OMG! Kan din tonårs förbetalda betalkort vara farligt? |

Föräldrar, föreställ dig detta scenario:

Du är hemma på en lugn lördagseftermiddag och njuter av lugnet i ett tomt hus, när du plötsligt får en varning på din smarta telefon. Det är ett direktmeddelande från din dotter som begär en $ 100-överföring - "Måste ha kläder för nästa vecka", konstaterar hon.

Med några enkla handen på din telefon har du överfört pengar från ditt bankkonto till hennes förbetalda kontokort. Problem löst, kris avvärjd.

Innan du vet det, begär din son också pengar. "Dude", skriver han (när slutade han ringa dig pappa?), "Behöver pengar 4 nya fotbollskor 4 2moro. OK?" Återigen, ett par kranar och du är klar. Nu var var du? Ah, ja, tupplur …

Det här är inte en framtida verklighet eller en tupplursmardröm. All denna teknik finns nu - och används av människor varje dag för att hjälpa till att hantera sin ekonomi. Det har aldrig varit lättare att ta ut utsläppsrätter - eller tappa bort din checkbook.

De stora bankerna satsar faktiskt att denna $ 175 miljarder ungdomsmarknad kan hjälpa till att kompensera förlorade vinster från den kommande utbytesreformen. Så de driver förbetalda betalkort, till och med går så långt att de skapar enstaka microsites, utnyttjar Hollywoods kändisars hjälp och spenderar stora pengar på reklamkampanjer för att hjälpa till att sälja dessa finansiella tjänster till tonåringar (och deras föräldrar).

Men är förbetalda betalkort för barn en bra idé? De uppmuntrar att spendera eller är de en tidig lektion i farorna med plast?

Fördelarna med förbetalda betalkort

På förhandssidan erbjuder förskott flera fördelar för tonåringar (och alla som använder dem, för den delen). Dessa fördelar inkluderar:

Möjligheten att övervaka utgifterna för användning via internetbank.

• Föräldrakontrollalternativ för dagliga utgiftsgränser och kontroll över inköpstyper (skräpmat, tobaksvaror etc.)
• Användare har möjlighet att neka överklagande privilegier, vilket innebär att du endast kan få tillgång till de pengar du har placerat på kortet, utan farorna med att spendera bortom din gräns eller betala för mycket avgifter för övertrasseringsskydd.
• Perfekt för inköp via Internet.
• Bra alternativ för att resa, så du behöver inte oroa dig för att förlora ditt primära betalkort eller kreditkort.
• Det är lätt att kvalificera dig för ett kort - processen är lika enkelt som att köpa kortet på ett bekvämt sätt lagra eller online och aktivera den. Kort kan sedan laddas om genom online-transaktioner eller med kontanter hos en tillhörande leverantör.
• Här är en lista över flera populära förbetalda betalkort för tonåringar, liksom deras tillhörande avgifter (som vi kommer att tala om i nästa avsnitt):

Varningar och tillvägagångssätt

När du tittar på det fina trycket på förbetalda betalkort kan du oavsiktligt lära dina barn mer än tanken att pengar växer på träd. Du kan också vara intet ont anande pennor i de stora bankernas spel av dolda avgifter, eftersom förbetalda betalkort är lika avgifter för både köpmän och användare.

Eftersom förbetalda kort är befriade från den finansiella översynsavgiften för utbytesreform, förbetald debitering kort erbjuder två stora fördelar för finansiella institutioner: 1) Utgivande banker ökar antalet kunder från tidigare förbisedda marknader, medan 2) potentiellt motverkar den kommande förlusten av debetkortskort på grund av de senaste kortbetalningsreformerna.

[Mer om utbytesavgifter, besök vår InvestingAnswers Feature: Kredit eller Debit? Ditt val kan kosta dig 3%.]

Och med liten reglering för att begränsa antalet dolda avgifter förknippade med förbetalda betalkort, finns det ingen gräns för antalet avgifter som snabbt kan minska en intet ont anande kortanvändares kassa. Dessa avgifter kan innehålla:

Aktiveringsavgifter från $ 3,00 till $ 39,95.

• Månadsavgifter från $ 2,95 per månad till $ 9,95 per månad.
• Kontantavdragsavgifter som sträcker sig från $ 0,99 till $ 2,50 för varje uttag.
• Balansansökningsavgifter som sträcker sig från $ 0,45 till $ 1,00, inklusive ingen extra avgift som tas ut av ATM-ägaren.
• Avgifter för pappersavgift som varierar från $ 1,00 till $ 10,95.
• Kundavgifter från $ 1,00 till $ 3.95.
• Inaktivitetsavgifter som varierar från $ 1,95 till $ 9,95 per månad.
• Det stora antalet avgifter på dessa kort kan vara ett högt pris att betala, oavsett deras användarvänliga fördelar. När du lägger till de månatliga avgifterna, obligatoriska uttagsautomater och tillhörande avgifter, kostnader för kundservice och avgifter för att ladda om pengar, kan de här lilla korten sluta kosta dig hundratals dollar under ett år.

I slutet, ökad användning och popularitet för förbetalda betalkort innebär att fler emittenter kommer in på marknaden. Och med ökad konkurrens kan konsumenterna förvänta sig bättre erbjudanden, eftersom avgifterna drastiskt minskar för att locka kunder.

Borta är dagen för aktiveringsavgifter på 99 USD, men om du överväger rutten för förbetalda betalkort kommer en liten undersökning att gå långt för att säkerställa att ditt kontobalans inte minskas med alltför stora avgifter.

Konsumenterna bör också notera att även om vissa förbetalda betalkort kan ta ut mindre avgifter än andra, kan det fortfarande vara värt att undersöka traditionella kontrollkonton innan de tar det förbetalda betalkortet. Ibland är det utan kretsloppskontrakt med ett betalkort billigare än förbetalda betalkort.

När det gäller att tillämpa idén att pengar inte växer på träd, är föräldrarna ensamma med den där.

[Läs mer i InvestingAnswers-funktionen: Hur man pratar med dina barn om livets ekonomiska fakta.]