Studie: Nya bankens förbetalda kort är betydligt mer konsumentvänliga
A`Studio — Так же как все
Innehållsförteckning:
- Ny prissättningsmodell är mer bekant och transparent
- Investmentmatome-analys: Traditionellt mot bankutbetalat förbetalt
- Vad detta betyder för konsumenterna
En tidigare Investmentmatome-studie visade att förbetalda betalkort sällan levde upp till sitt löfte om insyn och färre, lägre och enklare avgifter - men det var före American Express Bluebird och andra kom på scenen. Utfärdat av traditionella finansinstitut har dessa nya erbjudanden enkla prissättningsstrukturer och ger konsekvent budgetkontroll utan den branta kostnaden.
Ny prissättningsmodell är mer bekant och transparent
Traditionella förbetalda kort debiteras ofta "bleeder" avgifter, som tar ut $ 1-5 avgifter för grundläggande tjänster som ATM-användning, kontanta reloader och till och med transaktioner. De skulle också ta betalt för nedgångar, kontoöppning och stängning, och ibland tillåta överkrediter. Denna prissättningsmodell a-la-carte virka ofta felaktigt för att kontrollera konton, som debiterar en månadsavgift i stället för eventuella avgifter för kärntjänster.
De nya bankkreditkorten har dock en mer genomskinlig prissättningsmodell, som liknar kontrollen av konton: En månadsavgift, som i vissa fall kan avstå, samt avgifter för tilläggstjänster som pappersutlåtanden eller ersättningskort. Och till skillnad från att kontrollera konton, kommer konsumenterna inte att behöva betala för kassakrav. Dessa kort är mycket billigare, och för vissa konsumenter kan det till och med vara billigare än att kontrollera konton hos samma banker.
Investmentmatome-analys: Traditionellt mot bankutbetalat förbetalt
Investmentmatome jämförde 6 bankavgivna förbetalda kort (liksom American Express Bluebird) med 31 "gamla guard" -förskott: 25 betalkort och 6 pay-as-you-go-sådana.
Vi tittade på de avgifter som varje kortkortsavgift debiteras för kärntjänster, såsom lastning, transaktioner, ATM-användning och kontounderhåll, och fann att bankutgivna kort är billigare i nästan alla fall.
Vi antar att användaren inte använder direktinsättning, uppfyller inte några krav på last och håller kortet i ett år.
- Endast kärnan: Någon som bara använder de mest grundläggande tjänsterna: transaktioner och kontanta reloader.
- Pris-okänslig: Någon som gör uttagsautomater och balansförfrågningar och ringer kundsupport en gång per månad, även om dessa tjänster kan vara kostsamma.
- Tung användning: Någon som använder sitt kort ofta, med 2 ATM-uttag och balansförfrågningar, och 25% mer transaktioner än kärnanvändaren.
- Nedgång och förlust: Någon som har 4 ATM avtar och ett förlorat kort på ett år.
Median uppskattad årlig kostnad
| Est. Årlig kostnad | Bank utfärdat | Traditionell | Traditionell pay-go |
| Kärna | $59.40 | $207.15 | $222.25 |
| Prisokänslig | $59.40 | $346.95 | $377.65 |
| Tung användning | $59.40 | $381.15 | $436.45 |
| Nedgång och förlust | $64.40 | $221.70 | $239.60 |
Anteckna det:
De utbetalade korten kostar ungefär samma, oavsett konsumentens bankomat eller transaktionsvanor. Detta talar för kortens insyn, eftersom en ledig konsument skulle ha svårt att beräkna ett korts kostnad, eftersom det varierar utifrån sitt eget beteende.
Siffrorna återspeglar kostnaden för konsument, inte avgifter som betalas till kortet: det inkluderar ATM-tillägg (uppskattat till 2,40 USD) och kontanterna återbetalas avgifter till tredje part.
Avveckling av avgift: Bankutgiven mot traditionella förutbetalda medianavgifter
| Avgift | Bank utfärdat (7 kort) | Traditionell månad (25 kort) | Traditionell-Pay-Go (6 kort) |
| Kontounderhåll | |||
| Aktivering | $- | $4.95 | $7.45 |
| Månadsavgift | $4.95 | $6.95 | $- |
| Grundläggande användning av kortet | |||
| Kontantuppdatering | $- | $4.95 | $4.95 |
| PIN-transaktion | $- | $- | $1.00 |
| Signaturtransaktion | $- | $- | $1.00 |
| ATM Användning | |||
| In-Network ATM-återkallelse | $- | $2.00 | $2.50 |
| In-Network ATM Balance Enquiry | $- | $0.50 | $0.50 |
| % med in-netautomater | 100% | 24% | 17% |
| ATM Återkallelse, tilläggsjusterad | $- | $4.40 | $4.65 |
| ATM Balance Förfrågan, tilläggsjusterad | $- | $2.85 | $2.90 |
| Kundsupportavgifter | |||
| Ersättningskort | $5.00 | $4.95 | $6.95 |
| Express Leveranskort | $15.00 | $30.00 | $40.00 |
| Live kundservice * | $- | $- | $0.75 |
| Utanför nätet ATM-avgifter | |||
| Återkallande, tilläggsjusterad | $4.40 | $4.65 | $4.90 |
| Balansförfrågan, tilläggsjusterad | $1.00 | $2.85 | $2.90 |
| ATM Avvisa Avgifter | |||
| ATM Avvisningsavgift | $- | $0.40 | $0.70 |
| Avvisa avgift, tilläggsjusterad | $- | $2.40 | $2.60 |
* Justerat för konto för kort som avstår från det första live-samtalet per månad.
Tilläggsjustering: En stor fördel med bankkort är att de ger tilläggsfri tillgång till bankomater, så konsumenterna kan undvika extra $ 2- $ 3 avgifter. För att inkludera denna kostnad lade vi till $ 2,40 (medelavgift) till ATM-avgiften på varje kort som inte hade ett ATM-nätverk.
Det nya klargörandet av förbetalda klienter dominerar helt klart i varje användningsfall. Vårt förbetalda jämförelseverktyg visar att i en dynamisk jämförelse blir dessa nya bankkort utgått nästan varje gång.
Vad detta betyder för konsumenterna
Medan konsumenterna kanske tycker att dessa förbetalda betalkort är billigare än till och med kontrollkonton hos samma banker, erbjuder kreditförbunden fortfarande villkorligt gratis kontroll. Dessa kan väl visa sig vara det billigaste erbjudandet, eftersom de är avgiftsfria, även om konsumenten inte använder direkt insättning eller uppfyller minimikrav på balans.
Följande verktyg och artiklar kan hjälpa till att hitta eller jämföra gratis kontrollkonton:
- Hitta ett gratis kontrollkonto
- Credit Union Finder
- Kontrollera Kontojämförelseverktyg
Statliga resurser:
- CFPB: Prepaid vs Debit
- Federal Reserve Consumer Help
- USA.gov Inlåningskonton
Förutsättningar för olika användningsfall:
| Avgift | Incurred per månad | |||
| Endast kärna | Prisokänslig | Nedgång och förlust | Tung användning | |
| Aktivering | 1/12 | 1/12 | 1/12 | 1/12 |
| Månadsavgift | 1 | 1 | 1 | 1 |
| ATM Återkallelse * | 2 | 2 | ||
| ATM Balance Förfrågan * | 1 | 2 | ||
| Ersättningskort | 1/12 | |||
| Live kundservice | 1 | 1 | ||
| ATM Avvisningsavgift * | 1/3 |
* Tillägg justerade
Kort ingår
| Bank-Issued / New Guard | Traditionell - Betala månadsvis | Traditionell - Pay-as-you-Go |
| American Express Bluebird BB & T MoneyAccount Capital One Prepaid MasterCard Chase Liquid PNC SmartAccess Prepaid US-kontokortet Wells Fargo Prepaid | AccountNow Gold Prepaid Debit ACE Elite FeeAdvantage Baby Phat Prepaid RushCard Betala månadsvis * Baby Phat Prepaid RushCard Obegränsad * Bank Freedom Prepaid MasterCard Control Prepaid MasterCard Grönt punktkort H & R Block Emerald Card Mango Prepaid Debit Card MetaBank Silver PrePaid mPower Visa Prepaid Card NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) nFinanSe Förbetalt betalkort ReadyDebit Platinum ReadyDebit Select Tom Joyner Reach Card TransCash Visa Förutbetalt Univision Prepaid Card Vision Prepaid Premier Walmart MoneyCard Western Union Gold Visa Prepaid Card Western Union Prepaid Debit Card Wired Plast Yap Prepaid Debit Card Förskottsbetalat kort för unga pengar | AccountNow Visa Classic ACE Elite Pay-As-You-Go Baby Phat Prepaid RushCard Betala när du går * NetSpend Prepaid (betala när du går) ReadyDebit Control Vision Prepaid Preferred |
* Vi använde den genomsnittliga aktiveringsavgiften för olika RushCards (Diamond, Baby Phat, etc.), vilket motsvarar $ 9,70.
