Vilka fordonsägare behöver veta om Car-Sharing Insurance

Om du är en fordonsägare som någonsin behövt extra pengar, kan du ha övervägt att notera din resa med en Peer-to-peer (P2P) delningstjänst. Dessa företag tillåter dig att "hyra" ditt fordon till andra förare som behöver transport. Ju fler dagar per månad du gör din bil tillgänglig, ju mer du står för att tjäna.

Men med jämna mellanrum tillåter totalt främlingar att ta bilen för en tur kan det vara riskabelt. Om en olycka inträffar när ditt fordon är uthyrt, är det viktigt att veta hur man hanterar reparationskostnader och andra problem.

Räkna inte med din personliga bilförsäkring för att täcka bilfördelning

Ditt bilförsäkringsbolag får inte täcka din bil när den används på en P2P-delningsmarknad, till stor del för att din försäkringsgivare inte vet vem som kör ditt fordon eller hur säkra de ligger bakom ratten. Din försäkringsgivare kan också motsätta sig att de täcker med motiveringen att du använder din bil för att tjäna pengar. Personliga auto försäkringsbolag tillåter dig inte att använda din bil för affärsrelaterade ändamål.

»Jämför: Bilförsäkring citat

Av dessa skäl erbjuder biltjänsterna sin egen kollision, ansvar och omfattande försäkring som du kan använda först om hyresgäster kraschar din bil eller orsakar skada på någon annan, eller om någon stjäl den från dem.

Här är en jämförelse av den täckning som de tre ledande P2P-delägarna erbjuder.

Jämförelse av fordonsförsäkring
Företag	Försäkring till bilägare	När täckningen gäller	Där tjänsten är tillgänglig
Komma runt	$ 1 miljoner ansvar täckning Kollision och omfattande (upp till fordonets faktiska kontantvärde) Oinsäkrad motorfordonsskada täckning (gränser varierar beroende på tillstånd) $ 750 täckning för överdriven slitage	Endast under hyresperioden	Kalifornien: Berkeley, Oakland, San Francisco Illinois: Chicago, Evanston Maryland: Bethesda, Silver Spring Oregon: Portland Virginia: Alexandria, Arlington Washington, D.C.
JustShareIt	$ 1 miljoner ansvar täckning Kollision och omfattande (upp till fordonets faktiska kontantvärde, med högst 149 149 dollar) $ 2500 täckning för överdriven slitage	Endast under hyresperioden	Kalifornien, Illinois, Oregon, Texas, Virginia
Turo	$ 1 miljoner ansvar täckning Fysisk skada täckning (upp till fordonets faktiska kontantvärde eller högst $ 75.000) Byte fordon medan din reparation (endast på planer på Premium och Standardnivå) Förlust av hyreskostnadens täckning (endast på premieplaner) Exteriör slitage täckning (endast på planer av högsta nivå)	Ansvar: Under hyresperioden och när bilägare levererar fordon till hyresgäster Fysisk skada täckning: endast under hyresperioden	Varje stat utom New York

Ansvarsförsäkring för biltilldelning

Samtliga tre delägande företag tillhandahåller 1 miljon dollar i ansvarsförsäkring om en hyresgäst kraschar din bil och du hålls ansvarig för andras skador eller egendomsskada. Även om du och hyresgästen har egen ansvarsförsäkring är täckning från biltillförseln den primära försäkringen, vilket innebär att du kan använda den före någon annan policy.

Den enda skillnaden mellan företagen är i när du skulle klara av sin ansvarsförsäkring. Med Getaround och JustShareIt aktiverar ansvarsförsäkring endast under "hyrestiden" - det vill säga när en annan P2P-användare har din bil. Turo, tidigare RelayRides, tillämpar även sin ansvarsförsäkring under det som kallas "leveransperiod" när du kör din bil till en hyresgäst.

Skada på din bil

Medan bildelarande företag är nästan identiska när det gäller ansvarsförsäkring skiljer de sig från flera viktiga aspekter av fysisk skadedekning.

Alla tre erbjuder försäkring mot stöld, kollisioner och andra problem som brand och vandalism. Men hur mycket de ska betala för att reparera eller ersätta ditt fordon varierar. Getaround kommer att betala upp till fordonets värde, JustShareIt sätter en gräns på $ 149.999, och Turo caps betalar på $ 75,000.

Du kan också ha rätt till pengar för reparationer om en hyresgäst mishandlar ditt fordon och orsakar överdriven slitage, till exempel Freddy Krueger-stil repor i färgen eller en bustad upphängning från att flyga över hastighetsstötar. Getaround och JustShareIt inkluderar automatisk slitage, även om täckningsgränserna skiljer sig åt. Turo erbjuder endast slitageförsäkring som en del av sitt premiumpaket, inte i standard- och basutbudet.

Turos premieplan inkluderar också ersättning för hyresintäkter som du förlorar medan din bil löses efter en krasch. Med en premie- eller standardplan från Turo kommer företaget att erbjuda ett ersättningsfordon eller ersätta kostnaden för att hyra en medan din är i affären.

På vissa platser inkluderar Getaround även oförsäkrad motorisk egendomsskada (UMPD). Denna täckning betalar för att fixa skada om en förare som inte har någon försäkring kraschar in i ditt fordon under en hyresperiod.

Prata med din försäkringsgivare innan du anmäler dig till bildelning

Om du funderar på att lista ditt fordon på en P2P-marknad, låt ditt bilförsäkringsbolag först veta.Det finns en chans att din försäkringsgivare kan avbryta din policy om du hyr ut din bil - nyheter du definitivt inte vill ta reda på när det är för sent.

Tre stater - Kalifornien, Oregon och Washington - har gått igenom lagstiftning som gör det olagligt för bilförsäkringsbolag att släppa kunder uteslutande för att dela sina bilar via P2P-tjänster. Även då kanske du vill diskutera med din försäkringsgivare i förväg vad som händer om du utnyttjar all försäkring från bilbolaget och fortfarande har obetalda räkningar.

Till exempel, säg en hyresgäst orsakar en allvarlig krasch i din bil, vilket resulterar i ansvarskostnader över din $ 1 miljon gräns. Det är viktigt att veta om din egen personliga bilpolicy skulle göra skillnaden om du skulle få högre bilförsäkringsräntor som ett resultat eller om du behöver köpa dyrt kompletterande täckning som kommersiell bilförsäkring.

" MER: Den tunna linjen mellan personlig och kommersiell bilförsäkring

Alex Glenn är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].