För många bankkunder förenar tröghet kostsamma avgifter

Omkring en tredjedel av amerikaner som har ett bankkonto (33%) skulle inte byta banker på grund av månatliga kontonhanteringsavgifter, oavsett hur mycket de kostar, enligt en Investmentmatome-undersökning. Det här följer en nyligen analyserad Investmentmatome-analys som visade att kostnaderna för kontroll och sparande av kontokostnader kunde kosta en person 12 488 dollar under sin livstid.

Investmentmatome-undersökningen av mer än 2000 amerikanska vuxna, som genomfördes online av The Harris Poll i juni 2018, bad amerikanerna hur villiga de ska betala månadsavgifter för administrationen på sina finansiella konton och det maximala belopp de är villiga att betala. Den frågade också om månadsavgiften som skulle få dem att byta banker.

Nyckelfynd

• Det magiska numret för att byta banker är $ 16,30: Av de två tredjedelarna av amerikanska bankkontoinnehavare (67%) som skulle byta banker på grund av månatliga kontonhanteringsavgifter, var den genomsnittliga månadsavgiften för ett enda konto som skulle få dem att ta en utmaning till $ 16,30.
• Ju yngre generationen, desto mindre känslig för avgifter: Den genomsnittliga månatliga kontonhanteringsavgiften som skulle orsaka tusenåriga bankkontoinnehavare att byta banker är betydligt högre än vad det gäller för sina äldre motsvarigheter (19,10 kronor jämfört med 15,80 dollar bland Gen Xers, 13,20 dollar bland babyboomers och 11,60 dollar bland den tysta generationen).
• Mer än hälften av amerikanerna vill inte betala månatliga förvaltningsavgifter på investeringskonton: Femtiofem procent är inte beredda att betala arvoden för arbetspensionskonto och 53% är inte villiga att betala avgifter för sina IRA- eller mäklarkonton. Ännu mer är inte villiga att betala månatliga penninghanteringsavgifter vid kontrollen (62%) och sparkonto (66%).

Attityder om avgifter kan inte vara helt realistiska

Bank- och investeringskonton kommer ofta med månatliga kostnader, varav några kan undvikas och andra som inte är det. Till exempel kan kontroll- och sparkonton komma med månatliga underhållsavgifter som är lätta att undvika, medan arbetspensionsavgångskonton och IRA i allmänhet kommer med kostnadsförhållanden, oavsett hur kunniga investeraren är.

Amerikaner är i genomsnitt okej med att betala små månadsvisa pengar för administrationskostnader för investeringskonton, bankkonton och finansiella rådgivare.

Ändå är en stor del amerikaner inte villiga att betala några månatliga penninghanteringsavgifter för olika finansiella konton. Över hälften är inte beredda att betala dessa avgifter för ett arbetspensionskonto (52%) eller ett IRA- eller mäklarkonto (53%). Mer än 3 av 5 amerikaner är inte villiga att betala dessa avgifter på ett bankkonto - 66% är inte villiga att betala dem för ett sparkonto, medan 62% inte är villiga att betala dem för ett checkkonto.

Detta är inte alltid realistiskt. Bankavgifter kan undvikas om du följer en banks regler för att få avgiften upphävt eller väljer ett gratis kontroll- och sparkonto, men investeringskostnaderna är inte så lätta att sideställa.

"Om du investerar i pension, betalar du förmodligen utgiftsförhållanden. Tyvärr har vår analys visat att dessa också är de dyraste avgifterna, särskilt över tiden, säger Arielle O'Shea, vår site investerare och pension specialist. "Dessa kostnader belastas av nästan alla fondinvesteringar, så även om de är svåra att undvika, kan investerare minska dessa avgifter genom att välja billiga medel."

Vissa är villiga att betala för mycket för bankkonton

Att byta banker är inte högt på listan över roliga saker att göra med din tid, men det kan vara en bra idé för kunder att betala höga månatliga avgifter på sina konton. Av de två tredjedelarna av amerikanska bankkontoinnehavare (67%) som skulle byta banker på grund av månatliga kontohanteringsavgifter, skulle månadsavgiften på ett enda konto som skulle göra dem växla i genomsnitt vara $ 16,30. För amerikaner som bankar i en typisk tegelstenbank kan de betala något mer än detta varje månad, men för både kontroll och sparande konton kombineras. Enligt vår webbplatsanalys är median månadsavgifter för underhåll och besparingar på en av de fem största bankerna totalt 17 dollar.

Mer än en fjärdedel av amerikanska bankkontoinnehavare (26%) skulle byta banker på grund av en månadsavgift för kontonhantering på mindre än 10 dollar, men den goda nyheten är att kontrollavgifter och sparkontoavgifter är helt undvikbara. Trots det är den största andelen bankkunder som kan hålla sig oavsett vilken avgift som är de som har lägst hushållsinkomst (och därmed minst pengar): 37% av amerikanerna med en hushållsinkomst på mindre än 50 000 dollar skulle inte t byta banker oavsett vad den månatliga kontostyrningsavgiften är, jämfört med 31% av amerikanerna med hushållsinkomster på $ 50.000 plus.

Oavsett inkomst har konsumenterna idag liten anledning att stå för underhållsavgifter på sina bankkonton.

"Konsumenter som vill minska sina månatliga bankavgifter har många alternativ: Från online-banker till kreditföreningar till traditionella murstensbanker kan du jämföra avgifter, räntor och bekvämlighetsfaktorer innan du gör rätt val för dig, Säger vår site banking expert Kimberly Palmer. "Samtidigt som du gör omkopplaren och uppdaterar dina automatiska betalningar och direkta insättningar kan vara ett problem, det är värt att undvika att betala månadsavgifter - besparingarna lägger verkligen upp över tiden."

Villighet att betala avgifter varierar efter ålder, kön

Medlemmarna av den yngsta vuxna generationen (efter årtusenden) är betydligt mer villiga att betala månatliga förvaltningsavgifter än den äldsta generationen (den tysta generationen - åldrarna 73-90). Nästan tre fjärdedelar av efter årtusenden (71%) är villiga att betala dessa avgifter på ett arbetspensionskonto, jämfört med drygt en femtedel av den tysta generationen (21%). På samma sätt är mer än fyra gånger så många efter årtusenden än medlemmar i den tysta generationen villiga att betala avgifterna på ett checkkonto (66% mot 15%).

Yngre generationer verkar också villiga att betala betydligt högre förvaltningsavgifter i genomsnitt än sina äldre motsvarigheter. Post-millennials är villiga att betala ungefär dubbelt vad den nästa yngsta generationen (millennierna 22-37 år) skulle betala för finansiella konton, men det kan bero på att de förmodligen har haft dessa typer av konton för en kortare tid och inte visst hur mycket de rimligen skulle kosta i månadsavgifter.

Yngre amerikaner skulle också lägga upp högre bankavgifter än äldre amerikaner skulle innan de bytte banker. Post-millenniala bankkontoinnehavare * skulle byta banker om de debiteras månadsavgifter på $ 30,80, i genomsnitt nästan tredubblat vad den tysta generationen skulle byta banker över ($ 11,60).

Män och kvinnor skiljer sig också åt när det gäller priskänslighet för finansiella kostnader och villighet att betala månadsavgifter för pengar. En större andel män än kvinnor är villiga att betala dessa avgifter för investeringskonton - hälften av männen skulle vara villiga att betala dem på ett arbetspensionskonto (jämfört med 46% av kvinnorna) och hälften skulle vara villiga att betala dem på en IRA eller mäklarkonto (jämfört med 45% av kvinnorna). Men en något större andel kvinnor än män är villiga att betala en sådan avgift för deras checkkonto (40% mot 37%).

I genomsnitt är män också villiga att betala högre månadsavgifter på olika finansiella konton än kvinnor.

Män och kvinnor som skulle byta banker på grund av månatliga förvaltningsavgifter har lite olika avgiftsbelopp som skulle få dem att göra hoppet. Bland dem som har ett bankkonto skulle män ändra banker om de debiteras en genomsnittlig månadsavgift på 16,90 dollar medan kvinnor skulle byta till en genomsnittlig avgift på 15,80 dollar.

Konsumtionstjänster

Lär känna de avgifter du betalar. Baserat på hur mycket amerikaner säger att de skulle vara villiga att betala för pengar, kan de övervärdera vad som är rimligt att betala för bankavgifter och underskatta vad som är realistiskt för investeringar. Använd vår 401 (k) avgiftsberäkare och kalkylator för ömsesidig fondförvaltning för att ta reda på hur mycket din investeringskonto kostar dig och kolla in vår webbplatsstudie om livskostnadskostnaden för finansiella avgifter för att lära dig hur du kan minska eller eliminera dem.

Byt till en mer överkomlig bank nu, istället för att fortsätta att betala onödiga kostnader. Byta banker kan ta lite tid, men genom att välja en online bank eller en kreditförbund med gratis kontroll- och sparkonto, kan du eliminera dina månatliga avgifter och kanske tjäna högre ränta på dina besparingar också. Palmer har råd om hur man gör processen lättare.

"Du vill först välja den bästa banken för dig genom att fokusera på var dina pengar skulle tjäna högsta räntan medan de utsätts för de minsta avgifterna, säger hon. "När du har gjort ditt val, är det dags att öppna ditt nya konto. Därefter vill du noga granska ditt gamla konto för att göra en lista över automatiska betalningar och inlåning så att du kan överföra dem över till din nya bank. När allt har överförts kan du stänga ditt gamla konto, och du är helt klar."

Om din bank debiterar dig för att hålla dina egna pengar finns det bättre alternativ för dig. Ta reda på hur mycket din bank kostar dig under en livstid med hjälp av vår webbplatskostnad för bankavgifterna. Det kan vara den motivation du behöver för att göra omkopplaren.

Efter årtusenden och tusenårsåldern, undersök kostnaden för ditt bankkonto och håll dig inte med ett konto bara för att du alltid har haft det. Yngre amerikaner är mindre priskänsliga för avgifter, enligt Investmentmatome-analysen, vilket kan göra dem mer realistiska när det gäller kostnaderna för investeringskonton, men det kan också göra dem för mycket betalda när det gäller bankavgifter. Återigen erbjuder onlinebanker och kreditföreningar ofta gratis konton och högre räntor, så yngre amerikaner som betalar mer för att de fortfarande är med den bank som de hade i gymnasiet eller college skulle ompröva och överväga att byta till en ny bank.

Metod för undersökning

Denna undersökning genomfördes online i USA av The Harris Poll på uppdrag av Investmentmatome från 6-8 juni 2018, bland 2 036 amerikanska vuxna åldrar 18 år och äldre. Denna online-undersökning bygger inte på ett sannolikhetsexempel och därför kan ingen beräkning av teoretiskt provtagningsfel beräknas. För fullständig undersökningsmetod, inklusive viktningsvariabler och undersökstorlekar, vänligen kontakta Megan Katz, [email protected].

* Varning, låg basstorlek (n = 81) - Denna data ska tolkas som kvalitativ och riktad i naturen.