Ett recept för ekonomisk hälsa

Av Audrey Wehr Jones

Läs mer om Audrey på vår sida Fråga en rådgivare

Den medicinska industrin rekommenderar en årlig kontroll för att säkerställa att ditt sinne och kroppen förblir i optimalt skick. Bör du inte planera en liknande checkup för din ekonomi?

Din ekonomiska hälsa behöver minst en årlig, om inte kvartalsvis, checkup. Dessa regelbundna kontroller säkerställer din långsiktiga välbefinnande när ditt liv förändras genom att upprätta ett pågående samtal om din ekonomiska hälsoplan.

Diskutera ekonomiska planer och mål i förväg.

En vanlig hälsokontroll innebär helt enkelt att diskutera vad du tänker göra med en finansiell rådgivare - i stället för det du redan har gjort. Många väntar tills en kris eller större livsförändring uppstår, och sedan söker de en finansiell rådgivare för att hjälpa dem att sätta bitarna ihop igen. Människor kommer ofta till mig med berättelser om de finansiella misstag de har gjort. Tyvärr förvärras följderna av finansiella misstag ofta över tiden. Även om det kan vara skrämmande, var uppriktigt med en ekonomisk expert om dina misstag trots att du kan känna dig förlägen. Vi kan hjälpa. En erfaren och kunnig rådgivare kan minimera konsekvenserna av misstag och hjälpa dig att anpassa din plan så att framtida mål fortfarande kan uppnås.

Självdiagnostisera inte.

Många försöker diagnostisera sin egen ekonomiska hälsa genom att använda böcker eller webbplatser. Dessa resurser ger endast generell finansiell information, så dina resultat kommer bara att vara så detaljerade och personliga som programvaran tillåter, vilket ökar oddsen för att felaktigt diagnostisera din specifika situation. Många webbplatser kommer att ge dig gratis rekommendationer efter att du har skrivit in dina personliga ekonomiska data, och många fler finansiella program finns tillgängliga för finansiella "gör-det-själv".

Under åren har det förekommit en debatt om huruvida finansiella rådgivare mäter värde. Olika studier visar att investerare som arbetar med professionella rådgivare har bättre chanser att möta finansiella mål än investerare som investerar och planerar på egen hand. I genomsnitt lägger rådgivare 4% i inkrementellt värde till kunder. Vill du verkligen lämna din ekonomiska framtid till ett ansiktslöst, generiskt program?

Justera din ekonomiska plan när ditt liv förändras.

Jag kan inte betona tillräckligt för hur viktigt det är att övervaka och anpassa din plan eftersom ditt liv förändras för att upprätthålla övergripande ekonomisk hälsa. Med regelbunden övervakning kan du göra förändringar på ett planerat och strategiskt sätt och skapa de önskade långsiktiga resultaten. Precis som en sjukvårdspersonal känner igen de tidiga symtomen på sjukdom, kan en erfaren finansiell professionell hjälpa till att identifiera ekonomiska symptom när de uppstår och framgångsrikt avvärja potentiella problem innan de blir kritiska.

Ta med specialister efter behov.

Wellness omfattar många aspekter av ditt liv. Mental hälsa kräver hantering av stress och depression; fysisk hälsa kräver regelbunden träning och korrekt näring. Din ekonomiska hälsa kräver inte bara ditt kassaflöde utan också skatter, fastighetsplanering och successionsplanering. Precis som en allmänläkare förstår en erfaren finansiell rådgivare detaljerna i dina specifika behov och kan säkerställa att alla dina ekonomiska föreskrifter fungerar tillsammans och inte i konflikt. En finansiell rådgivare har etablerat relationer med specialister och kan ta med dem efter behov för att bedöma din totala ekonomiska hälsa. Du behöver en förespråkare för att granska och verifiera att "läkemedlet" inte producerar oväntade negativa biverkningar, och om biverkningar är närvarande, för att snabbt utforska alternativ.

Konflikt finansiella föreskrifter eller strategier är inte ovanliga. Många gånger vad som är fördelaktigt i det rättsliga området är inte det smartaste valet när man hanterar dina skatter och vice versa. Till exempel är certifierade offentliga revisorer oftast inriktade på de omedelbara skatteeffekterna av ett beslut, medan rättsliga beslut kan fattas enbart på dina slutliga önskemål. När alla aspekter av dina behov och önskemål diskuteras aktivt är det möjligt att göra ändringar i din ekonomiska plan för att uppnå mål samtidigt som eventuella biverkningar minimeras.

Välj rätt ekonomisk "läkare" för dig.

En vanlig hälsokontroll är inte det enda kritiska elementet för att säkerställa din ekonomiska hälsa. Att välja rätt rådgivare är också oerhört viktigt. När du väljer en läkare eller specialist, vill du ha en läkare som är erfaren, kunnig och personlig. Samma överväganden gäller när du väljer din finansiella rådgivare. Du bör också verifiera den rådgivare du väljer är ett fiduciary, vilket helt enkelt betyder att han eller hon är bunden av lag att bara agera i dina bästa och ingen annans. Det kan vara överraskande att veta att det finns många kundkontrakt med finansiella företag som säger något annat.

Intervju flera rådgivare, fråga specifika frågor för att bestämma vad deras betoning är och om det är bra passform. Några frågor du kommer att vilja fråga potentiella rådgivare: Hur får de betalt för sina tjänster: genom avgifter, provision eller en kombination av båda? Hur ofta möter de med kunderna? Hur många kunder har de? (Antalet kunder kan vara en indikation på hur mycket tid de spenderar på att utveckla relationer med var och en.) Att utveckla ett långsiktigt förhållande med din rådgivare är fördelaktigt, precis som hos en läkare.Att byta läkare ständigt, oavsett om det är medicinskt eller ekonomiskt, ökar risken för missförstånd och förvirring kring dina mål.