Panikbevisa din portfölj för nästa bankkris

Finanskrisen för ett decennium sedan var grovt för många investerare och marknaden sjönk nästan 57% från oktober 2007 till slutet av mars 2009. Även om lagren har fungerat bra, är det bara en fråga om tid tills nästa recession kommer och investerare slår panikknappen igen.

Att gå med i en försäljning kan kosta dig på lång sikt. När panik slår, kastas stora lager på alltför billiga priser.

Så här panikskyddar du din portfölj mot nästa bankkris eller till och med bara en vanlig lågkonjunktur.

1. Tänk på lång sikt, som Warren Buffett

Skulle du köpa aktier på toppen av marknaden? Det var precis vad superinvestor Warren Buffett gjorde 2007, precis på bankkrisens kusp. I en mycket berömd satsning satsade investeraren 1 miljon dollar att en S & P 500 indexfond skulle slå en hedgefond under det närmaste decenniet. Insatsen började strax nära toppen av aktiemarknaden, i slutet av 2007.

Finanskrisen skickade många investerare till en säljfrämjande frenesi, men inte Buffett, som famously förespråkar en investerings-filosofi för "buy-and-hold". Resultatet? Även vid en av de absolut värsta tiderna för att börja investera, vann Buffett sin insats genom att generera en genomsnittlig årlig avkastning på 7,1 procent på satsningen under det närmaste decenniet när marknaden återhämtade sig.

Det överstegde hedgefonden, liksom sparbankernas räntesatser. Ännu bättre bör indexfondens prestanda fortsätta öka över tiden, närmare den långsiktiga historiska utvecklingen - 10% genomsnittlig årlig avkastning.

Genom att fortsätta hålla kvar efter det att marknaden stört kunde en investerare tänkande långsiktigt ha insåg bra avkastning som Buffett gjorde. Investerare kunde ha gjort ännu bättre om de köpte in medan marknaden störtade eller under året eller två efter, när paniken hade sjunkit men aktiekurserna låg under tidigare nivåer.

»Är vi 10 år klokare? Se fler tips om att förbereda - och blomstra

2. Sätt din investering på autopilot

Det är gut-wrenching att titta på din portföljminskning. Impulsen för panik och utbetalning för att undvika mer förluster är en stark. Ett av de enklaste sätten att motstå den impulsen är att placera dina investeringar på autopilot.

Så här: Ställ in ditt mäklarkonto för att köpa aktier eller medel automatiskt på ett fast schema. Bestäm hur mycket du kan investera och hur ofta instruera mäklaren att köpa på det schemat och avstå från att justera schemat när du är känslomässig eller när marknaden är flyktig.

När en nedgång slår, innebär automatiserad investering att du fortsätter att köpa och undvika att sälja. Du kommer också att köpa aktier på mindre än deras verkliga värde, vilket kommer att betala när marknaden återhämtar sig.

Ett annat tips: Kontrollera inte dina konton varje dag. Fokusera på aktiekurser varje dag leder dig bort från den långsiktiga mentaliteten som du behöver. Det är ett recept på dåligt beslutsfattande.

3. Gör en plan nu

Om du inte redan har en plan på plats för nästa stup, är det ingen tid att nu flytta. Tiden att bestämma vad man ska göra är förut, inte under en kris.

Om du väntar tills krisen ställer upp din plan, kommer du bli frestad att stanna kvar tills marknaden är "säker". Men som du kan se i diagrammet ovan kommer de bästa aktiekurserna - och de bästa avkastningarna - under tiden av fullständig panik. Ha en plan och var redo att utföra den. Det betyder att du handlar medan marknaden är lugn.

Guide: Hur man investerar pengar

Tänk på lång sikt, sätt ditt konto på autopilot och gör en plan för framtiden: Det här är de bästa stegen för panikbestämning av din portfölj.