Spendera pengar utan skuld - även med studentlån

"Ask Brianna" är en kolumn från Investmentmatome för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Tidigare i år översteg den totala utestående studielånskulden 1,5 miljarder dollar.

För dem med lån som de inte har råd med, var nyheten en storskalig bekräftelse av en liten sanning: Studielånen har blivit out of control och de lämnar en rökningskrater på den plats där en omtänksam budget borde vara. Verkligen oändliga och brådskande nya prioriteringar konkurrerar om din uppmärksamhet och begränsad inkomst efter examen: bostad, en akutfond, betala av dessa lån.

Här är en enda du bör inte ignorera: dig själv.

"Om du har en ekonomisk plan som inte innehåller några pengar för skojs skull, är det orealistiskt. Det kommer inte att hända, säger Matthew Angel, rådgivare för privatekonomi vid USAA, en finansinstitut för militärmedlemmar och deras familjer.

Att hantera dina pengar handlar om att skapa balans, vilket du måste göra om och om igen när livet förändras: Du kan ändra jobb, gifta dig, ha barn eller gå tillbaka till skolan. Lär dig hur du håller dina stora kostnader låga, ta det seriöst om att lägga undan "roliga" pengar och plocka aktiviteter som kommer att ge dig varaktig glädje, och du kommer att kunna upprepa processen när nya prioriteringar kämpar sig in.

När du leder ett liv som är mer än summan av dina ekonomiska påfrestningar, kanske du kanske känner dig motiverad att betala dina studielån snabbare.

Kompatibilisera dina pengar

Budgetering noggrant är inte för alla. Men oavsett din personlighet borde du ha en allmän uppfattning om var dina pengar går.

Börja med den här metoden:

• Lägg upp månatliga fasta kostnader, som din hyra, transport, försäkringsräkningar, studielånsbetalning och genomsnittlig dagligvaruhandel.
• Bestäm hur mycket du ska spara per månad för att bygga en solid akutfond, som i slutändan kommer att innehålla minst tre månaders utgifter (det är okej om det tar tid att komma dit).
• Använd en pensionskalkylator för att se hur mycket du ska spara per månad nu för att få ett försprång på pensionen, även om det bara är lite.
• Ta en titt på din höga ränta skuld, som kreditkortsaldon, och kom med en plan att betala ner det. Sätt till och med $ 10 mer än minimumet mot din skuld varje månad.

Pengarna kvar är där roliga pengar kommer ifrån.

Alla dessa kostnader kan tyckas överväldigande, och jag rekommenderar inte att du sparar sparande för pensionering eller låter kreditkortsaldon kvar. Men du kan skaka bort dem långsamt istället för att kasta alla dina pengar i ett mål, vilket ger dig friheten att avsätta pengar för nonessentials.

Du kan också spara pengar genom att fatta smarta beslut om de stora grejerna. Köp en begagnad bil, eller registrera dig för en federal inkomstdriven studieåterbetalningsplan, som håller dina betalningar från över 10 procent av inkomst.

Välj rätt "roligt"

Det är värt att försöka tjäna lite extra om det är en snabbare väg att bygga diskretionära pengar än skälet, säger Angel. Du kan enkelt sälja oönskade artiklar online, säger han; Du kan också handledare, frilans eller öppna en butik på Etsy.

När du ställer ut pengar, spendera den bra. Du kommer sannolikt att känna dig mer uppfylld att få erfarenheter, hälla pengar i hobbies och umgås med vänner än att köpa ny kläder eller teknik. Pengar ska få dig att känna dig friare och mer som dig själv. Om du spenderar på ett sätt som känns tomt eller förhastat, pausa och överväga om du får ut det mesta du har arbetat så hårt för.

Gå in med ett mål

Att hålla sig till utgifterna bara de roliga pengarna du bestämt kan du spara, gör en plan i förväg, säger Angel. Säg att "jag ska spendera högst $ 100 med mina vänner ikväll," inte "jag har $ 500 på mitt bankkonto och vi får se hur mycket som är kvar i morgon." Om du har tillgång till kreditkort ställer du in den gränsen internt är ännu viktigare.

Speciellt när du är med vänner är det lätt att tillämpa en "du bara lever en gång" mentalitet. Men tänk på att kontrollera dina utgifter som en investering i att gå ut med dem om och om igen. Du kommer inte att uppnå så mycket skuld som så småningom måste du gå på en ännu hårdare utgifter snabbt för att fixa det.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.