Ange dina egna kreditkortgränser och förbättra ditt liv

"Känn dina gränser" kan vara några av de bästa kreditkortsrådgivningarna som någonsin ges - men inte av anledningarna som du skulle tro.

En fördel med att kontrollera dina utgifter är uppenbart: det sparar pengar. Men bortom det visar forskningen att människor löser problem mer kreativt när de arbetar under begränsningar, säger Scott Sonenshein, en risuniversitetsprofessor och författare till den nya boken "Stretch: Lås upp Maktens Makt - och uppnå mer än du någonsin tänkt dig. "Drift utan gränser kan å andra sidan leda till dyra misstag.

När du får ett nytt kreditkort tilldelar emittenten dig en kreditgräns. Syftet med gränsen är att hålla dig från att spendera mer pengar än du kan betala tillbaka. Det är inte att få dig att spendera pengarna på ett ansvarsfullt sätt. Det kommer inte hålla dig från att slösa pengar eller tvinga dig att vara mer resursfull. Därför är det självklart att en självbegränsad gräns för dina kreditkortsutgifter är viktigt, även - eller speciellt - om du inte tror att du behöver en.

Så här ställer du in din egen kreditgräns

Att ställa in din egen kreditkortsgräns är en gör-det-själv-uppgift. Glöm vad din utgivare tillåter dig att spendera på dina kort. I stället bestämmer du för det maximala belopp du är villig att spendera och håller dig till den. Huvudidén är att du vill använda ditt kreditkort på ett sätt som tjänar belöningar, undviker intresse eller båda, utan att spendera mer än nödvändigt. Kom ihåg:

• Du behöver inte ringa din emittent och begära en lägre gräns. Faktum är att det kan driva upp den procentandel av din tillgängliga kredit som du använder och skada dina kreditpoäng. Vi rekommenderar inte det. Som en tumregel är det en bra idé att hålla dina utgifter under 30% av din gräns. Sätt på din personliga utgiftsgräns på andra sätt - säg med ett kalkylblad, en app eller en huvudbok. Vissa emittenter låter dig ställa in textanmälningar som berättar när du träffar en viss saldotröskel.
• Du behöver inte hålla en detaljerad, specificerad budget. Har du någonsin gjort en specificerad budget, en med gränser för dagligvaror, gas och liknande? Det är ett krångel. Att hålla fast vid en enskild kreditkortsgräns för varje vecka - säg 200 dollar i veckan - är mycket lättare. Och lätt är viktigt, för att du vill ha en budget som håller kraft och kräver inte all din uppmärksamhet.

Det är upp till dig att bestämma dig mycket för att du ska spendera. Överväg att använda 50/30/20-metoden - använda 50% av din inkomst efter skatt för nödvändigheter, 30% för villor och 20% för besparingar eller betalning av skuld. Eller försök med nollbaserad budgetering, som börjar med kostnader snarare än inkomst. Börja vid noll och budget endast för kostnader du kan motivera.

När du väl har hittat ett system som fungerar för dig, kommer besparingarna att börja öka. Så kommer andra icke-finansiella förmåner.

" MER: Hur man använder kreditkort för att hantera din budget

Låt oss nu prata om hur du kan förbättra ditt liv genom att ställa in din egen kreditkortsgräns.

Du blir bättre vid problemlösning

Scott Sonenshein

Vi tenderar att tro att extra resurser befriar oss, berättar Sonenshein Investmentmatome. I stället kan de göra oss mindre kreativa.

När du inte begränsar dina kreditkortsutgifter, är det till exempel frestande att försöka lösa alla problem genom att kasta pengar på det.

Har du inte tid att laga mat? Köp takeout. Vill du gå ner i vikt? Betala en månatlig medlemsavgift till ett viktminskningsprogram. Hem i disarray? Hyr en städservice.

Förvisso kan pengar fixa vissa problem. Om din bil går sönder, betalar du för reparationen är en bra lösning. Men det finns tre stora faror för att lösa ickefinansiella problem med pengar:

• De bakomliggande orsakerna till dessa problem kan gå oadresserade
• Du kan slösa bort stora mängder pengar
• Du kommer att bli värre när du löser problem med vad du redan har

Tanken att begränsningar kan leda till bättre användning av resurser, och därmed bättre resultat, är vad Sonenshein kallar "sträckande" tankesätt. Det odlar "liten C-kreativitet", säger han - det vill säga kreativitet vi använder för att slutföra vardagliga uppgifter.

Han ger exemplet av filmregissören Robert Rodriguez, som gjorde sin första film på en $ 7 000 budget, en bråkdel av vad några 30 sekunders reklam kostar att producera. Eftersom filmen var hans största kostnad, redigerade Rodriguez tillsammans, oberoende av sin kamera, och skapade den snabba stilen som han nu är känd för. Kritiker älskade det, och den filmen hjälpte till att starta sin karriär.

"När du tvingar dig att ha begränsningar, kommer du att få mer innovativa lösningar", säger Sonenshein.

" MER: Hur man bygger en budget

Du blir en mer omtänksam presentgivare

Utan att spendera gränser är det frestande att gå ut för dem du älskar. Samhället berättar för oss att ju mer pengar vi spenderar på en present, desto mer uppskattad kommer det att vara. Sonenshein kallar tron ​​att mer pengar motsvarar bättre resultat "jagar" tankesättet.

Men de mest omtänksamma gåvorna och gesterna är ofta inte de dyraste.

"Vem som helst kan gå ut och spendera mycket pengar på något, men det visar inte nödvändigtvis att du bryr dig mycket om dem", säger Sonenshein. Att fokusera på att hitta en present som är genomtänksam snarare än dyr gör att du kan ansluta till människor på ett mer meningsfullt sätt, säger han.

Spendera gränser kan driva dig för att böja de tankeväckande presentgivande musklerna och göra varje öre räkna.

" MER: Presentkort är inte gåvor

Du kommer att kunna fokusera på vad som verkligen betyder dig

Daniel Norris, en krukare för Detroit Tigers, tillbringade en del av 2015 som bodde i hans van på en Wal-Mart parkeringsplats.

Norris mottog en premie på 2 miljoner dollar under 2011, och han gjorde mer än 500 000 dollar i fjol, så han kunde ha råd med mer behagliga grävningar. Men han oroade sig för att utgifterna för mycket skulle distrahera honom från baseball. Därför bad han sina finansiella rådgivare att sätta in bara 800 kronor i månaden på sitt konto, skriver Sonenshein i sin bok.

Norris betraktade sin budget som mer hjälp än ett hinder. Han blev den första American League pitcher för att träffa ett hemlöpning vid Chicagos Wrigley Field och den 19: e potten i historien för att slå en homer i sin första big-league på bat, skriver Sonenshein.

Norris 'tillvägagångssätt är ett extremt exempel på hur budgetbegränsningar kan tvinga dig att klargöra dina prioriteringar. Men du behöver inte leva ut ur en bil för att uppskatta fördelarna med en budget. Justering av en veckovis kreditkortsgräns kan tvinga dig att tänka igenom varje köp och omvärdera dina kärnvärden.

När du tänker vad gäller vilken gräns din kreditkortsutgivare ger dig, låter du emittenten bestämma hur mycket du ska spendera. I stället säger Sonenshein, fråga, "Vad är mina mål? Vad vill jag spendera pengar på? "Att ställa in egna gränser hjälper inte bara till att spara pengar. Det kan också hjälpa dig att prioritera ditt liv.

Claire Tsosie är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Foto av Scott Sonenshein med tillstånd av Chris Gillett Photography.