Inflationen förstör dina besparingar. Så här shore dem
Inflation F
Innehållsförteckning:
- Här är vad inflationen är …
- … och här är hur man slår den
- Men håll din akutfond separat
- Skulle jag oroa mig för inflationen?
En miljon dollar låter som nog att gå i pension med idag, men när du når din sista arbetsdag, blir det mindre värt än du kanske tror.
Anledningen är inflationen och det påverkar hur du planerar för framtiden. Här är en titt på vilken inflation och hur man håller den från att dränera dina kort- och långsiktiga besparingar.
Här är vad inflationen är …
I stort sett är inflationen ökningen av de totala priserna på varor och tjänster i en ekonomi. Du behöver mer pengar imorgon för att köpa samma saker som du köper idag.
"Inflationen är den tysta mördaren i din ekonomiska plan", säger Derek Brainard, chef för utbildningstjänster vid AccessLex Institute, ett ideellt företag som hjälper jurister att förstå deras ekonomi.
När du tar bort pengar för pensionering säger Brainard "du kanske behöver spara mycket mer än du tror på grund av inflationen."
Den långsiktiga genomsnittliga inflationstakten är mellan 2% och 4% per år, baserat på uppgifter från konsumentprisindexet för konsumentprisindex, en av de vanligaste mätningarna av inflationen. Så, om du behöll pengar i en säker, skulle det vara värt 2% till 4% mindre per år.
… och här är hur man slår den
Du kan inte stoppa inflationen, men du kan göra dina pengar bättre för dig. Dessa två strategier kan hjälpa till:
Investera dina pengar för pensionering med en 401 (k) eller IRA. Du kanske redan gör det här, men du kanske inte vet varför det är viktigt: Dessa konton är din bästa satsning för att tjäna långsiktiga avkastningar som slår inflationen.
Investeringar på aktiemarknaden via mäklarkonton som 401 (k) s och IRA har lett till en genomsnittlig avkastning under det senaste århundradet på cirka 10% per år. När du faktor i inflationen, lämnar den reala avkastningen närmare 6% till 8%.
För kortfristiga besparingar, hitta ett högavkastningsintyg. Vissa onlinebanker och kreditföreningar har ett års CD-skivor med årliga procentuella räntor högre än 2% och femåriga CD-skivor med APYs över 3%. Dessa federalt försäkrade bankkonton låser upp pengar för en viss period, så de är bäst för pengar du inte behöver i månader eller år.
"Du kan slå inflationen med en liten bit just nu om du väljer en bra CD," säger Robert Frick, företagsekonom på Navy Federal Credit Union.
För att hjälpa till att jämföra, här är tre banker med högsta CD-priser:
|
|
|
5-årig APY Minsta insättning |
5-årig APY Minsta insättning |
5-årig APY Minsta insättning |
Men håll din akutfond separat
Att investera för att begränsa inflationseffekten är smart, men du behöver också besparingar utanför cd-skivor och mäklarkonton för att täcka nödsituationer.
Dana Twight, en Seattle-baserad certifierad finansiell planerare och ägare till Twight Financial Education, säger att "din akutfond har som mål att inte slå inflationen." Det är snarare lätt att få tillgång till pengar när du behöver det. Ett vanligt sparkonto är lättare att ta ut pengar än ett CD- eller investeringskonto.
En akutfond bör täcka tre till sex månaders levnadskostnader, men "det bygger på kostnaderna idag", säger Brainard. "Det är viktigt att återkomma det [numret] varje år." Inflationen ökar sannolikt dessa kostnader.
Skulle jag oroa mig för inflationen?
En liten inflation är inte en dålig sak. "Runt 2%" är i allmänhet en acceptabel takt, enligt Federal Reserve. Och det hjälper till att avvärja deflation, vilket är när de övergripande priserna och till och med lönen kan minska, vilket hände under den stora depressionen.
Sedan 2008-konjunkturen har inflationen varit historiskt låg. Men "det finns ett tecken på att inflationen tickar upp", säger Jim Benedict, Nord-Carolina-baserad certifierad finansiell planerare och senior wealth strategist vid PNC Wealth Management.
Fortfarande, "det är verkligen inte ute av kontroll", säger Frick of Navy Fed, "men det borde gå in i människors beslutsfattande när de investerar långsiktigt."
