Varför Estate Planning Matters för alla

Av Forrest Baumhover

Läs mer om Forrest på Investmentmatome's Ask a Advisor

Du kanske tror att planering hur man dela upp din rikedom är för mycket välbärgade familjer eller för äldre människor som tänker på hur man vidarebefordrar snygga legater till sina arvingar. Det är säkert sant, men de är inte de enda som dra nytta av sådan planering.

Estate planering - bestämmer vad som kommer att hända med dina tillgångar och egendom när du dör och planerar för skattemässiga konsekvenser av att överföra din rikedom - är viktigt för alla. Varje familjs situation och mål är unika, och smarta planeringsstrategier kan bidra till att dessa mål uppnås på det mest skatteeffektiva, rättvisa och förnuftiga sättet.

Tänk på dessa fyra anledningar till att boendets planering är viktig för dig, även om du inte tror att du har mycket att skicka vidare:

1. Du vill inte lämna en röra för din familj.Effektiv fastighetsplanering är inte lätt och kan vara dyrt. Men dålig eller ingen planering är svårare, mer tidskrävande och potentiellt mycket dyrare för dina nära och kära att hantera när du är borta.

Utan en plan måste dina arvtagare avgöra vem som får vad. Eller din egendom kan gå till probate, där domstolen kommer att fatta besluten och ta avgifter i processen. Eftersom fastighetslagar är komplexa och skiljer sig från stat, bör du rådfråga en advokat. Om du inte gör det kan dina arvingar slutligen få mindre av din egendom.

I enkla fall kan en bra fastighetsplan vara billig, inklusive kostnaden för att utarbeta en vilja, ett levande förtroende och några andra grundläggande dokument som de flesta familjer borde ha. Mer komplicerade fall, som involverar trusts, easements och välgörande donationer, kan kosta tusentals dollar. I alla fall är en boendeplan det bästa alternativet för dina arvingar.

2. Du har tillgångar. Tillgångar inkluderar bank- eller investeringskonton - till exempel en 401 (k) eller rollover IRA - eller egendom som ett hus eller företag. Du måste bestämma vem som får alla dessa saker innan du dör, vilket kan vara svårt emotionellt. Tänk dig att du sitter i en advokatkontor och svarar på frågor som: "Vad händer om dina barn dör? Vad vill du då göra?"

När du väl bestämmer vem som ska få vilka tillgångar, måste du också överväga skatteeffekter. En fastighetsplanerare kan hjälpa dig att ordna dina tillgångar för att underlätta den skattesats som dina arvtagare kommer att möta.

3. Fastighetsplanering är en flytande process. En vilja som du sätter ihop för 20 år sedan kommer förmodligen inte att uppfylla dina mål idag. Om du har haft barn, blivit gift eller skild eller haft andra stora förändringar i livet, bör du tänka på om dina pengar och egendom fortfarande kommer att gå till rätt personer. Har du kontrollerat mottagarna på dina konton?

Under min karriär i marinen hörde jag många historier (och personligen sett några exempel) av seglare som skickade över allt de ägde till en ex-make eller någon annan oavsiktlig mottagare. De lämnade oavsiktligt ingenting till sina avsedda mottagare eftersom de misslyckades med att uppdatera sina register.

Även om ditt liv inte har förändrats gör statliga och federala lagar ibland. Vad som kanske har varit smart planering för ett par år sedan är kanske inte den bästa strategin idag.

4. Behovet av en fastighetsplan är inte omedelbart - tills det är. Du har hela ditt liv för att få din fastighetsplan rätt, men du vet inte när din tid kommer att gå slut. När du väl dör, får du inte rösta om vad som händer med dina tillgångar, förutom den sista som du kastar med din boendeplan. Se till att det räknas.

Gör inte överföringen av din intjänade rikedom svårare än vad den behöver vara. Att arbeta med en bra finansiell planerare kan hjälpa dig att bättre förstå din ekonomiska situation. Din planerare kan också hjälpa dig att arbeta med en advokat för fastighetsplanering för att sammanställa en plan som fungerar för dig. Det kan kosta lite pengar idag, men det är mycket billigare än att lämna din familj en röra att hantera när du är borta.

Bild via iStock.