För pensionärer, stiger kreditkortskulden stramt

Den stora lågkonjunkturen slog Shirley Green hårt. Den 65-årige hade flyttat till Florida från Denver under bostadsboomen, men hon förlorade sitt hem när fastighetsbubblan sprängde. Hon lämnade in för konkurs.

"Jag började få kreditkortserbjudanden och trodde att jag borde börja bygga upp min kreditpoäng," förklarar hon. När hon mötte medicinska problem betalade hon ut kostnaderna med kreditkort. Nu är hon pensionär, hon hittar sig tillbaka i Denver med mer än 20 000 dollar i kreditkortsräkningar, mestadels från medicinsk skuld och avvärja skuldkollektiv.

Om du är senior med att kämpa med kreditkortskuld som Green, är du inte ensam. År 2012 utgjorde för första gången medelinkomsthushåll som leds av någon över 50 år gammal mer kreditkortsskuld i genomsnitt än hushållen till personer under 50 år, enligt Demos National Survey on Credit Card Debt genomförd med AARP: s Public Policy Institute. Halva av de över 50 hade medicinsk skuld på sina kreditkort, och en tredjedel sa att de använde kreditkort för att finansiera dagliga utgifter.

"Det är inte ovanligt att människor kommer in över huvudet", säger Bruce McClary, vice vd för kommunikation vid National Foundation for Credit Counseling. "Men det är svårare för seniorer. De kan inte generera inkomster från andra källor för att betala av det."

Spänningen av pengar kan vara svår att bära, men du har möjligheter att lätta på den bördan, inklusive att arbeta med borgenärer eller använda besparingar.

" MER: Få ut av kreditkortsskulden

Varför skulden har ökat

Seniorer har kreditkortsskulder av olika skäl. De kan fortfarande betala av skollån - deras eller deras barns. Eller de kan inte ha sparat tillräckligt för pensionering och förlita sig på kreditkort för grundläggande kostnader. Dessutom kan skulden hålla äldre från att bli accepterad till en oberoende eller assisterad boende.

Många pensionärer bär kreditkortskuld till pension. "Det kan ha varit hanterbart medan de arbetade, men nu har det blivit en börda", säger McClary. Deras inkomstnivåer sjunker avsevärt från full sysselsättning till pension, och nu måste de förlita sig på andra resurser som är begränsade."

Medicinsk skuldföreningar problemet. När Green mötte några medicinska problem täckte hennes sjukförsäkring endast en del av hennes utgifter. Hon lägger medicinska avgifter på hennes kreditkort eftersom hon trodde att hon kunde hantera det. Men fler medicinska problem uppstod, och "allting mushroomed", säger hon och lägger henne djupare i skuld. Nu hoppas hon att kreditrådgivning kan hjälpa henne.

"Den medicinska räkningen av sig självt kommer inte med en räntesats", säger McClary, "men om du lägger på ett kreditkort, lägger du till kostnaden med kreditkortsränta." Han säger att kreditgivare nyligen har sett medicinsk skuld överförs från de medicinska leverantörerna till inkassoföretag mycket snabbare.

Ett annat sätt seniorer kan falla i skuldproblem är genom att ge ekonomisk hjälp till vuxna barn eller barnbarn. McClary säger innan de ger pengar, pensionärer bör fråga sig hur de vill hjälpa sina barn. "Om du öppnar ett kreditkort och maximerar det, bestämmer du ditt problem på kort sikt, positionerar du dig själv som ett problem för dem i framtiden."

Vad ska man göra

Om du är i skuldproblem, här är några steg du kan ta för att hjälpa din situation.

• Hitta en ideell kreditrådgivare som hjälper till med din situation. Skuldrådgivning kan göras i telefon. Ju tidigare du söker hjälp, desto bättre.
• Kontakta din kreditkortsutgivare för att se om du kan utarbeta en plan. De flesta emittenter har svårigheter eller utmattningsprogram för misshandlade kunder. "Det är mycket lättare att arbeta med dem än en skuldsamlare", säger McClary. "Många fordringsägare kan hitta ett sätt att få dig till en produkt med lägre betalningar och mer hanterbara villkor."
• Tryck på dina besparingar för att betala av hög ränta skuld. Det verkar som en uppenbar lösning, men ibland är människor rädda för att förlora sparningssäkerhetsnätet.
• Justera din livsstil. Bältesspänningen är inte trevlig, men att spara pengar på höga månatliga utgifter som mobiltelefoner, kabel-tv eller internettjänst ger dig mer pengar för att betala ned skulden.
• För medicinsk skuld, tala med din medicinska leverantör för att se vad dina alternativ är. Ofta har de hjälpplaner. Och undvik de medicinska kreditkort som kan erbjudas av din leverantör. Dessa tar väldigt höga räntor, oavsett din kreditpoäng.
• Om dina vuxna barn ber om ekonomisk hjälp, uppmuntra dem att prata med en ideell kreditrådgivningsorganisation. Du hittar en i ditt område via NFCC: s webbplats.
• Tänk på en omvänd hypotekslån. Det finns många risker och fördelar att använda ditt hem för att hjälpa dig genom svåra ekonomiska tider. Om du går denna rutt, se till att det här löser ditt problem och inte bara lägger till dina ekonomiska problem.

Ellen Cannon är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ellencannon.