Fråga Brianna: Ska jag få ett kreditkort?

"Fråga Brianna" är en Q & A-kolumn för 20-somethings. Jag är här för att svara på dina frågor om hur man hanterar pengar, hitta jobb och betala av studielån - alla verkliga saker som ingen lärde oss hur man gör på college.

Skicka en fråga om postgrad livet till [email protected] och jag skickar tillbaka mitt bästa svar. Jag kan inkludera den i en framtida kolumn, och då kommer du att bli känd. Ungefär.

Den här veckans fråga:

Jag är på college och jag vill få ett kreditkort. Är det en bra idé? Hur ska jag göra det?

Kreditkort är lockande och lite skrämmande. De ger dig plötsligt möjligheten att köpa en flygbiljett eller en ny dator närhelst du vill, de har också inspirerat otaliga försiktighetspresent om hur för mycket skuld kan röra upp ditt liv. Men används korrekt visar kreditkort världen du är ekonomiskt ansvarig, vilket kommer att vara till nytta senare.

Tänk på säsong 1, episod 2 av "Sparad av klockan", som var en grundläggande del av min barndom (jag återvakte episoden för att skriva denna kolumn, rekommenderas starkt). Långskolestudent Lisa Turtle sprang upp den skandalösa summan av $ 386 på hennes pappas kreditkort, och hon var tvungen att sälja några av hennes kläder och få ett jobb att betala av det. I slutet höll Zack Morris ett falskt kreditkort med en "Lisa" -logo på den och sa, "Lisa-kortet. Lämna inte hemma med det."

Lisa Turtle öde behöver inte vara din. Så här bestämmer du om du ska få ett kreditkort som universitetsstudent och hur man använder det på rätt sätt från början.

Förstå målen för din första fördjupning i plast

Vi borde få det ut ur det sättet att ditt mål är att bygga upp kredit, för att inte ha en kreditkortsaldo i flera år. Det betyder inga neongröna läderjackor som Lisas, om du inte har tillräckligt med pengar i banken för att betala den den månaden. Annars hämtar du stora räntekostnader.

Det genomsnittliga hushållet med kreditkortsskuld uppgår till 15 762 kronor och betalar 6 658 kronor per år i ränta, enligt vår webbplats December 2015 Hushållsskuldstudie. Vi vill att du ska spendera trenden och vara skuldfri för kreditkort. Plus, om du är som de nästan 70% av klassen av 2014 grader med studielån, kan du ha en månatlig studielån betalning att ta itu med när du examinerar ändå.

Så varför få ett kreditkort alls? Att använda ett kreditkort på ett ansvarsfullt sätt hjälper dig att skapa en bra kreditpoäng. Det kommer att kvalificera dig för saker som en lägenhet och en hel del på bilförsäkring i många stater. Det kan överraska dig hur många gånger du behöver visa starka kreditvanor senare. Vissa arbetsgivare gör även kreditkontroller av potentiella anställningar.

Börja med att välja rätt kreditkort för dina behov. sätta några hanterbara avgifter på det, till exempel gas för din bil eller en räkningen och betalar dem av genast.

Storlek upp dina kreditkortsalternativ

Du kommer inte att kunna få bara något kreditkort från början, eftersom kreditkortsföretag vill se lite ekonomisk historia först. En 2009 års federal lag som kallades kreditkortlagen gjorde det också svårare för högskolestudenter utan inkomst från heltidsjobb att få kreditkort på egen hand.

Lagen skyddar dig mot galna avgifter, plötsliga ökar din ränta och kreditkortsföretagens vilseledande marknadsföringstaktik. Men det gör kreditkortsansökningen lite mer komplicerad: Om du är under 21 år måste du visa dig tjäna tillräckligt med "självständig inkomst", som kan innefatta lönebidrag, ersättningar, stipendier och stipendier (men inte studielån).

Några av dina alternativ:

Bli en auktoriserad användare

Om du inte uppfyller ovanstående inkomstkrav, överväg att fråga en förälder eller en annan äldre, betrodd familjemedlem att lägga till dig som auktoriserad användare på sitt eller hennes kreditkort.

Bekräfta med kreditkortsföretaget att din verksamhet som auktoriserad användare kommer att dyka upp på din kreditrapport. Så börjar du bygga kredithistorik. Men medan du kan göra avgifter på kortet och hjälpa till att betala dem, är du inte juridiskt ansvarig för räkningen - och din verksamhet kommer inte att få lika stor inverkan på din kreditpoäng som att få ditt eget kort.

Få ett studentkreditkort

Ett studentkreditkort är en populär introduktion till kredit om du är under 21 år och tjänar självständig inkomst. Många studentkreditkort kommer med förmåner som återbetalningsbelopp eller 0% APR (din ränta, i nonbank tala) för att starta. Du kan behöva en medsignal - en förälder eller annan ansvarig vuxen med stark kredit - för att kvalificera sig för vissa studentkort. Men inte alla kreditkortsutgivare tillåter medtecknare.

När du ansöker med en medsignal, se till att hon eller han vet medsigneringsmedel som täcker eventuella avgifter som du inte kan betala tillbaka. Om du saknar en betalning kan det också skada din medsignalers kredit.

Ett säkert kreditkort är ett relaterat alternativ, men du måste fortfarande visa dig tjäna självständig inkomst om du är under 21 år. Det kräver att du betalar en insättning på förhand som ofta blir din kreditgräns. För att få ett säkert kreditkort med en gräns på 1 000 dollar, skulle du till exempel betala en insättning på 1 000 USD. Om du håller ditt kort i gott skick får du insättningen tillbaka när du stänger ditt konto eller uppgraderar senare till ett osäkert kort.

Betala hela din faktura i tid varje månad

Oavsett vad du använder ditt kort för - gas, matvaror, räkningar - planerar att betala din faktura i sin helhet i slutet av månaden, ingen väg runt den. Automatiska betalningar från ditt checkkonto kan hjälpa till. Många kreditkortsföretags onlineportaler låter dig även betala din nuvarande balans automatiskt på ditt förfallodag utan att behöva trycka på en knapp.

Det är också viktigt att du inte laddar för mycket för ditt kort under hela månaden, även om du planerar att betala din faktura i sin helhet. Som regel bör du hålla din balans under 30% av din totala kreditlinje. Till exempel, på en $ 1000-gräns, ladda inte mer än $ 300. Det bidrar till ditt kreditförbrukningsförhållande, och tillsammans med betalningshistorik är det en av de största faktorerna i din kreditpoäng.

Om du vill köpa något lite utanför dina medel, starta ett sparkonto och arbeta mot det istället för att lägga det på ett kreditkort. Det finns många sätt att spara pengar utan att förstå det; vissa online-banker låter dig även namnge sparkonto för att motivera dig, till exempel "Deposition för ny lägenhet utan 10 rumskamrater".

Du är smart att veta att du borde bygga upp kredit snart. Håll upp de goda vanorna och använd ditt kreditkort skarpt medan du är i skolan. Jag kan redan höra din suck av lättnad när du är godkänd för din dröm lägenhet fem år från nu.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Följ henne på Twitter: @briannamcscribe.