Hur man väljer ett investeringskonto

Du har bestämt dig för att öppna ditt första investeringskonto. Du jämför kommissionskostnader och kontonminimum och - uppdrag som uppnåtts. Du är redo att börja investera i aktier. Men då …

Det kan vara något, verkligen: Överraskningsavgifter. Begränsat val. Ett besvärligt gränssnitt. Eller elak kundservice. En dag inser du att den mest stora mäklare du använder bara inte är en bra passform.

Du behöver inte betala för "nästan rätt". En del ekonomisk självanalys kommer att styra din sökning efter rätt mäklarkonto.

Om du redan har en idé …

Vi har gjort omfattande undersökningar av toppmäklare och valt det bästa för olika typer av investerare, inklusive:

• Bäst för nybörjare
• Bäst för aktiehandel
• Bäst för fri aktiehandel
• Bäst för fonder

Investor, känner dig själv (och din mäklare också)

Låt oss prata om dina behov - specifikt vad du bör tänka på när du handlar för ditt första investeringskonto:

• Hur mycket pengar har du. Typ av konto kan diktera det minsta som en mäklare behöver för att ens öppna ett konto.
• Vilka typer av tillgångar du avser att köpa. Individuella aktier är standardpris. Börshandlade och fonder är också, men valet kan variera mycket. Kontrollera en mäklare om du har en särskild investering i åtanke.
• Hur ofta (eller inte) planerar du att handla. Köp-och-håll-investerare kan sätta provisionkostnaderna lägre på prioriteringslistan än kan aktiva investerare.
• Nivået på service du behöver. Första gången investerare bör överväga tillgängligheten av pedagogiska verktyg, investeringsvägledning, aktiehandel forskning och tillgång till verkliga människor.
• Hur bra du och mäklaren "klicka". Mäklarens plattform och rapporteringsstil ska vara intuitiv och lätt att navigera.

Misalignment på något av ovanstående kan snabbt göra ombudet mellan mäklare och investerare surt. För att undvika framtida obehag, försök att identifiera potentiella problem innan du begår dig till en online-mäklare.

Här är vad du ska leta efter.

Hur mycket krävs på förhand?

En mäklarnas inträdesavgift kan bero på vilken typ av konto du öppnar. Ett minimum på $ 500 till $ 2500 för ett vanligt konto (aka, icke-pensionering) är inte ovanligt. Stången sätts dock ofta mycket lägre (som i ett minimum av $ 0) när man öppnar ett pensionskonto, till exempel en traditionell IRA eller en Roth IRA. Vissa mäklare avstår från det ursprungliga insättningsbehovet för kunder som registrerar sig för automatiska månatliga insättningar.

Tips: Om det initiala balansbehovet är det enda som står mellan dig och en mäklare som passar alla dina andra kriterier, kan det vara värt att skjuta upp ditt investeringsstartdatum tills du har samlat tillräckligt för att öppna ett konto.

" MER: Bästa mäklare för IRA

Finns det ett investeringsminimum?

Betala täckningsavgiften får du i mäklarens ytterdörr. För att flytta bortom foajén måste du uppfylla sitt initiala investeringsbelopp.

För aktieinvesterare är beräkning av minimibeloppet tillräckligt enkelt: Du måste betala aktiekursen plus provisionen. Samma för ETF-investerare. Det är svårare med fonder, där ett minimikrav på initial investering kan gå så högt som $ 1500 till $ 2000, beroende på fonden. Som sagt, efter att ha uppfyllt fondets minimum för ditt ursprungliga bidrag, är ytterligare investeringar till lägre dollarbelopp tillåtna.

Tips: Om det efter att ha beräknat investeringskostnaderna och minimikraven visat sig att ditt förstahandsval är ekonomiskt oåtkomligt, gå inte bara bort. Det är bättre att börja investera något nu (och få sammansatt ränta) med en mäklare som passar din nuvarande och närmaste ekonomiska verklighet än att sätta av det för länge.

Vad är handelskostnaderna?

Köp-och-hold-investerare har råd att betala lite mer för provisioner i utbyte mot tillgång till andra funktioner som de värdesätter mer. När det är sagt, när du just börjat och bygga upp en diversifierad portfölj av aktier, planera för högre handelskostnader på förhand när du fröder ditt konto. När du har fastställt dina positioner kommer inverkan av provisioner att minska.

Lågkommissionskostnader är viktigare för dem som planerar att handla ofta (10 eller fler affärer per månad) på löpande basis. Placering av 10 affärer i månaden på $ 9,99 per styck lägger upp till $ 1,198.80 per år i provisioner. Vid $ 4,99 per handel är den årliga fliken $ 598,80 - men du kan "betala" för skillnaden någon annanstans: Vissa djuprabattmäklare kan inte erbjuda forskningsverktyg eller robust kundsupport. Helt fria handelsapps är bara-benstjänster där utdelningar inte automatiskt återinvesteras och endast skattepliktiga konton (inte IRA) stöds.

Det finns också andra avgifter att överväga: Årliga eller kvartalsvisa IRA-administrativa avgifter (för att inte upprätthålla ett visst kontosaldo eller inrätta automatiska insättningar), inaktivitetsavgifter (för att inte placera ett minimum antal transaktioner under en viss period) på avgifter för data eller premiumrapporter ($ 5 per månad till hundratals dollar för premiumrapporter), handelsplattformskostnader (främst av mäklare som tillhandahåller alternativ till investerare och terminer och råvaruhandlare).

Tips: Registreringsbonus är en bra lösning för investerare som inte vill att deras första insättning upptas av provisioner.Många mäklare erbjuder ganska söta erbjudanden, som en massa provisionsfria affärer eller kontantbonus / kontokredit för att öppna ett nytt konto. Värdet på anmälningsbonusen kan baseras på det initiala investeringsbeloppet eller kräva att kunderna ska ställa in automatiska månatliga insättningar. Slutligen blind inte med en ganska bonus: det är vad som är inne som räknas på lång sikt. Se till att mäklaren fortfarande kommer att passa bra efter kampanjperioden slutar.

" MER: Årets bästa online-mäklare

Kan du få hjälp du söker?

Kundtjänst kan vara en livräddare - och sparare - för nybörjare. Den enkla handlingen att klicka på "köp" för första gången kan vara orolig med oro om du inte är säker på att du gör det rätt. All forskning och verktyg på planeten är värdelösa om du inte vet hur man använder dem. (Se våra steg för att köpa ett lager för att förstå grunden för processen.)

Tänk på vilken tjänst och vägledning du vill ha och kontrollera om det finns en kostnad för att få det stöd du tror behöver. Till exempel kan mäklareassistenter handla från $ 10 till $ 45. Vissa företag erbjuder endast telefon- och e-postsupport.

Tips: Kundsupport kan levereras på ett antal sätt: Vanliga frågor, videotillfällen, realtidschatt, e-post, ett-till-ett-personligt råd. Några av de större mäklarfirmorna har fysiska avdelningar där kunderna kan planera samråd och delta i lokala seminarier och mötesinventerare. Innan du blir kund, sluta in i en av filialerna och få en representant att gå igenom en testkörning på mäklareens handelsplattform.

Hur lätt är det att sluta?

Ditt första investeringskonto behöver inte vara din "för alltid" mäklare. Det händer: Kanske du trodde du skulle handla aktier men bestämde dig för att indexinvesteringar är mer din hastighet. Eller du kunde inte ha råd med miniminivån för din förstahandsvaljare och blev senare spolig att byta. Eller kanske efter ett år med träningshjulshandling är du redo att gå vidare till en mer sofistikerad investeringsstrategi som är dyrare att utföra på den mäklare du valde i dina nybörjardagar.

Det här första kontot kan omvandlas till investeringsekvivalenten av ett startförlovning. Bara mindre deprimerande … och - ljus sida! - Frikopplingskostnaderna är också lägre.

Om du vet att du ska gå vidare i den inte alltför avlägsna framtiden, gör en del undersökningar om överföring och likvidation. Dessa kan sträcka sig från $ 20 för en delad överföring till $ 75 för en fullständig överföring, och beloppet är ofta baserat på kontotyp, där flyttning av IRA-pengar är billigare än att överföra från ett vanligt skattepliktigt mäklarkonto.

" HOPPA TILLBAKA: Revisit våra val av de bästa mäklare " MER: Använd vårt verktyg för att hitta den bästa mäklaren

Tips: Låt din nästa mäklare hämta fliken för att överföra ditt konto. Alla mäklare hjälper dig att göra en överföring, och vissa kommer till och med att helt eller delvis återbetala dina överföringsavgifter.

Dayana Yochim är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.