8 Ofta ignorerade försäkringspolicyer som du verkligen inte ska klara av

Efter hem, auto, hälsa och Livförsäkring ger de flesta inte mycket försäkring.

Även om det finns uppenbart värde i att försäkra sig om att betala hypotekslån och täcka din familj om du dör, kan några av livets mindre problem vara försäkrade om att det inte finns något behov att gå överbord.

"Det finns så många försäkringar som en person kan köpa, det verkar som om du kan spendera hela din inkomst för att skydda dig om något händer", säger Alan Moore, en finansiell planerare i Milwaukee. När det gäller tilläggsförsäkringar är det viktigt att överväga praktiken av sådana utgifter.

"Människor kan vara" försäkringar fattiga "där de kan täckas för alla små kostnader som uppstår, men de hamnar mycket mer i premier än de någonsin kommer tillbaka, säger Eric Stauffer, som r

Alternativa försäkringar som är värda att köpa inkluderar stora livshändelser som kan påverka din inkomst, såsom långtidssjukförsäkring och mindre viktiga händelser som går från en dag till några år och är värda risken att köpa och inte behöver, till exempel bröllop och djurförsäkring. I sådana fall kan det vara värt att betala premiumet, med tanke på att din bröllopsdag är täckt om en olycka inträffar.

Med dessa händelser i åtanke - livsförändrande händelser som kan skada sig länge tid utan försäkringar och händelser som dyker upp från tid till annan - här är några alternativa försäkringar att överväga som går utöver grunderna för liv, hem och auto täckning:

Handikappförsäkring.

De flesta arbetande vuxna behöver funktionshinder försäkring, sade Moore, särskilt för en långsiktig funktionshinder. Det kan betala för medicinska och dagliga utgifter du inte kunde betala om du inte arbetade på grund av tillfällig eller permanent funktionshinder. Kortfristig funktionsförsäkring bör dock undvikas genom att ha en akutfond, sade han. Rådet för handikappbevakning rapporterar att vuxna i 20-talet idag har 25% chans att bli handikappade innan de går i pension. Det skulle vara tillräckligt övertygande för de flesta, säger Stauffer. "De flesta enskilda personer utan personer som saknas berättigar rättvist livförsäkring, eftersom om de skulle passera behöver ingen verkligen sin inkomst," skrev Stauffer i ett mail. "Men de samma individerna borde vara de första som är upptagna för handikappförsäkring eftersom de inte har någon att täcka slacken om de inte kan arbeta."

Personlig ansvar

Försäkring

. Även känt som "paraply" "Försäkring, personlig ansvarsförsäkring skyddar dig från en rättegång för mer än ditt hem eller bilförsäkring täcker. Det är särskilt viktigt för personer med hög netto värdeskapande eftersom de har mer tillgångar att förlora och försäkringen är relativt billig för de fördelar den ger, säger Shane Fischer, en advokat i Winter Park, Fla. [InvestingAnswers Feature: Paraply Insurance: Why Du kan behöva det] En politik på 1 miljon dollar kan kosta ungefär 200 kronor eller så om året, vilket är väl värt kostnaden om du hade oturen att slå någon när du dricker och kör, sa Fischer. Betalningen kan användas för att förhandla med den avlidnes advokat och distriktsadvokaten för en mindre rättegångskostnad istället för att gå i fängelse, säger han.

Långtidsvård

Försäkring

. Denna täckning betalar för hemvård och andra åldersrelaterade utgifter i ålderdom. I allmänhet rekommenderas denna typ av försäkring som ett bra köp, men det blir dyrare när människor blir äldre och är mycket billigare för unga. [InvestingAnswers Feature: 9 sätt att hjälpa dina föräldrars ekonomi utan att bryta sig själv] Resor

Försäkring

. Det här är inte för borttappat bagage eller att behöva avbryta en resa - men det är bra för försäkringar att ha - men för att täcka dig om du råkar bli sjuk utomlands och ha medicinska räkningar som normal sjukförsäkring inte kommer att täcka. Corey Burke, en Seattle-advokat som hjälper kunderna i sjukförsäkringssökningar, säger att främmande sjukdomar runt om i världen kan leda till att man flyger till ett sjukhus för omfattande test och vård och att reseförsäkring kan täcka sådana kostnader. USA Department of State rekommenderar att du checkar din sjukförsäkring innan du lämnar landet, eftersom många läkare och sjukhus på många ställen förväntar sig betalning i kontanter vid tjänstgöringstidpunkten. Du kan inte bara ge dem ditt försäkringskort och förvänta dig att det kommer att gå igenom. Om din policy inte går med dig när du reser, är det en mycket bra idé att köpa en separat policy för din resa. "

Det påminner också äldre resenärer att Medicare inte ger täckning för sjukhus eller sjukvårdskostnader utanför Förenta staterna.

Sjukförsäkring kan vara billigt, säger Marc Lewandowski, som säljer sådan försäkring. Till exempel, för ett par ålder 32 vardera med ett 6-årigt barn som reser utanför USA, skulle 200 000 dollar i medicinska förmåner och noll avdragsgilla uppgå till en engångskostnad på 73,22 dollar, säger Lewandowski.

Bröllop

Försäkring

. Detta är förhoppningsvis en engångshändelse för de flesta, och en vill inte gå fel. Någon som har varit gift vet att något kan gå fel vid ett bröllop. Resebyrå Lisa Niver Rajna köpte $ 75 000 värd för bröllopsförsäkring för $ 450 via WedSafe och tyckte det var värt. Hennes hyrda bröllopsklänning skadades under hennes strandbröllop och hon gjorde ett framgångsrikt krav på $ 1.000 att betala för det. Travellers Insurance analyserade nyligen sina bröllopsförsäkringskrav från sin bröllopsskyddsplan och fann att leverantörs- och mötesproblem är de vanligaste orsaker till bröllopsdagen olyckor för sina kunder, enligt en talesman för resenärer. Till exempel kan en plats gå i drift innan ett par bröllopsdag. Med

brittiska bröllop 2011 kostar $ 25.631, enligt resenärers undersökning av kunder, det är en stor kostnad som det är värt att täcka. Resenärer säljer bröllopsförsäkring för så lite som $ 160 som täcker saker som repetitionshändelser inom 48 timmar efter bröllopet, förlorade insättningar, lättförgängliga material, avbokning på grund av väder eller militärlov och skadade bilder och gåvor.

Pet

Försäkring

. För några hundra dollar om året kan djurförsäkring vara värd om ditt husdjur någonsin behöver en operation eller annan dyr sjukvård. Utan den användningen kan det inte vara värt det för vardagliga veträkningar. Precis som hos människor är den här typen av försäkring billigare för unga och friska. Uthyrning Försäkring

. Lägenheterna behöver inte oroa sig för att betala för reparationer om deras enhet brinner ner, men deras värdesaker kan försäkra sig för cirka 200 dollar per år om de är skadade av eld eller vatten. Det är ett litet pris att betala för någon elektronik du har hemma. Antikviteter Försäkring

. Om du äger antikviteter och de blir skadade i en översvämning eller brand, kan husägarens eller hyresgästen försäkring inte fullt ut täcka dem eller kostnaden för restaurering. Extra försäkring för antikviteter kan köpas, men se till att det inte kostar mer än värdet av föremålen. Investeringssvaret: Som några ekonomiska experter berättade för oss, försäkra sig om varje möjlig sjukdom i livet kan lämna dig betalande premier som du aldrig kommer att se igen om du inte gör ett krav. Var försiktig med vad du köper och bara köpa det för den specifika tid du behöver - till exempel ett bröllop eller ett djurs förväntad livstid.

Andra alternativa försäkringstyper är värda att överväga, till exempel långsiktigt funktionshinder, om du inte gör det Jag har en tillräckligt stor akutfond för att betala din familjs utgifter om du är ute av arbetet för ett tag. Och som med alla försäkringar, handla med olika företag för bästa policy och priser. Detta är ett område av din ekonomi som du kan styra med jämförelseshopping.