Försäkringskravsprocess innebär substandard reparationer, vissa säger

Efter en olycka kan du anta att ditt fordon kommer att repareras med hjälp av reservdelar från tillverkaren. Men i många fall skulle du ha fel. Försäkringsåtagandet är mer komplicerat.

Arbetar enligt försäkringsavtal, använder bilhandlar ibland återvunna eller eftermarknadsdelar för att göra reparationen - och därmed försäkringsanspråk - billigare. Det är en övning som har funnits i årtionden, men nu är fokusen på en rättegång som pitar hundratals reparationsbutiker i 36 stater mot dussintals bilförsäkringsbolag, däribland jättar State Farm, Geico and Progressive.

I de tvister som nyligen konsoliderats i federala domstolen i Florida hävdar affärsägare att vissa av de återvunna och eftermarknadsdelarna är undermåliga och sätter konsumenterna i fara.

De anklagar också försäkringsgivare som Allstate om olagligt "styrande" företag på annat håll om butiken inte kommer att köpa delar från försäkringsgivarens utvalda leverantör och / eller reparera fordonet som försäkringsgivaren ser lämpligt - även om det inte är det bästa sättet att göra jobbet.

"Finns det dags för begagnade delar? Ja, det är speciellt om en konsument vill spara lite pengar på en reparation utanpå, säger Tony Passwater, verkställande direktör för Indiana Auto Body Association, en av kärandena i stämningen. Men det är inte vad som händer. Varje försäkringsgivare dikterar att "Du måste använda detta, eller det här är allt vi ska betala.""

Den typen av störningar, säger Passwater, är fel och överskrider juridiska gränser.

Försäkringsgivare säger ingenting är felaktigt

De försäkringsgivare som heter som svaranden har förnekat eventuella oegentligheter. De säger att de bara försöker ta in reparationskostnaderna - och förarens försäkringspremier.

Michael Barry, vice vd för medieförbindelserna för försäkringsinformationsinstitutet, en branschfinansierad koncern, säger att det inte ger ekonomiskt förnuft för försäkringsbolagen att uppmuntra snabbt eller skumt reparationsarbete.

"Jag vet inte varför en försäkringsgivare skulle vilja lägga en osäker bil tillbaka på vägen", säger han. "De försäkrar fortfarande bilen och alla passagerare de har."

Bilförsäkringsbolagen är anklagade för antitrustbrott, som handlar om föredragna bilverkstäder för att hålla priserna nere och diktera hur reparationer görs. Butiksägare säger också att de tvingas, i vissa fall, att använda substandard reparationsdelar.

På spel är det miljarder dollar i skador. Butikerna vill också att försäkringsbolagen ändrar hur de fungerar, säger en representant för John Eaves Jr., ledande advokat som representerar kroppsbutikerna.

92-sidiga klagomålet hävdar att bilförsäkringsbolag "har framgångsrikt skapat ett" marknadssystem "som belönar kroppsbutikerna som kommer att skära hörn så att de kan öka vinsterna och straffa kroppsbutiker som inte vill kompromissa med kvaliteten eller säkerheten hos den amerikanska konsumenten reparera."

Att sätta konsumenterna i fara?

Försäkringsbranschens metoder har också fångat uppmärksamhet hos tillsynsmyndigheterna, inklusive Mississippi Attorney General Jim Hood, som har anslutit sig till amerikanska senare Richard Blumenthal, D-Conn., Och frågade justitiedepartementet för en undersökning av påståendena.

Blumenthal vill särskilt veta om försäkringsgivare bryter mot ett samtyckedeklaration som undertecknades 1963 och som syftar till att stoppa auto försäkringsbolag och reparera butiker från "bekräftade och bedragande kunder".

"I motsats till vad konsumenterna får leda till att tro hos sina försäkringsbolag är det inte nödvändigtvis lika med reparation av reparationsverkstäder som rekommenderas av försäkringsbolag", skrev Blumenthal i en skrivelse till advokatnämnden Eric Holder i mars. "Det verkar vara allmänt känt bland autoverkstäder att det bästa sättet att landa en eftertraktad plats på en försäkringsgivares föredragna lista inte nödvändigtvis är att leverera konsekvent kvalitetstjänst, men genom att komma överens om att ta ut lägre marknadsräntor och använda billigare, räddas, används eller till och med förfalskade delar av tvivelaktig kvalitet och säkerhet."

Louisiana Attorney General Buddy Caldwell, som stämde State Farm över liknande anklagelser i sitt tillstånd förra året, säger bilister skulle kunna köra reparerade fordon som inte är trafiksäker. Och det säger han, kan vara en fråga om liv och död.

"I vissa fall har vi funnit att dessa delar inte är mer än använda skrymmande delar. I andra har vi funnit att de är utländska knock-off delar av tvivelaktig kvalitet, säger Caldwell. "Auto reparation är inte en bransch där du kan klippa hörn för att spara lite pengar."

Till exempel i advokaten anklagar advokaterna för reparationsverkstäderna att vissa eftermarknadsrörelser är tunnare än originalet och inte konstruerade för att passa ett visst fordon. I en olycka finns det större risk för att sådana vindrutor kan "splittras i stället för att ge skydd i en övergång eller helt enkelt helt och hållet kunna dyka upp".

I ett annat exempel visade Ford's test att utbytesdelar av icke-märkesvaror, inklusive radiatorstöd och stötfångare, inte kan motstå kraften i en krasch såväl som de ursprungliga delarna, enligt Consumer Reports. Ersättningsplåtar som inte passar bra kan också sakta hastigheten vid vilken en krockkudde blåses upp, säger Passwater.

"De flesta av dina trovärdiga butiker kommer att fortsätta och göra vad som är nödvändigt och inte ens betalt av försäkringsbolagen", säger han. "Det sätter ont i butikerna. De gör det och betalas inte för det."

Försäkringsbolag försvarar policy

State Farm och andra försäkringsgivare som namnges i stämningen har förnekat anklagelser om styrning och har försvarat sina "direkta reparations" -program för kroppsaffärer som ett sätt att hålla reparationskostnader och premier under kontroll. Programmen, som används av de flesta försäkringsgivare, går av olika namn men tenderar att fungera på samma sätt. Försäkringsgivare tecknar avtal med autobutiker, lovande att rekommendera dem till försäkringstagarna. I utbyte måste butikerna följa vissa kostnads- och reparationsriktlinjer.

Försäkringsbolag som eftermarknadsdelar för en stor anledning: De kostar vanligtvis 26% till 50% mindre än delar från den ursprungliga tillverkaren, enligt försäkringsinformationsinstitutet. The Property Casualty Insurance Association of America, en handelsgrupp, säger att deras användning sparar konsumenterna uppskattningsvis 1,5 miljarder dollar i försäkringskostnader varje år, vilket gör att fordonsskadestödet ökar med cirka 3,6 procent.

"Vi ser till att konkurrensen bevaras och att försäkringsgivarna har möjlighet att kalla efter eftermarknadsdelar", säger Bob Passmore, PCIAAs biträdande vice vd för personlinjer.

När det gäller säkerhet är eftermarknadsdelar exklusivt externa delar, som stötfångare och sidopaneler, som har "ingenting att göra med fordonets funktion", säger Barry. "Du kommer inte att få en generisk del om du pratar om en överföring."

De flesta stater har lagar som är relaterade till användningen av eftermarknadsdelar. I Indiana har till exempel försäkringstagare rätt att välja vilken typ av delar de vill använda på deras fordon i fem år efter det att det gjordes. Andra stater kräver ett eftermarknadsupplysningsutlåtande från kroppsaffärer, även om Passwater säger att det ofta är "på den sista sidan i små print".

Eftermarknadsproblemet är ett som har blivit tvisterat många gånger tidigare - med domstolar kommer ibland ned på försäkringsbolags sida och ibland siding med reparationsbutiker och / eller konsumenter. 1963 samtycke dekretet kom om att följa en domstol tussel mellan kroppsaffärer och försäkringsbolag över många av samma problem i den nuvarande rättegången.

Poängen

I det senaste ändrade klagomålet som inlämnats i Florida, erkänner advokater för reparationsverkstäderna att inte alla direkta reparationsprogram är dåliga och stressar att de flesta använder "ärliga, arbetande och professionella kollisionsreparatörer".

Det är sättet som dessa program används av försäkringsgivare, säger de, det behöver ändras.

Typexempel? Express Paint and Body, en verkstad baserad i Lakeland, Florida. Express hade varit i Geicos direkta reparationsprogram i åratal enligt rättegången, men lämnade i mars 2013. Geico "omedelbart" började badmouthing Express till nuvarande och potentiella kunder, som påstod att butiken var överladdad och tog för lång tid att göra reparationer, bland annat saker, kostymen hävdar.

Effekten var snabb - och stark. Intäkter från reparationer för Geico-kunder minskade från $ 205 077 i mars 2013 till endast 29,712 USD nästa månad, enligt stämningen. Under 2014 gjorde butiken bara $ 85.468 från Geico reparationer.

"Den faktiska utgångspunkten för tvisterna är att den enda personen som ska fatta beslut i samråd med konsumenten eller fordonsägaren är kollisionsreparationsprofessorn", säger Passwater. Försäkringsbolagen, säger han, borde hålla sig ur det.

I slutändan är det viktigt att konsumenterna vet att de kan ta sitt fordon till vilken butik de vill ha, inte bara de som finns i försäkringsbolagets nätverk. Och du har rätt att fråga om de delar som används - och att begära något annat, men du kan sluta betala för det i fickan.

Bild via iStock.