Småföretagslån vs Kreditkort: Hur man väljer
aespa 에스파 'Black Mamba' MV
Innehållsförteckning:
- Småföretagslån mot företagskreditkort en överblick
- Småföretagslån vs företagskreditkort: Vilket är bäst för mig?
- Småföretagslån: För och nackdelar
- Pros
- Nackdelar
- Företagskreditkort: För och nackdelar
- FÖRDELAR
- NACKDELAR
Småföretagslån och kreditkort är fortfarande de mest populära finansieringskällorna för företagare: 86% av de sökande som undersökts av Federal Reserve sökte ett företagslån eller kreditkrediter 2016, medan 31% ansökt om kreditkortsfinansiering enligt Feds 2016 Small Business Credit Survey.
Huruvida du ska få ett företagskreditkort eller ett litet företagslån för att möta dina finansieringsbehov beror på flera faktorer, bland annat hur du planerar att använda intäkterna, din kreditpoäng och styrkan i din företagsfinans.
Här är en jämförelse av båda finansieringsalternativen, inklusive fördelar och nackdelar och hur du väljer det bästa för ditt företag.
Småföretagslån mot företagskreditkort en överblick
| Upp till $ 5 miljoner | Vanligtvis upp till $ 50.000 |
| Term lån. Du får en klumpsumma på kontanter på förhand och betalar det till fast ränta. | Revolverande kreditlinje. Låna och återbetala från kreditkortet efter behov, vilket gör minsta månatliga betalningar. |
| 6,5% till 99% | 12% till 22% |
| Behöver starka kredit- och affärsfinansieringar, och säkerheter kan krävas | Behöver stark kredit |
| Expansion, refinansiering skuld, rörelsekapital | Arbetskapital, löpande kostnader, akut kontanter |
Småföretagslån vs företagskreditkort: Vilket är bäst för mig?
Småföretagslån är ett bra val om du vill refinansiera en befintlig skuld, köpa fastigheter eller utrustning eller göra någon form av stor investering, eftersom dessa lån ger en större summa pengar. De betalas vanligtvis månatligen till fast ränta, vilket gör dem till ett bra alternativ för att finansiera stora investeringar under en lång period.
Dessa lån är dock hårdare för att bli godkända än företagskreditkort, kan kräva säkerheter och det kan ta lång tid att få finansiering, beroende på långivaren. De är bäst för mer etablerade företag eftersom du sannolikt kommer att behöva starka intäkter och företagsekonomier för att kvalificera sig.
Läs mer om fördelar och nackdelar med småföretagslån.
Företagskreditkort är i allmänhet bättre lämpade för finansiering av löpande kostnader och rörelsekapital. En kreditlinje erbjuder flexibilitet, och du betalar endast ränta på det du lånar upp till din kreditgräns.
Företagskreditkort kan bära många fördelar, till exempel belöningar för utgifter, 0% inledande årliga procentsatser, anmälningsbonus och förmåga att bygga upp företagskredit. Men dessa revolverande kreditlinjer kan komma med höga räntekostnader och andra avgifter.
Läs mer om för och nackdelar med företagskreditkort.
[Tillbaka till toppen]
Småföretagslån: För och nackdelar
Pros
Lånebelopp är högre: Småföretagslån garanterade av US Small Business Administration har en maximal storlek på 5 miljoner dollar, medan online långivare ger upp till 2 miljoner dollar. Det gör att småföretagslån bättre för en större expansion, till exempel inköp eller renovering av fastigheter, inköpsutrustning, finansieringslager eller refinansieringsskuld.
Kostnaderna är lägre: Traditionella banker erbjuder vanligtvis de lägsta räntorna för företag med starka finanser. Till exempel kommer SBA-lån - som stöds av små företagsförvaltningen men som emitteras av långivare som banker - sannolikt att bära lägre räntesatser än företagskreditkort. SBA-lånesatser fastställs med nuvarande primärräntan. Ett SBA-lån på mer än $ 50 000 och avbetalt inom sju år, till exempel, bär en ränta på 6,5%, medan ett lån på 25 000 dollar eller mindre som betalas av över sju år har en ränta på 9%.
Online långivare kan också ta ut lägre skattesatser än företagskreditkort, med APRs som börjar på 6% för terminslån och 8% för krediter - vanligtvis om du har starka personliga kredit- och affärsfinansieringar.
Långa återbetalningsvillkor är tillgängliga: Småföretagets lånåterbetalningsvillkor varierar med långivare men kan sträcka sig så länge som 25 år för vissa SBA-lån. Detta resulterar i mycket mer överkomliga månatliga betalningar för företag som vill göra en stor investering i sin verksamhet.
Låt oss säga att ett företag är godkänt för ett lån på 30 000 dollar. Om lånet har en femårig återbetalningsperiod på 10% APR, måste affärsägaren göra 60 månadsbetalningar på 637 USD.
Kolla in vår hemsida företagslån miniräknare för att se kostnader och betalningar för företagslån.
Nackdelar
Du kan behöva säkerhet: Vissa småföretagslån kräver säkerhet - tillgångar som utrustning, lager eller fastigheter som långivaren kan ta ifrån om du misslyckas med att göra betalningar. Säkerhet och personliga garantier krävs som säkerhet för alla SBA-lån.
Även om en standard skulle kunna leda till förfalskning av tillgången, är det sannolikt att uppläggning av säkerheter ger dig en lägre ränta på lånet än vad du skulle få med ett företagskreditkort eller ett osäkert online-lån.
Kvalificeringen är svårare: Att bli godkänd för ett litet företagslån är sannolikt svårare än för ett företagskreditkort.I september 2017 godkände stora banker - de med 10 miljarder dollar i tillgångar - 24,8% av låneansökningarna för småföretag, medan alternativa långivare godkände 57% enligt Biz2Credit.
För att kvalificera sig till ett traditionellt banklån behöver du bra personliga eller affärsmässiga kredit och säkerheter. För större lån kan du behöva en förskottsbetalning. Traditionella banker kräver vanligtvis mycket dokumentation, inklusive personliga och finansiella rapporter, resultaträkningar, inkomstskatt och en detaljerad affärsplan som visar att du kan betala tillbaka lånet.
Många alternativa långivare för affärsverksamheten kräver också en solid rekord av företagsekonomi och ett medelvärde till bra personliga kreditpoäng.
Tid för finansiering är längre: Det kan ta några veckor eller längre att få finansiering, beroende på långivaren, medan du kan få ett företagskreditkort inom en vecka efter godkännande.
Banklån kan kräva att du ansöker personligen och fyller i pappersarbete. Du kan slutföra ansökningar på online långivare helt online och få finansiering så fort som 24 timmar till några dagar. Priserna kan dock vara högre än hos bankerna.
Hitta de bästa småföretagslånen som passar dina behov:
Jämför företagslån [Tillbaka till toppen]Företagskreditkort: För och nackdelar
FÖRDELAR
Du kan få belöningar eller pengar tillbaka:Precis som vanliga kreditkort kan företagskreditkort erbjuda dig belöningar eller återbetalning vid inköp.
Men belöningen kan vara för affärsutgifter. Till exempel erbjuder vissa kort kontant tillbaka för utgifter på internet och kabel, telefonservice, gas och kontorsmaterial. Om ett kort erbjuder 3% kontant tillbaka på kontorsmaterial och du spenderar $ 1 000 per månad för ditt företag, är det $ 30 tillbaka i form av ett kreditbelopp eller på ditt bankkonto.
Andra kort kan erbjuda dig en anmälningsbonus för att ladda ett minimum av pengar på kortet i en viss tidsram.
De kan erbjuda 0% intresse promo:Förutom belöningar på inköp, kan vissa kort också erbjuda en inledande 0% APR-period, under vilken du inte betalar något ränta på din balans.
"Vissa företagare får tre eller fyra av dessa kort med 0% intresse, med gränser upp till $ 5 000 stycken, och omedelbart har $ 15 000 till $ 20 000 av rörelsekapital - det är utan att gå igenom svårigheterna att få ett litet företagslån", säger Craig Smalley, en liten företagslånsexpert.
Om du betalar ut saldot i sin helhet innan 0% -perioden löper ut, är du inte skyldig att ränta. Låntagare kommer emellertid fortfarande att kräva att de minsta månatliga betalningarna ska betalas under den här tiden, och om en betalning saknas kan det leda till räntekostnader.
Inga säkerheter krävs:Till skillnad från vissa småföretagslån kommer du inte att kräva tillgångar som säkerhet för återbetalning av kreditkortet. Så om du av en eller annan anledning slutade göra betalningar, kunde långivaren inte utnyttja affärstillgångar som fastigheter, lager eller bankkonton.
Det är lättare att spåra företagskostnader: Att använda ett företagskort kan hjälpa dig att spåra dina utgifter och separera dina affärs- och personalkostnader, vilket gör det lättare att ta rätt avdrag och göra dina skatter. Räntan du betalar på ditt företagskort kan vara avdragsgill det år du betalade det.
De flesta kreditkortsföretag kommer att ge dig ett faktureringsutlåtande varje månad som har en detaljerad transaktionshistorik. Du kan också länka ditt kort till online finansiell programvara som QuickBooks för att hålla reda på kostnaderna i realtid.
Du kan bygga företags kredit:Att ta ut avgifter på ditt kort och betala dem i tid kan hjälpa ditt företag att bygga upp sin egen kredithistoria. En stark kreditvärdighet kan hjälpa dig att få ett större företagslån i framtiden.
NACKDELAR
Det är högkostnad, skuld med rörlig ränta:Företagskreditkort är osäkra lån, så de tenderar att ha en mycket högre APR än säkrade lån - vanligtvis från 12% till 22%, beroende huvudsakligen på din personliga kreditpoäng.
Räntorna på de flesta företagskreditkort är varierbara, vilket betyder att den ränta du betalar på kortbalansen kan stiga eller falla beroende på prime rate. Om räntorna stiger kan dina betalningar och räntekostnader också gå upp.
Hög balans kan skada din kredit:Att ha för hög balans på företagskreditkort kan skada dina kreditpoäng. Både ditt företags- och personliga kreditpoäng tar hänsyn till ditt kreditförhållande, så kom ihåg det innan du ställer upp för mycket skuld.
Avgifter kan vara höga: Se upp för höga årsavgifter, sena betalningsavgifter, kontantavgifter och andra avgifter, till exempel för att vara över gränsen på kortet. Till exempel kan du träffas med en straff APR så hög som 30% om du saknar en betalning. Läs villkoren i kreditkortsavtalet noggrant så att du är medveten om alla potentiella kostnader.
Personlig garanti kan krävas:Även om företagskreditkort inte kräver säkerhet måste du kanske skriva in en personlig garanti, vilket gör att du personligen är ansvarig för obetalda skulder. Om du misslyckas med att göra betalningar kan banken gå efter dina personliga tillgångar och din kredit värdering kommer sannolikt att lida.
Handla om det bästa kreditkortet för ditt företag:
Jämför företagskreditkort [Tillbaka till toppen]Uppdaterad 20 oktober 2017.
