Vad är finansiell planering och varför är det viktigt?

Finansiell planering kan låta som bara den mycket rika har råd. Kanske visar du lager, obligationer och bostäder - men de flesta av oss gör någon form av finansiell planering. Om du någonsin har krypterat för att få slut på möten före lönedag är det en extrem form av finansiell planering.

Du behöver inte vara rik för att skörda fördelarna med finansiell planering: Det övergripande målet med finansiell planering är att skapa en pågående process som kommer att minska din stress om pengar, stödja dig och din familjs nuvarande behov och bygga ett bohusägg för din pension drömmar.

Vad är finansiell planering? 6 tangentsteg

Finansiell planering uppmanar dig att kontrollera din nuvarande ekonomi mot dina långsiktiga mål. Processen knuffar dig och frågar om saker som hur mycket pengar du har och hur mycket du behöver för att möta dina mål. Sedan lägger det steg för att komma dit.

Oavsett om du utarbetar din egen ekonomiska plan eller du anställer en finansiell planerare, förbered dig för att arbeta genom följande steg:

1. Identifiera dina mål: Tänk bredt om livsmål och vad du behöver ekonomiskt för att uppnå dem. "Vill du köpa ett hem? Har du barn, vill du ha barn? "Säger Wayne Maslyk, president för Great Lakes Benefits and Wealth Management i Sandusky, Ohio. "Vilken ålder vill du gå i pension? Vilken typ av inkomst kommer du att behöva? "
2. Samla in dina ekonomiska uppgifter: Vad är din nettovärde - det vill säga värdet av dina pengar, investeringar och andra tillgångar jämfört med dina skulder? Hur mycket pengar kommer in och ut? "Pengarna du spenderade förra året, var gick det? Vad spenderade du på matvaror, vad spenderade du att äta ute och på semester? "Maslyk säger. "Alla dessa saker blir knutna till den ekonomiska planen."
3. Lägg samman allt: Kontrastra dina mål med uppgifterna om din inkomst, kostnader och nettovärde. Var inte nedslagen - kom ihåg, du skapar kartan för att komma ifrån var du är nu till var du vill vara.
4. Utveckla en omedelbar, medellång och långsiktig plan: Att göra och följa en budget är ett gemensamt omedelbart steg, säger finansiella rådgivare. Att minska kreditkort eller annan hög ränta skuld är en typisk medelfristig plan som kan låsa upp långsiktigt sparande tillväxt. Livsstadier kommer att diktera vissa saker: "Om du närmar dig pension, vill du tänka på när du vill gå i pension och hur man gör pengarna sist", säger Mario Hernandez, verksamhetschef på Gemmer Asset Management i Walnut Creek, Kalifornien. "Om du är ett årtusende måste du börja göra något nu om pensionsbesparingar om du inte har börjat."
5. Sätt din plan i kraft: Ange realistiska mål och checka in på din budget och kortsiktiga mål varje månad. Målen bör stödja varandra. Ett mål att minska högkreditkreditskulden med 250 dollar i månaden hjälper till exempel ett medelfristigt mål att förbättra din kredit, vilket hjälper långsiktiga mål som att köpa ett hem eller investera mer för pensionering.
6. Övervaka och uppdatera som svar på livshändelser: Finansiell planering är inte en statisk process. Experter föreslår incheckning minst en gång per år för att se hur du går fram emot dina mål. Ofta ingriper livet: Förberedelse för äktenskap eller skilsmässa, barns födelse och akuta hälsosituationer är vanliga när finansiella planer behöver uppdateras. "Checka in och byt vid behov kontinuerligt," säger Maslyk.

Mänsklig eller digital ekonomisk rådgivare?

Det finns fler val än någonsin för ekonomiskt ekonomiskt råd. Online-tjänster som kallas robo-rådgivare låter dig börja investera till låga kostnader och låga minsta saldon. Det är viktigt för att tid och aktiemarknaden återkommer tillsammans för att driva mål som ett hälsosamt pensionskonto. (Här är vår guide till de bästa robo-rådgivarna.)

Du kan få det på båda sätten: Många digitala rådgivare erbjuder hybridmodeller, vilka par automatiserade investeringstjänster med tillgång till mänskliga rådgivare när du har frågor. Och du kan börja med en robo, sedan anställa en mänsklig finansiell rådgivare senare för att ge omfattande planering. (Här är vår guide till hur du väljer en finansiell rådgivare.)

Det är bra att ha en yttre åsikt … pengar kan vara väldigt emotionella

Celia Brugge, finansiell planering av hundträ

För par kan en tredje part leda de ofta torniga konversationerna om stora pengarbeslut. "Det är bra att ha en yttre åsikt … pengar kan vara väldigt känslomässiga", säger Celia Brugge av Dogwood Financial Planning i Memphis, Tennessee.

Förutom budgetering och pensionsstrategi kan en finansiell rådgivare påbörja arbetet med andra finansiella frågor som kan hjälpa dig att nå dina mål, såsom planering av fastigheter, skattestrategi eller valbar försäkring, säger Maslyk. "Många tror att jobbet hos en finansiell planerare är att välja lager för dig, men den investerande delen är bara en del av finansiell planering, säger han.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Hitta en finansiell rådgivare

• Vill du dyka djupare?

  Förstå hur man väljer en finansiell rådgivare

• Vill du utforska relaterade?

  Bästa Robo-Advisors: 2018 Toppval