Bra kredit med kreditkortskuld: det är möjligt

Du har hört det igen och igen: Kreditkortsskulden är dålig. Men om du bär en balans är din enda synd kan det inte skada din poäng så mycket som du tror. Spela efter reglerna, och du kommer att kunna behålla din goda kredit och kvalificera dig för ett bra kreditkort även med viss skuld.

Så här fungerar det:

Kreditutnyttjande

Långivare anser dig mindre av en risk om du lånar långt under din kreditgräns. Det är därför kreditanvändningen eller den procentandel av din kreditgräns du använder står för 30% av ditt FICO-poäng och används för att bestämma kreditvärdighet. Om du vill behålla ett bra kreditresultat, rekommenderar FICO att du använder mindre än 30% av din kreditgräns. Att bära en balans på dina kort kan göra det mer utmanande, men inte omöjligt.

Antag att du har en $ 1000-saldo på ett kort med en $ 2 000-gräns och en $ 100-saldo på ett kort med en gräns på $ 1800. Ditt kreditutnyttjande skulle vara ungefär 29% - inte för lurvet. Betala miniminivåerna på dessa kort, och du kan behålla ditt bra kreditpoäng.

När du bär en balans kan du skada dig

Din goda kreditpoäng kan ta ett dyk eftersom du ackumulerar mer skuld du inte kan betala tillbaka. Antag att du går ut för att äta med din familj och ladda $ 200 till ett av dina kort och lägga till $ 1100 du redan är skyldig. Några dagar senare måste du täcka 1 200 dollar i akutbil reparationer - och du använder plast. Nästa helg, sveper du ditt kort igen för $ 300 för att få dina barn nya kläder till skolan, vilket ger din totala skuld till $ 2.800. Plötsligt hoppar ditt kreditkortsutnyttjande till cirka 74%, och du ser mycket mer riskfylld ut mot potentiella långivare.

För att undvika att gå över 30% av din gräns, försök att göra flera betalningar per löneperiod. Ring din emittent och ta reda på när de rapporterar ditt saldo till kreditbyråerna. Deras rapportering sammanfaller ofta inte med din faktura förfallodag. Chipping bort i ditt balans innan det gör det till din kredit rapport kommer att göra det lättare att få ett bra kreditkort senare.

När du har betalat ett kort, behåll kontot öppet och använd kortet för små inköp. Om du stänger det, kan ditt kreditutnyttjande gå upp, vilket kan skada din goda kredit.

Det långsiktiga målet

Det är OK att luta på kredit under svåra tider, men gör det inte till vana. Så snart du är på solid ekonomisk grund, försök att betala din kreditkortsskuld så snart som möjligt för att undvika dyra räntebetalningar. Att upprätthålla en bra kreditpoäng med kreditkortsskuld är svårt, men när skulden är borta kommer det att vara bra att hålla din goda kreditpoäng.

Bild via iStock.