De flesta människor behöver inte oroa sig för fastighetsskatter

Av Rachel Podnos, CFP

Läs mer om Rachel på Investmentmatome's Ask a Advisor

Välkommen nyheter: Från och med 2016 om du dör med mindre än 5,45 miljoner dollar i tillgångar - eller 10,9 miljoner dollar om du är gift - kommer din egendom inte att vara skyldig till federal fastighetsskatt.

Överraskad? De flesta är. Som finansiell planerare stöter jag på många människor som listar att man undviker fastighetsskatt som en högsta prioritet i sin ekonomiska plan. Men i verkligheten samlar väldigt få människor tillräckligt med förmögenhet för att göra federal fastighetsskatt ett problem.

Små minoritet slog med skatt

Vissa människor kan vara oroliga för fastighetsskatt eftersom det federala undantaget beloppet var mycket lägre. Så sent som 2008 var det 2 miljoner dollar. År 2001 var det $ 675,000.

Men sedan skattebefrielsen, arbetslöshetsförsäkringsrätt och arbetskraftslagen antogs 2010 har skattebefrielsen varit 5 miljoner dollar och högre. Beloppet ökar varje år för att justera för inflationen.

Den bästa fastighetsskatten är 40%, så det här höga undantaget belönar många människor mycket pengar. Faktum är att det enligt skattepolitiska centrumet endast 5 300 fastigheter förväntas bli beskattningsbara år 2015. Det var av de 2,6 miljoner personer som förväntades dö i fjol, var endast 1 av 495 prognoser att ha en beskattningsbar egendom.

Dessutom kan du också göra skattefria gåvor på upp till $ 14.000 till ett antal personer varje år. Och du kan lämna ett obegränsat antal tillgångar till din make eller en välgörenhet utan att utlösa federal fastighetsskatt.

Om du kommer att dö med tillräckligt med tillgångar för att ha en skattepliktig fastighet, försäkra dig om att det finns många smutthullar, strategier och planeringsverktyg som du kan använda för att skydda din rikedom. Det är ett ämne för en annan artikel.

Behovet av fastighetsplanering

Så betyder allt detta att du inte behöver en fastighetsplan? Absolut inte. Jag skulle vilja hävda att praktiskt taget alla behöver några delar av en fastighetsplan, till exempel ett avancerat hälsovårdsdirektiv och en varaktig fullmakt.

De flesta borde också ha minst en grundläggande vilja att fastställa vad som kommer att hända med sina mindreåriga barn och tillgångar när de dör.

Tänk på att skattereglerna kan förändras: Presidentkandidater Hillary Clinton och Donald Trump har föreslagit ändringar, och ett nytt IRS-förslag skulle kunna höja fastighetsskatt för rika företagsägare.

Tänk också på att du kan ha en fastighetsskatt: För närvarande gör 15 stater och District of Columbia. Men alla har ett undantagsbelopp och maximala skattesatser som är långt lägre än den federala skattesatsen på 40%. New Jersey har det lägsta undantaget beloppet ($ 675,000), och Washington har högsta högsta skattesats för fastighetsskatt (20%).

När det gäller fastighetsplanering är skatt inte det viktigaste för de flesta att oroa sig för - det är att se till att de andra delarna i din fastighetsplan är i ordning.

Rachel Podnos är en avgiftsfinansierad finansiell planerare med Wealth Care LLC.