Identitetsstöld: Vad som ska undvikas om du är ny på pengarna

Om identitetsstöld gör att du nekas för ett sparkonto betyder det att tjuven har använt din information för att ställa in flera konton och upplupna skulder i ditt namn. Innan du vidtar åtgärder för att återvända skadan är du ansvarig för dessa skulder, och de kommer att påverka ditt kreditpoäng. Du kan tänka på en kredit värdering som ett CV. Det visar sig om du är en ansvarig låntagare, och utan ett bra poäng, kommer ingen bank eller långivare att hantera dig. Kolla in vår webbplats fullständig förklaring av kreditpoäng för att lära dig mer.

Det finns två sätt att de konton som identitetstyven har tagit ut i ditt namn påverkar din kreditpoäng. Varje gång tjuven ansökte om en ny kreditlinje, utgjorde långivaren vad som kallas en kreditförfrågan. Denna förfrågan minskar din kreditpoäng med några punkter varje gång den utförs. Då, eftersom någon har rackat upp skuld med ditt namn eftersom de inte har för avsikt att återbetala det, kommer kontona att gå in i brottslighet och senare samling. Om detta har pågått länge innan du insåg att din identitet hade äventyras, och beroende på hur lång tid det tar dig att vidta åtgärder, kan din kreditpoäng redan ha sjunkit kraftigt.

Vad kan du göra:

Ställ in en bedrägeribekännelse omedelbart. Kontakta konsumentrapporteringsbyråerna TransUnion, Equifax eller Experian och meddela dem att du är offer för identitetsstöld. När du har kontaktat en av dem måste de kontakta de andra två. Titta på bekräftelsemeddelanden från alla tre byråer som de fick din varning.

Det finns två typer av bedrägeribekännelse: initial och förlängd. En inledande varning handlar om din kreditrapport i 90 dagar och potentiella fordringsägare måste använda "rimliga policyer och förfaranden" för att verifiera din identitet innan du ger dig en kredit. Detta används främst när din plånbok har blivit stulen, eller du har bara blivit offer för en phishing-bluff. En förlängd varning varar i upp till sju år. En utökad varning kräver en potentiell kreditor att kontakta dig via telefon eller träffa dig personligen.

I båda fallen har du rätt till en gratis kreditrapport från de tre rikstäckande konsumentrapporteringsföretag som listas ovan. Granska rapporterna noggrant. Leta efter eventuella oegentligheter, till exempel konton som du inte öppnade, skulder du inte kan förklara eller förfrågningar från företag som du aldrig kontaktat. När du har identifierat alla fall av bedrägeri, lämna in en identitetsstöldrapport, som är en polisrapport som innehåller detaljer om brottsligheten för kreditrapporteringsföretag och företag som är involverade så att de kan verifiera att du faktiskt är ett offer - liksom som informerar dem vilka konton och information som kom från identitetsstöld. En vanlig polisrapport ger inte tillräckligt med information under dessa omständigheter. Stäng också alla de bedrägliga kontona och eventuella riktiga konton av dina som kan ha blivit manipulerade med. Du kan också lämna ett klagomål till Federal Trade Commission. Ett formellt klagomål till FTC tillsammans med en polisrapport kommer att räcka som en identitetsstöldrapport.

Många stater har också infört konsumentskyddslagar på plats, vilket ger dig ett extra säkerhetsnät när du utsätts för orättvisa eller bedrägliga affärsmetoder. Även om vissa stater har antagit lagen om enhetliga bedrägliga handelspraxis, har andra sina egna bedrägliga handelspraxisbestämmelser. Dessa statliga lagar kallas otillbörliga och bedrägliga lagar och praktiklagar eller UDAP-stadgar. Vad som utgör bedrägliga metoder i ditt tillstånd kan variera, så ta reda på vilka lagar din stat har på plats.

Investmentmatome Rekommendationer

Bedrägeribekännanden och konsumentskyddslagar finns för att erbjuda ett botemedel mot bedrägerier efter det faktum, men det är bäst att vara vaksam och förebygga identitetsstöld innan det händer. Att återställa din kreditrapport efter att din identitet har blivit stulen är ett uppåtstridigt slag och kan ta år att återhämta sig från.

Det bästa är att följa de tre D's som rekommenderas av FTC:

DETER: Ge aldrig personlig information till personer som kontaktar dig via telefon eller via e-post. Om de hävdar att de är från en institution som du använder, berätta för dem att du ringer dem tillbaka och pratar med en representant då. Stryk också alla dokument som innehåller ditt personnummer, kontonummer och till och med adresser och födelsedatum.

DETECT: Kontrollera din kredit rapport. Du har rätt till en gratis kreditupplysning från de tre konsumentrapporterande företagen var 12: e månad. Det är viktigt att titta på detta varje år så att du kan få oegentligheter innan de går ur hand. Övervakning av din kredit värdering är ett viktigt steg för att begränsa framtida skador. När du har fått din rapport för året, skapa en kalenderhändelse för att påminna dig när det är dags nästa år.

FÖRSÄKRA: När bedrägerier uppenbarats eller om du tror att du har gjort dig själv sårbar för det, vidta åtgärder. Ställ in en bedrägeribekännelse och arkivera rapporter med FTC samt lokal brottsbekämpning.

Andra expertutlåtanden

Karen Carlson , Chef för utbildning, InCharge Debt Solutions , hade detta att säga om vikten av att övervaka din kredit värdering:

"Kriminella får tillgång till vår personliga information genom säkerhetsbrott hos återförsäljare, finansinstitut och andra större företag. Vad vi kan göra är dock att hålla nära flikar på vår kredithistoria.Ju tidigare du tar kredit öppnade i ditt namn, desto lättare är det att "städa upp" din identitet. Vi rekommenderar att folk hämtar en kopia av sin kreditrapport var fjärde månad. Du kan göra det gratis på annualcreditreport.com. Hämta från en annan byrå varje gång."

Neal O'Farrell , verkställande direktör för Identitetsstöldrådet , säger att rättsmedel för offren för identitetsstöld inte utvecklas tillräckligt snabbt:

"Det finns inte tillräckligt med på juridisk sida. Vi har till exempel krävt inrättandet av ett nationellt register för kompromisserade socialförsäkringsnummer. Offren kunde få sina SSN registrerade där, och eventuella ansökningar om kredit, sysselsättning, skattebidrag etc. kunde skickas genom registret för eventuella röda flaggor. Det kan allvarligt minska antalet brott och offer, och spara miljarder dollar varje år. Det skulle betala sig själv snabbt."

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE och partner i rättsmedicinska tjänster hos revisor Wipfli , hade detta att säga:

"Det största misstag som människor gör är att tänka att detta bara händer med andra människor. Identitetsstöld är ett hot mot alla. Komplexitet och förtroende är de främsta anledningarna till att människor misslyckas med att skydda sin personliga information. I en ny undersökning av identitetsstöldoffer uppgav över 50% att de kände personen som stal sin identitet. Förtroendefaktorn i de flesta relationer möjliggör denna typ av brott, särskilt bland familjemedlemmar och vänner."

Denis Kelly , VD för IDCuffs.com, har detta råd för identitetsstöldoffer:

"Det ögonblick du upptäcker är ett offer för identitetsstöld, du är dygnet runt. Om ett offer försenar, blir en dålig situation onödigt mycket värre. Ett annat misstag är när offren tillåter ilska att gå in i återhämtningsprocessen. Det är redan en dålig situation, men det är bortkastad energi och leder till ytterligare smärta om du inte närmar dig återhämtningsprocessen med ett jämnt huvud."