Gör dessa smarta rörelser senast 31 december för en tryggare pensionering

Vi är bara veckor borta från att kyssa 2012 farväl och säger hej till större och bättre saker i det nya året. Smarta drag mellan nu och 31 december kan göra all skillnad när det gäller att nå dina pensionsmål, oavsett om du börjar i din karriär eller bara några år från pensionen. Med vissa undrar inte när men om de någonsin kommer att gå i pension - ja, även en del välskötta människor förlorar sömnen om huruvida guldåren blir gyllene - här är vad som ska sättas på toppen av din att göra-lista. Hantera din 401 (k) För de som börjar i sin karriär är rådet enkelt: investera så mycket som du har råd med. Även om marknaderna har varit flyktiga, är det fortfarande över 401 (k) som är den bästa investeringen som någon yngre person kan göra, säger Steve Wallman, VD och grundare av Folio Investing. Om din arbetsgivare matchar din 401 (k), få ​​ut det mesta av den fria pengar. Om inte, hoppa in och göra lämpliga justeringar av lönecheck i november och december. Läs sedan dina investeringar. "Att vara för konservativ när du har lång tid att spara / investera i framtiden är inte en bra strategi," sade Wallman. "I stället ta så mycket risk, så hög andel av investeringarna lutas mot aktier som du kan stå, men vara väl diversifierade." [InvestingAnswers Feature: 15 skäl till att amerikansk pensionskris är ännu värre än du tror] Å andra sidan bör de nära pensionen betrakta lågriskinvesteringar. Med pensionering nära är det inte dags att ta stora förluster. "Kom ihåg 2008-2009 där många investerare nära eller vid pensionen förlorade över 50% av sina pensionssparande på knappt 18 månader," sa Wallman. "Även om vissa har hävdat att du kanske vill stanna i riskabla tillgångar även vid denna tid tror vi att det är dags att bevara vad du har ackumulerat, inte riskera det för lite mer avkastning." Om du närmar dig pensionen, granska dina tillgångar noggrant. Hur passar de ihop? Är du starkt investerad i en slags tillgångsklass? Tänk på någon som har en stor investering i bostadsfastigheter genom ett bostadsområde, samtidigt som man äger ett hem och ett fritidshus. "Om så är fallet, klarar du i princip alla dina förhoppningar på bostadsfastigheter," sa Wallman. "Se till att du diversifierar." Årets slut är också en bra tid för att bedöma besparingar. Hur har du gjort för att nå de mål du ställde i början av året? Med pensionering bara ett par år bort, räkna upp var du sparar tillräckligt för att möta dina pensionsinkomstbehov. "Fastställa om pensionsinkomstprodukter som livränta och skyddsåtgärder som långtidssjukförsäkring är rätt för dig", säger Catherine Collinson, ordförande för Transamerica Center for Retirement Studies. Om du är 50 år eller äldre, har du fortfarande tid att göra upp till 5 500 dollar till din 401 (k) eller IRA för att spara mer på skatteavdrag. En 401 (k) är bara ett sätt att spara och investera. Läs vidare för mer råd om hur du kan maximera dina pensionsbesparingar före årets slut. OM DU ÄR TIDIG I DIN KARRIÄR … Skapa en budget för pensionsbesparingar Kanske ser du inte hur man hittar pengar för att spara för en pension som verkar vara en livstid bort. Nyckeln till att kunna suga pengar bort är budgetering. Och vilket bättre sätt att avsluta året än att sätta upp dig med en budget för nästa år? "En rimlig budget inkluderar ett bidrag för besparingar och nödsituationer", säger Deana Arnett, en certifierad finansiell planerare med Rosenthal Wealth Management Group. "Målet här är dubbelt: Ta vana att spendera mindre än du gör och skapa en sexmånaders akutfond så att du inte är beroende av kreditkort för att betala för nödsituationer." Investera i dig själv De flesta tycker om finansiell kapital, men hur är det med "mänskligt kapital"? "Den bästa investeringen du kan göra i 20 och 30-talet är i dig själv", säger Bill Meyer, president och grundare av Social Security Solutions. Sök klasser och program som börjar i januari eller på våren som kommer att förbättra dina färdigheter. För de med en ial-sträcka, planera en strategi för att bygga ett sidoföretag som kan generera pengar för pensionering. Expandera dina pensionsbesparingar Oavsett om du har 401 (k), borde du också investera i en IRA eller Roth IRA för att du ska investera så mycket som du kan skattefritt eller med skattefri uppbyggnad. "Låt regeringen hjälpa dig att spara och investera på lång sikt," sade Wallman. "Dessa program är utformade för att uppmuntra dig att göra det, så dra nytta av så många av dem som möjligt och fråga om hjälp om du inte är säker på vad som är tillgängligt för dig." [InvestingAnswers Feature: 4 tips för att hitta den perfekta pensionsformeln] OM DU ANVÄNDER NÄRINGEN … Åtagandet att minska skulden Ju mindre skuld du har gått till pensionen desto bättre. Gör en bokslutskommuniké om var du står på ditt kreditkort och andra skulder. Gör en plan för hur du betalar ner det eller betalar det helt under 2013. Betala av kreditkort och annan skuld kommer att förbättra kassaflödet som du kan använda för att stärka pensionssparande. Kontrollera diversiteten av din portfölj Var uppmärksam på företagets aktie du kanske äger. Se till att företagsbeståndet inte omfattar mer än 10% av din portfölj för att undvika övervikt i ett enda lager. Anställda som har arbetat för ett företag under lång tid kan ha långt mer än 10% i aktieoptioner som en del av sin pensionering. Kom ihåg att diversifiering är nyckeln. Tänk på att få hjälp Kanske har du hanterat dina finansiella angelägenheter primärt självständigt fram till nu. Men med pension i den inte alltför avlägsna framtiden, kan det vara den bästa tiden att anställa en finansiell rådgivare. En certifierad finansiell planerare kan hjälpa dig med alla aspekter av pensionering, inklusive målinriktning, budgetering, försäkringsplanering, fördelning av tillgångar och fastighetsplanering. Det här är ingen tid att gå på egen hand. "De kan hjälpa dig att förutse vägspärrar, bedöma risk och utveckla en plan för en lyckad pensionering," sa Arnett. Investeringssvaret: Oavsett var du befinner dig i din karriär är det nu dags att utvärdera dina pensionsplaner. Med en rimlig budget på plats kan du börja det nya året utan att känna dig trygg och säker på din framtid.