Går din ekonomiska plan över sömntestet?

Av Forrest Baumhover

Läs mer om Forrest på vår sida Fråga en rådgivare

Med undantag för min fru är min mormor den mest inspirerande personen jag någonsin har känt. Jag vet inte var jag skulle vara idag utan henne. Även om vi inte alltid såg ögat, särskilt i ekonomiska frågor, lärde jag mig en mycket värdefull investeringslektion från henne.

Medlemmar av den stora generationen, mina morföräldrar kom under åldern under depression, en period som var markerad av allvarliga misstro mot finansinstitut och en extrem motvilja mot risker. Efter att min farfar dött, fick min mormor hantera hennes ekonomi för resten av hennes liv, 28 år. Sättet som hon hanterade sina pengar avspeglade hennes uppväxt, hennes djupa motvilja mot risker och hennes engagemang för hennes mål.

Förutom att ha pengar på konton hos flera banker (för att säkerställa att hon var täckt under FDIC-gränsen på 100 000 dollar per institution) hade hon ett mäklarekonto som investerades i CD-stegor. CD-stegar är CD-skivor som är strukturerade för att mogna vid olika tidpunkter för att säkerställa stabila återinvesteringshastigheter. Hon valde det här alternativet eftersom hon inte ville shoppa runt efter de bästa CD-priserna.

Mot slutet av hennes liv tillät hon en liten summa pengar att investeras i konservativa fonder. När hon dog, var hennes egendom värd omkring 700 000 dollar.

Varför det här var rätt strategi

Är det här rätt sätt? Många rådgivare skulle vara snabba att påpeka vad min mormor kunde ha gjort bättre eller hur hon kunde ha gjort mer pengar. De skulle berätta att hon skulle ha haft över 1 miljon dollar (eller 2 miljoner dollar eller mer) om hon hade investerat i dem.

Men för min mormor var det absolut den rätta investeringsstrategin. Varför? Eftersom hon inte förlorade en natt sömn oroar sig för sina pengar, och hon dog med noll skuld. Till min mormor var en 100% chans att lämna en stor egendom oändligt bättre än att ta risk för att de kunde skada dessa odds. Hon bryr sig inte om att slå på marknaden och hon oroade sig inte för ränterisk, inflation eller något annat, för den delen. Hon brydde sig om bevarandet av kapitalet.

Nu är jag inte helt överens med min mormors investeringsstrategi, men jag tror att någon investeringsstrategi behöver stödja sin ägares mål. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att konceptualisera, utveckla och till och med genomföra planer, men du är den enda personen som kommer att veta om din ekonomiska plan stöder dina mål.

Hur man ser till att din plan är rätt för dig

Så, hur bestämmer du om din plan förstärker dina livsmål? Jag kallar det sömntestet. Enkelt uttryckt: Om du förlorar sömn på grund av din ekonomi har din nuvarande plan inte passerat sömntestet.

Att misslyckas med sömntestet är ett uppmaning till handling. Om du har en finansiell planerare är det dags att ställa upp ett möte för att diskutera dina problem. Om du, efter att du har pratat om dina bekymmer, fortfarande inte känner dig bekväm med de råd du får, bör du tänka på allvar om att hitta en ny rådgivare, helst baserat på en rekommendation från en vän eller familjemedlem.

Om du inte har en rådgivare eller inte kan hitta en bra rekommendation är ett bra ställe att starta National Association of Personal Financial Advisors. Medlemmarna ålägger en fiduciär ed att placera sina kunders ekonomiska intressen framför sig själva.

En finansiell planerare kan inte berätta om din plan stöder dina mål - det kan du bara göra - men din planerare kan hjälpa dig att avgöra om din plan är på rätt spår.

Bild via iStock.