Bör kreditkort Perks Woo dig till en bankrelation?

Bankerna utnyttjar i allt högre grad kreditkortsbelöningar för att utmana konsumenterna till långsiktiga relationer, så att de kan sälja andra finansiella tjänster. Men varför förblir trogen till en bank för allt: kontroll, besparingar, investeringar, hypotekslån, bostadsinstitutslån, auto lån och kreditkort?

Experter säger att när du kontaktas med vilka finansinstitut som kallar "relationship banking", skulle ditt svar troligen vara "Jag är bara inte det i dig". I många fall är det bättre att spela på fältet och optimera bland flera finansiella institutioner.

Det är sant att bostad ditt ekonomiska liv under ett tak ger enkelhet och bekvämlighet, men det kan inte ge det bästa utbudet av finansiella produkter.

"Det är alltid en bra idé att shoppa", säger Ted Beck, VD och koncernchef för National Endowment for Financial Education. "Med alla bankrelationer behöver du förstå sina produkter och jämföra tjänster."

Kanske erbjuder en bank $ 1 000 i värde från en kreditkortsigneringsbonus men du förlorar många gånger genom att ta ut ett pricierat lån än sina konkurrenter erbjuder eller tjäna lägre avkastning på sparande eller investeringar.

"[Kreditkortbelöningar] kan vara en faktor, men det borde inte vara det enda övervägande," säger Beck. "Större balans med en institution kan betyda mer kramning, men vad får du för det?"

Lusten efter hängivenhet

Förhållanden är inte en prioritet endast för hemstadsbanker och konsumentvänliga kreditföreningar. Megabanks använder nu kommandot på kreditkortsbelöningar som ett lock för bankens hängivenhet. Kortförmånerna kommer i form av anmälningsbonus och löpande belöningar för utgifter som kan lösas in till kontantbaksida och fri resa, till exempel.

• Chase erbjöd en 100.000 poängsigneringsbonus på sin populära Chase Sapphire Reserve® - dubbla standard erbjudandet och värt upp till $ 1500 - för kunder som också tog ut ett lån med Chase.
• När det introducerades var det prickiga och lukrativa US Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card reserverat endast för amerikanska bankers kunder.
• Bank of America® ger belöning till sina kreditkortsinnehavare genom sitt Preferred Rewards-program när de stashar pengar i banken eller dess investeringskonto.

JPMorgan Chase-tjänstemän har varit tydliga i samtal med Wall Street att bankens lukrativa registreringsbonus på Chase Sapphire Reserve® - samtidigt som en betydande kortfristig pengarförlorare - syftade till att förvärva önskvärda kunder och sedan sälja dem till andra Chase-banktjänster. "Vi har nu dem, och vi avser att fördjupa relationerna med dem", säger Chase Financial Officer Marianne Lake under bankens andra kvartalssamtal med aktieanalytiker.

Amerikanska banken tog en annan tack. Det krävde tidiga sökande att ha ett befintligt konsumentkonto hos banken innan de kunde ansöka om kort och kontanter på sin lukrativa anmälningsbonus och belöningar.

"Det är en investering i relationen", säger Bob Daly, vice vd på amerikanska banken, under en maj-händelse i Chicago för att starta kortet. "De jobbar med oss, och vi vill jobba med dem."

Konsumenterna spelar coy

Fortfarande verkar en stor andel konsumenter vara försiktiga att placera alla sina ägg i en finansiell korg. En fyrtiotal procent av nordamerikanska bankkunder är ovilliga att köpa ytterligare produkter eller tjänster från sina banker, enligt en decemberrapport från Forrester Research.

"Kunderna är inte längre beredda att ha ett förhållande till sin bank", säger rapporten från Forrester Chief Marketing Officer Victor Milligan.

Så medan ställningar för relationsbanker via lukrativa kreditkortsbelöningar kan vara frestande, klingrar varning: De kan leda till en ensidig kärleksaffär.

Mer från Investmentmatome

• Bäst banker och kreditföreningar för 2017
• Bäst belönar kreditkort av 2017
• Hur man väljer ett investeringskonto