Scam-Stopp självförsvarstekniker för investerare
DJ Snake, Lil Jon - Turn Down for What
Innehållsförteckning:
- Antag att det är för bra att vara sant
- Var inte rusad och tro inte på "hemligheter"
- Vet när (och när inte) att följa din tarm
- Kör dina egna bakgrundskontroller
- Läs ditt pappersarbete
- Håll dig till fiduciärstandarden
- Akta dig för "pedagogiska" webbplatser och evenemang
- Poängen
- Du kanske också gillar:
- Kommer Robo-Advisors Sink Financial Advisors?
- Hur man slutar att underprestera dina investeringar
- Lager starkt? Undvik detta enda vanliga misstag
- 5 saker att veta innan du utövar aktieoptioner
Av Kathryn Hauer
Läs mer om Kathryn på vår sida Fråga en rådgivare
Finansiell rådgivning kan vara som Longfellows lilla tjej med curl. Det kan vara väldigt bra, men det är dåligt när det är dåligt.
Och i vissa fall leder dåliga råd inte bara till en förlust av pengar utan också till en förlust av tro. De mycket folk du litar på med dina livsbesparingar kan stjäla dina pengar med ett leende.
Bernie Madoff, andra från höger, i federal vårdnad år 2009 efter att hans multibillion-dollar Ponzi-ordningen raserades.
I den stad där jag tränar, flyttade en finansiell rådgivare in, gjorde vänner, höll svåra händelser, besökte de sjuka, gav de fattiga, inrättade en investeringsfond och grundade en skola. Därefter greps han för att svindla de "vänner" som han hade rekommenderat. Vid sin rättegång ursäktade han sig med att säga: "Jag älskade dem dyrt. Mina klienter var mitt liv. … Jag hoppas bara att de inte förlorar förtroende för människor. "Även om mitt hjärta går ut till dem som förlorat pengar till den rådgivaren, inser jag hur lätt det är att bli förförd av en charmig person.
Det finns sätt att skydda dig mot bedrägerier och svindlar. Här är några av de mest effektiva.
Antag att det är för bra att vara sant
Låt "för bra för att vara sant" vara ditt standardanslag när det gäller löften om en stor, riskfri avkastning på investeringen. Trots att några lyckliga människor kan få en fallfall, är de flesta investerarnas avkastning mer eller mindre diktat av risknivån för det investeringsmedel de väljer. I grunden ju säkrare investeringen desto mindre pengar kommer du att göra. Amerikanska statsobligationer är nästan riskfria, varför du bara gör cirka 1% per år när du investerar i dem. Ett företagsobligations- eller biotekniklager kan ge dig 50% avkastning … eller företaget kan gå i konkurs och du tjänar ingen avkastning och förlora allt du investerat.
Forbes-reportern Joan Lappin konstaterar att i flera miljarder dollar-scammer Bernie Madoffs förmodade investeringsfond var "avkastningen på 15% eller så varje år stadigt som en sten. Absolut för bra för att vara sant. Varje professionell kommer att berätta det. Det är en gammal såg: Om avkastningen verkar för bra för att vara sant, är de för bra för att vara sanna. "Madoff hade förstås ett Ponzi-system som oundvikligen kollapsade och utplånade många av sina kunder.
Var inte rusad och tro inte på "hemligheter"
Nästan alla - och förmodligen alla - investeringsmöjligheter som kräver att du köp rätt denna minut bör undvikas. Några av oss lever i den högnätvärda, snabba-möjlighetsvärlden där ett sällsynt, lukrativt, snabbt vridande, giltigt investeringsfordon kan erbjudas oss. Även de som lever i den världen ska vara försiktiga eftersom få, om några, rimliga ekonomiska beslut måste göras omedelbart. Ta alltid tid att ställa frågor, tänk på saker och läs det fina trycket om en investering.
Undvik också investeringar som ställs som en "hemlig" eller ett exklusivt tillfälle bara för dig. "Varje långsiktigt bedrägeribekämpning lever och dör av hemligheten hos dem som deltar", säger rättsmedicinsk revisor Tracy Coenen. "Den som driver ett legitimt framgångsrikt företag har ingen tystnadskod. De kanske inte söker publicitet, men de kommer definitivt inte att förbjuda sina kunder att prata om hur framgångsrika de är. När en investerare är förbjuden att prata om investeringen, bör någon rimlig person veta att något är fel."
Coenen hänvisade specifikt till Madoff-fallet, men hennes råd gäller alla investeringar. Om du inte får berätta för andra om det, kan du inte hitta information om det enkelt på Internet och se ingen offentlig reklam, håll dig borta. Din statliga värdepappersbyrå kan också hjälpa till här. Kontakta tjänstemän där om du har frågor om ett visst erbjudande.
Vet när (och när inte) att följa din tarm
Det vore bra om du kunde räkna med din "tarm" för att berätta när du ska köpa och när du ska springa. Emellertid fungerar magefel bäst i en miljö där du är en expert. Jag lagar mat mycket, så när min känsla säger att vattnet var för coolt för att få brödet att stiga ordentligt, har jag förmodligen rätt. Jag är mindre än en expert på underhåll av bilar, så att roligt ljud i min toyota kan betyda att min jacka hänger ut dörren eller att överföringen går.
Vilka typer av rådgivare har störst potential för intressekonflikter och dåliga råd? Paladin Investors Resources antyder att konsumenter undviker rådgivare som:
- Är anställda i företag som bestämmer vilka investeringstyper som kommer att säljas till investerare, såsom varumärkesföretag med egna investeringsprodukter.
- Ladda upp provisioner snarare än avgifter.
- Har en licens att sälja värdepapper men är inte Registered Investment Advisors (RIA) eller Investment Advisor Representatives (IAR).
- Är inte bekräftade fiduciaries.
- Dokumentera inte deras uppgifter, etik och affärspraxis.
Kör dina egna bakgrundskontroller
Ta dig tid att kolla på din rådgivare, ditt rådgivande företag och de investeringsfordon som de säljer. Consumer Reports har bra verktyg för att undersöka finansiella proffs och rekommenderar att läsarna checkar in med de byråer som reglerar dem. Alternativ till ditt förfogande är:
- FINRAs BrokerCheck, en databas som innehåller information om cirka 1,3 miljoner nuvarande och tidigare mäklare och 17 000 nuvarande och tidigare mäklarfirmor.
- SEC: s webbplats för investeringsrådgivare offentlig information, platsen för att se om en investeringsrådgivare, en individ eller ett företag som ger råd om värdepapper - har varit disciplinerad.
- NASAA, webbplatsen för Nordamerikanska Securities Administrators Association, där du kan ansluta till din statliga värdepappersregulator och verifiera att en rådgivare har tillstånd att sälja de investeringar som han eller hon vill att du ska köpa. Du kan också ta reda på om en rådgivare har några klagomål eller disciplinära åtgärder på rekord.
Läs ditt pappersarbete
Det kan vara tråkigt, men gör en uppgift att granska dina finansiella rapporter regelbundet. Finansiell journalist Jack Waymire säger att konsumenterna ska "få månatliga, kvartalsvisa, årliga och årliga rapporter som dokumenterar ditt resultat. Rapporten ska ge resultatdata som är brutto och utan alla avgifter så att du kan se effekterna av kostnaderna på dina resultat."
Håll dig till fiduciärstandarden
En finansiell yrkesverksamma som arbetar enligt förvaltningsstandarden är lagligt skyldig att sätta kundens intressen över sig själv. Rådgivare som är fiduciaries kan möta civila och straffrättsliga påföljder om de säljer dig investeringsprodukter som gynnar dem mer än dig, till skillnad från mäklare / återförsäljare som juridiskt kan dra nytta av investeringar som inte är rätt för dig. Som Jane Setzfund i AARP skriver, om din rådgivning inte är ett fiduciary, fråga om avgifterna i samband med investeringen som rekommenderas, hur dessa avgifter jämförs med andra investeringar och om han eller hon kommer att tjäna en provision om du väljer investeringen.
Akta dig för "pedagogiska" webbplatser och evenemang
När du gör din forskning, leta efter objektiva webbplatser, artiklar och böcker. Om en myndighet tillhandahåller informationen kan du anta att det inte försöker sälja dig något. Icke-vinst har vanligtvis inget att vinna med att ansluta till dig, så du kan också känna dig trygg där.
Vad sägs om en gratis middag i utbyte mot att lyssna på ett "pedagogiskt" seminarium? Jag kommer från mennonitiska människor, och jag hatar att ge upp något gratis. Gratis kaffe? Ja, oavsett hur svagt. Vad sägs om en gratis middag på en av de finaste restaurangerna i stan bara för att lyssna på en presentation om pensionsplanering? För det måste jag säga nej.
Varför? Om någon finans- eller penningrelaterad enhet erbjuder gratis frukost, lunch eller middag i utbyte mot ett "utbildningsseminarium", hoppa över det, även om Jane Byrant Quinn skriver "du tycker du är stark nog att bara gå för maten. "Dessa försäljningsevenemang försöker hålla fast vid dyra produkter och kommer ofta inte att ge korrekt information. De som erbjuder dessa måltider är utbildade säljare, och de känner till de psykologiska teknikerna för att få dig att köpa. De är inte nödvändigtvis onda eller krökta; De flesta har en giltig produkt att sälja. Men om de ger dig en gratis måltid, är produkten sannolikt att vara dyr. Även finansiell rådgivning som ges ut vid en kyrka kan ibland vara misstänkt. Om du deltar i kyrkorelaterade utbildningsseminarier, se till att du förstår de sanna kostnaderna för den tjänst eller produkt som säljs.
Poängen
Det är en skrämmande värld, och till och med experter gör misstag och blir svindlade. Investerarna med Bernie Madoff, arbetarna på Enron och många andra som trodde att de visste bättre hade förlorat pengar på investeringar som de trodde var helt säkra.
Att vara medveten är ditt bästa försvar. Var försiktig.
Bild via iStock.