Hur man förhandlar om en lägre kreditkortsfrekvens

Livet är knepigt. Ibland kan du vara den mest ansvarsfulla personen du kan vara, och ändå hitta dig över huvudet i skuld. Kreditkort är ett bra sätt att göra inköp, men ibland kan krediten gå ur kontroll. Kanske förlorar du oväntat ditt jobb eller medför en stor oväntad kostnad.

Du kanske tror att ett kreditkortsföretag kommer att vara helt osympatiskt för din situation. Det är inte fallet. Det enda bankerna vill ha är att du ska klara sig på din skyldighet, och de tar vanligtvis mindre än de är skyldiga om det innebär att de samlar in sin huvudansvarig i sin helhet.

Anledningen är att om du är standard på dina betalningar kommer du att skickas till samlingar. Banken är mycket mindre benägna att samla tillbaka sin rektor, och måste ofta sälja skulden för pennies på dollarn. De vill inte ha det.

Det betyder att du har lite hävstång, vilket innebär att du kan förhandla om att sänka räntan. Låt oss gå igenom processen.

Steg 1: Acceptera problemet

Det spelar ingen roll varför du befinner dig i denna situation. Det är okej att vara mänsklig. Vi gör alla misstag och / eller ibland går det bara fel. När du väl har erkänt att det finns ett problem, nu är det dags att rätta till det.

Steg 2: Ta reda på vad du har råd att betala

Skapa en personlig balansräkning. Skriv ner alla dina tillgångar i en kolumn och dina skulder i en kolumn bredvid den. Gör nu en månadsbudget. Skriv ner alla pengar du tar i varje månad som inkomst. Därefter dra av alla dina månatliga utgifter, inklusive det belopp du betalar varje månad på ditt kreditkort, speciellt notera det belopp som betalats ut.

Börja med att ersätta lägre belopp för räntebetalningen tills du når ett nummer där du har råd att göra samma betalningar. Om du för närvarande betalar 14% APR, och du kan överleva om dina räntebetalningar sänks i hälften, vill du få APR till cirka 7%. Det är det nummer du behöver komma ihåg.

" MER: Hur man betalar skulden

Steg 3: Kontakta dina kreditkortsföretag

Var ärlig och berätta för dem att du kämpar. Gör det klart att du vill fullt ut uppfylla din skyldighet, men att om räntesatsen inte sänks är du "sannolikt att du är huvudansvarig." Om du har en bra rekord kommer banken att vara mer benägen att arbeta med dig. De kommer sannolikt att fråga vilken takt du behöver. Berätta för dem att det måste komma ner till 3% under de närmaste 12 månaderna, och sedan återkommer du frågan.

De ska göra en intern riskbedömning och erbjuda en ny kurs. Om den nya kursen är på ditt 7% -mål eller mindre, tacka dem noggrant och ta affären! Om inte, tacka dem, berätta för dem att du kör siffrorna och kommer tillbaka till dem. Ring sedan tillbaka en dag senare och berätta för dem om reduktionen är uppskattad, men det kommer inte att fungera. Du bad om 3%, så kom nu upp till 5% och fortsätt fram och tillbaka tills det är en affär eller de vägrar att komma ner längre.

Steg 3A: Om det inte går bra …

Om kreditkortsföretaget ger dig en hård tid måste du spela hardball. Det är precis som nödvändigt för dem att komma ombord som det är för dig.

Försök att ordna ett konferenssamtal med alla kreditkortsföretag och be att handledare ska vara på samtalet. Det kan vara svårt att dra av, men om du bjuder på det som nödvändigt eller du garanterar att du kommer som standard på hela balansen kan du få sin uppmärksamhet. Berätta för dem att du verkligen vill göra bra på dina skulder, men att ingen av dem är villiga att budge, och som ett resultat kommer du att gå till standard vid något tillfälle på en eller flera av dem. Genom att inte avslöja vilka som kommer att bli dinged, kommer de sannolikt att vara mer förlåtande om förhandlingar. De kan förhandla med varandra för att förhoppningsvis komma ner till en blandad takt du kan leva med. Det är bra att arbeta tillsammans.

Steg 4: Incheckning

Ring kortet företag upp varje tre månader, bara för att låta dem veta hur saker och ting går. De är mer benägna att se dig som en ärlig person som försöker jobba ut om du ringer dem utan någon annan anledning än att checka in. Om du måste upprepa hastighetsminskningsprocessen har du en bra kommunikationslista.

Djup i skuldbilden via Shutterstock