ta itu med de stora problemen som påverkar din familj.

Bild via iStock.