6 SBA Lånmyter Debunked

U.S. Small Business Administration är en ovärderlig resurs för småföretagare, särskilt när det gäller finansiering. SBA stöder flera låneprogram som syftar till att hjälpa företag att komma ifrån jorden, växa och expandera.

Men flera vanliga missuppfattningar om SBA-utlåning kan hålla företagare från att få ut det mesta av deras relation med byrån.

Myt

SBA garanterar en procentandel av alla SBA-lån utgivna av tredje part långivare, men det lånar inte direkt pengar till företag.

SBA ställer krav och ansökan för sina lån, som varierar beroende på låneprogrammet. De flesta applikationer kräver personlig bakgrundsinformation, ett CV, en affärsplan, personliga kreditrapporter, företagsredovisningar, bankredovisning och inkomstskatt. Dessutom kräver långivare relevanta juridiska handlingar som kan omfatta företagslicenser, leasingavtal, kontrakt från tredje part eller franchiseavtal. Vissa SBA-backade lån kräver också antingen personlig eller affärsmässig säkerhet.

Myt nr 2: SBA-lån är endast tillgängliga via banker

SBA garanterar lån utgivna genom både nationella och gemenskapsbanker, men även kreditföreningar, mikroföretag och ideella organisationer. Småföretagare kan använda SBA-sökverktyget för att hitta SBA långivare i sitt område.

Myt nr 3: SBA underlättar en typ av lån

Det finns flera typer av lån tillgängliga via SBA:

• 7 (a): SBA: s mest populära låneprogram. Låntagare kan få upp till 5 miljoner dollar för en rad utgifter, inklusive fastigheter, utrustning, lager, byggande, export och skuldfinansiering.
• CDC / 504: Certified Development Company / 504 lån tillåter företagare att låna upp till 5,5 miljoner dollar för fastigheter och utrustning.
• mikrolån: Företagare kan låna upp till $ 50.000 för start- och expansionskostnader inklusive inventarier, utrustning och möbler.
• Katastrof lån: SBA ger lån till företag, ideella organisationer, husägare och hyresgäster för att hjälpa till att reparera och ersätta fastigheter, utrustning, lager och personlig egendom efter en deklarerad naturkatastrof.

Myt nr 4: SBA bestämmer om en låntagare är slutgiltigt godkänd för ett SBA-lån

SBA fastställer stödberättigande normer för de lån som den garanterar, men i slutändan bestämmer långivaren huruvida en låntagare är godkänd för ett lån. Långivare fattar beslutet baserat på SBA behörighetskrav samt de fem kreditkrediterna: karaktär, kapital, kapacitet, villkor och säkerheter.

• Karaktär: Tror långivaren att företagaren är pålitlig, ansvarig och kapabel att lyckas? Långivare vill investera i företag som de tror på.
• Huvudstaden: Hur mycket har företagsägaren redan investerat i verksamheten? Långivare gillar att se att entreprenörer har sin egen hud i spelet.
• Kapacitet: Kan verksamheten betala tillbaka lånet? Långivare tittar på mätvärden som företagets kassaflöde och kredithistoria för att bevisa detta.
• Betingelser: Vilka är de ekonomiska och marknadsförhållandena? Långivare behöver förtroende för att verksamheten kommer att trivas i sin bransch.
• Säkerhet: Vilken verksamhet eller personlig egendom kan låntagaren lova? Långivare måste veta att om allt annat misslyckas, kommer de att få betalt genom säkerheter.

Myt nr 5: Förutom lån erbjuder SBA bidrag

SBA erbjuder bidrag till några ideella organisationer, men inte till småföretag. Däremot kan småföretagare söka efter federala bidrag på grants.gov och federala, statliga och lokala bidrag med hjälp av USA: s regeringens finansieringsverktyg.

Myt nr 6: SBA hjälper bara med finansiering

Förutom att underlätta lån erbjuder SBA rådgivning, statligt upphandlande stöd och online-och personliga affärskurser.

Det tar forskning och tålamod att förstå invecklingarna hos SBAs låneprodukter. Byrån arbetar för att förbättra effektiviteten i sina låneansökningar med teknik som den har sagt att den kommer att meddela under de närmaste månaderna. Hitta mer information om SBA-låneprodukter här.

Bild via iStock.