5 sätt äktenskap påverkar dina studielån

Äktenskapet förbinder dig juridiskt med din make - men det betyder inte att jag säger till en annan uppsättning studielån. Var och en av er fortfarande ansvarig för lån du tog ut före ditt bröllop. Men äktenskap kan påverka dina lånebetalningar, lånerelaterade skatteavbrott och förmåga att driva andra finansiella mål. Här är hur.

1. Din månadsbetalning kan öka

Federal låntagare kan anmäla sig till en av fyra inkomstdrivna planer för att sänka sina månatliga betalningar. En, den reviderade lönen som du tjänar, bestämmer gifta låntagarnas betalningar utifrån deras sammanlagda justerade bruttoinkomst och lånefordran, oavsett hur de registrerar skatter. Detta innebär vanligtvis en högre månadsbetalning.

Men gift med betala som du tjänar, inkomstbaserad återbetalning och inkomst-kontingent återbetalning enrollees som väljer skatt status "gift arkivering separat" betala baserat på deras individuella inkomster. Filing separat, men innebär att man saknar skattelättnader som gemensamma filers mottar.

"Vi kör båda scenarierna bara för att se vad skatteansvaret kommer att vara för dem båda, och jag har ännu inte hittat en situation som" gift arkivering separat "är bättre", säger Ara Oghoorian, en finansiell planerare och ägare till ACap Asset Management i Encino, Kalifornien. Be din skattförädlare att kontrollera din skatträkning för båda alternativen.

2. Du kan förlora studielånets ränteavdrag

Studieavdragets ränteavdrag gör att du kan dra upp till $ 2.500 av studentlånsbelopp som betalats under det föregående skatteåret från din skattepliktiga inkomst. Men om du och din make tillsammans tjänar mer än $ 160,000, kommer du att förlora avdraget. Du kan inte hävda det alls om du filar separat.

3. Din makas betalningar kan påverka din ekonomi

Om du medtecknar din makas privatstudielån, är du juridiskt ansvarig för att betala tillbaka om han eller hon inte kan. Lånet kommer också att visas på båda dina kreditrapporter, där det kan påverka din förmåga att ta upp ny kredit eller skuld, till exempel en inteckning.

Och om din make tar ut ett studielån under ditt äktenskap och då standardvärden, kan fordringsägare i vissa stater gå efter båda dina löner och tillgångar - eller om du gemensamt lämnar din skattbidrag.

4. Din make kan chip in på betalningar

Om du och din partner bestämmer dig för att hjälpa varandra att återbetala dina lån, överväga att skapa ett skriftligt avtal som beskriver villkoren. Det är inte ett officiellt dokument om du inte har utarbetat det av en advokat, men det kan hjälpa dig att undvika argument i framtiden, särskilt i händelse av skilsmässa om en make är beroende av den andra för ekonomisk hjälp.

Men kom ihåg: "Den andra makan kan komma överens om att betala på hans eller hennes makas lån, men den federala regeringen bryr sig inte om det eftersom lånen förblir endast i låntagarens namn", säger Adam Minsky, en Boston-baserad advokat specialiserat på studielån.

5. Du kan vara ansvarig för skuld efter skilsmässa

Skuld som du tar med i ett äktenskap förblir normalt ditt eget, men lån som tagits ut medan du är gift kan omfattas av statliga egendomsregler i skilsmässa. Och om en make makar med sig av den andras privata studielån, är han eller hon juridiskt bunden till lånet tills han erhåller en medgivareutgåva från långivaren.

För att undvika skilsmässa efter skilsmässa över studentskulden kan par skapa ett prenuptialt eller postnuptialavtal. Men dessa avtal har begränsningar.

"För ofta tror folk att det kommer att få dem att betala skulden och det kommer inte att göra det," säger Minsky. "Men om paret är bekymrat över ett worst case-scenario och har gått med på att göra någonting privat, som skiljer sig från studentlånsavtalet, så är det kanske viktigt att lägga det på skrivbordet."

Anna Helhoski är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.