Fråga Brianna: Vad är det bästa bruket för ett finansiellt vindfall?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings eller någon annan som börjar. Jag är här för att hjälpa dig att hantera dina pengar, hitta ett jobb och betala av studielån - alla riktiga saker som ingen lärde oss hur man gör på college. Skicka dina frågor om postgrad livet till [email protected].

Den här veckans fråga:

"Jag kommer in i lite pengar och jag har ingen aning om vad jag ska göra med det. Vad är det bästa sättet att använda en plötslig stormfall?"

Om du är som de flesta 20 eller 30-somethings kan en arbetsbonus eller en skatteåterbäring känna sig som en guldgruva. Du behöver en plan så att du inte ger dig ett gratis pass för att leva som fiktiv pojke miljardär Richie Rich.

Men om din ångest är från, säg ett stort arv, en lösning från en rättegång eller en lönsam försäljning av aktiebolag, vill du ringa in i proffsen.

"När den typen av pengar händer, den spelbytaren slags pengar, förändras det inte bara din ekonomi", säger Susan Bradley, en certifierad finansiell planerare och författare till "Plötsliga pengar: Hantera ett finansiellt vindfall". vem är du. Det förändrar ditt liv."

Börja med en finansiell planerare, en skatteproffs och någon som kan hjälpa dig att bearbeta taktiska och emotionella förändringar som kommer, säger Bradley. Andra kan börja se dig annorlunda eller förvänta dig att dela din rikedom; Om du har en partner, måste du överväga hur man fattar beslut tillsammans om hur man använder din fallfall också.

För resten av oss står inför en mer blygsam cash inflow i 2017, så här splittrar vi upp det för att möta finansiella mål - utan att ge upp det roliga.

Ömmark "roliga pengar"

Du vet att "vettig vuxen" röst i huvudet säger att du ska spara varje sista öre eller att slänga allt på dina studielån? Vi kommer till det senare. Börja först med de roliga grejerna: Lägg till 10% till 20% av din ångests efter skatt, för att spendera det du vill ha. Stick med den nedre delen av det här området om du har mycket hög ränta eller ingen sparande.

Målet är att sluta överspänningen innan det händer. De som kommer i mindre summor pengar - som den genomsnittliga återbetalningen på 2 286 USD i 2016 - kan tillbringa hela grejen. Det beror på att beloppet inte verkar vara tillräckligt stort för att göra en verklig finansiell skillnad, säger certifierad finansiell planerare Robert Pagliarini, författare till "The Planned Wealth Solution: 12 principer för att omvandla plötslig rikedom till varaktig rikedom".

Behandla dig med ett litet par stövlar eller en flygbiljett så att du känner att du har något konkret och tillfredsställande från din fallfall. Använd sedan resten att flytta mot dina långsiktiga mål och skapa hälsosamma pengarvanor.

Säg hej till akut och pensionsbesparingar

Du har blivit utspänd ur ditt system, så nu är det dags att göra det mogna och spara nästa 30%. Om du inte har några kassareserver öppnar du ett räntebärande online-sparkonto med ett klumpsumma, säg $ 500 av din fallfall. Skapa en månatlig överföring tills kontot har tre till sex månaders levnadsutgifter.

När din akutfond ligger utanför marken - eller om du redan har en på plats - ska resterande 30% riktas mot pensionsbesparingar. Dina pengar är mäktigare när du är yngre eftersom det har mer tid att växa. Bidra åtminstone till din 401 (k) för att få någon arbetsgivare matchning; om du redan gör det eller om du inte har tillgång till en arbetsplan för pension, öppna en Roth IRA. Dessa tillåter dig att bidra med efter skatt-dollar så att du inte betalar skatter när du tar ut pengar vid pensionering.

Säg farväl till skulden

Att uppnå skuld med hög ränta är som att stjäla pengar från ditt framtida själv. En fallfall ger dig chansen att sätta in en skuld i skuld eller bli av med den helt och hållet.

Använd upp till 50% av din ångfald för att minska din börda, men vara strategisk. Fokusera först på konsumentskulden, såsom kreditkort och medicinska räkningar, före studielån - speciellt om dina kreditkort har höga räntor. Om dina studielåns räntor är högre eller du kan få ett 0% räntebalansöverföringskort, attackera lånen.

Upprepa dessa steg, från spänna till systematisk räddning, varje gång du får återbetalning eller en bonus. På så sätt - cue triumphant music - du spenderar det ansvarsfullt, inte spontant år efter år.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.