Finansiell planering för arbete eller pensionering utomlands

Av Winnie Sun

Läs mer om Winnie på Investmentmatomes Ask a Advisor

Idén om att arbeta eller gå i pension utomlands rymmer allihopa, lovar chansen att se nya platser, interagera med olika kulturer och uppleva fantastiska rese möjligheter. Men om du är en amerikansk medborgare kommer Uncle Sam att vilja ha ett ord med dig innan du tar det utomeuropeiska jobbet.

USA beskattar medborgarnas inkomster, oavsett var de bor eller där de tjänar den. Underlåtenhet att lämna årliga inkomstskatteavkastning med den federala regeringen kommer att leda till höga räntekostnader och påföljder. Börja i år, om du är skyldig till $ 50 000 eller mer i avskyvärda skatter, kan du förlora ditt pass.

Skattekoden är komplex och olika avtal mellan USA och utländska regeringar orsakar variationer från land till land. Konsultera med en skattesekreterare som är bekant med utlandsskattereglerna under din utlandsstans, och även innan du går hem.

" MER: Vad du behöver veta om skatter

Arbetar utomlands

En viktig diskussion jag har med mina klienter som arbetar i andra länder och deras skatteproffs kretsar kring valuta. Vissa utländska arbetsgivare låter dig välja vilken valuta du vill betala eller dela upp din ersättning mellan valutor.

Det är viktigt att navigera valutafrågor noga med hänsyn tagen till sådana saker som omräkningskurser, procentuella fördelningar och varierande skattesatser. Det kan göra många Skype-samtal på sena nätter på grund av tidszoner, men det är viktigt. Du borde inte plötsligt hitta dig själv utan ekonomisk vägledning eftersom du lämnade USA

Brist på korrekt vägledning för dessa komplicerade ekonomiska problem kan leda till några drastiska steg. En CNNMoney-analys visade att antalet amerikaner som avstod från sitt medborgarskap eller långtidsboende hoppade över 20% i fjol och var 18 gånger i 2008. Analysen citerar den komplicerade Foreign Accounts Tax Compliance Act som trädde i kraft 2010, för åtminstone en del av ökningen.

Det är inte bara inkomstskatter du behöver tänka på. Kommer de amerikanska finansinstituten där du har dina konton låter dig behålla dem där efter att du lämnar USA? Inser du att du inte hittar någon bank i ditt nya land som öppnar ett konto för dig? Och att du inte längre får köpa aktier i amerikanska registrerade investeringar?

En 529 högskolebesparingsplan får till exempel varierande skattebehandlingar beroende på avtalet eller avtalet mellan USA och det land du överväger för din nya arbetsplats. Vinsterna på kontot kan beskattas i ditt nya hemland trots att de inte är i USA

Pensionering utomlands

Dessa problem gäller inte bara de som arbetar utomlands. Om du går i pension och väljer att bo i ett annat land, finns det också utmaningar framför dig.

Du kommer inte att omfattas av Medicare om du flyttar till ett främmande land, så se till att du kontrollerar tillgången på sjukförsäkring och giltigheten av din långsiktiga vårdförsäkring i ditt nya land. Om du ändrar dig, återvänder till USA och vill anmäla dig till Medicare efter att du först blev berättigad vid 65 års ålder, kan du straffas i form av högre månatliga premier, med bötesbeloppet beroende på hur länge du försenat inskrivning.

Sjukförsäkring åt sidan, många pensionärer tycker att livet är billigare utanför USA, med vissa sydamerikanska eller asiatiska länder som visar sig mest populära. Om du är intresserad av detta alternativ är det viktigt att göra omfattande undersökningar för att identifiera platser med låga hyror, fyndpriser, bra hälso- och sjukvårdssystem, tjänster för seniorer och i vissa fall mer fördelaktiga skattelagar än USA

Om din dröm är att resa, utforska världen och bredda dina horisonter, gör det på alla sätt. Men innan du får det passet stämplat, se till att du pratar med en finansiell rådgivare och en skatteproff som specialiserar sig på de amerikanska lagarna utomlands. Du sparar dig tusentals dollar.

" RELATERAD:

• Skicka pengar utomlands? Jämför billiga priser
• Hitta banker med de bästa funktionerna för internationell resa
• Valutakonvertering: Har ditt kreditkort ett billigt pris?

Winnie Sun är grundare av Sun Group Wealth Partners i Irvine, Kalifornien.