Finansiella mål: Var ska börja
Скутер с нуля #6 Honda Tact AB07 сборка вариатора торкдрайвера и заводного механизма.
Innehållsförteckning:
- De tre största finansiella målen
- Nerd Tips:
- Balansering av pensionsålder och pensionsålder
- Vad kommer härnäst?
- Räkna ut hur mycket att bidra till din 401 (k)
- Lära sig hur att spara för pensionering
- Läs mer om kort- och långfristiga placeringar
Du har planer. Stuff du vill göra, saker du vill köpa, milstolpar du hoppas kunna träffas.
Vid ena änden av spektret är omedelbara finansiella åtaganden som att betala för mat och nästa månad hyra eller inteckning. Å andra sidan är pensionering, som är år, eller till och med årtionden, bort. Mellan är villor och behov som hem, bilar, semester, sushi, valfria (eller icke-selektiva) operationer och utbildningskostnader.
När du har en begränsad summa pengar - som de flesta gör - uppnår dina ekonomiska mål planering.
De tre största finansiella målen
Låt oss börja med tre mål som bör vara prioriterade på allas lista.
Nödfondernas guldstandard är att spara upp tillräckligt med pengar för att täcka levnadsutgifterna för tre till sex månader, så att en uppsägning eller en skada inte kommer att landa dig i ett djupt skuldhål. (Obs, vi pratar om nödvändiga överlevnadskostnader som mat och skydd, inte gourmetkaka och kattpedicyr.)
Men för många människor, skrapar ihop flera månaders värde av besparingar är för besvärliga direkt ut ur porten. Så uppsätt det höga målet för nu och skjut för $ 500 som utgångspunkt, vilket åtminstone skulle hjälpa till med en oväntad bilreparation eller veträkning. Vi vill inte att du på obestämd tid skjuter upp framsteg på de två närmaste målen eftersom du fastnar bakom den första besparingshindern.
Nerd Tips:
Var ska du behålla din akutfond? Något säkert (FDIC försäkrade), flytande (som lätt tillgänglig via återkallande eller överföring av pengar i händelse av, du vet, en nödsituation), och där det kan till och med tjäna lite intresse. Ett högavkastningskonto hos en onlinebank uppfyller alla dessa kriterier." Beräkna hur mycket av en kontantkudde du behöver med vår hemsida nödfondskalkylator.
»Se våra rankningar av de bästa online avkastningskonton med hög avkastning.
Om du har en arbetsgivare-sponsrad pensionsplan - som en 401 (k) eller 403 (b) (versionen för ideella och offentliga tjänstemän) - och ditt företag matchar någon del av dina bidrag, slösa du inte tid och registrerar dig rätt nu. (Se din personalavdelning för pappersarbetet.) Bidra åtminstone tillräckligt med pengar för att få alla matchande medel som ditt företag erbjuder. Den vanligaste arbetsgivarens match är 50% av bidraget, upp till 6% av lönen. Det kan omvandlas till gratis pengar värd 3% av din lön varje år. Den vanligaste arbetsgivarens match är 50% av bidraget, upp till 6% av lönen. Det kan omvandlas till gratis pengar värd 3% av din lön varje år. Vi kommer in i detaljerna om hur man investerar i dina 401 (k) - och andra pensionssparande konton som du kanske vill överväga - i vår artikel om hur du sparar för pensionering. För nu handlar det om att få de fria pengar som en arbetsgivare match ger dig. Om du har en balans på ditt kreditkort och betalar en ränta på eller över de höga enkla siffrorna, sparar du mer i ränta genom att betala det av än du kan tjäna genom att investera. (Undantaget: den ovannämnda arbetsgivarens match, eftersom det är en garanterad avkastning på dina pengar.) Investmentmatome har massor av tips och verktyg för att hjälpa dig att betala av skuld så fort som möjligt. När du har fått de första finansiella "to dos" ur vägen är det dags att komma ner till planeringens verksamhet. Pensionering är bara ett av många ekonomiska mål du kommer att ha under ditt liv. Bestämmer hur mycket av varje lönecheck som ska riktas mot vilket besparingsmål - de kortfristiga och de långsiktiga - är en balansräkning. Men det är absolut genomförbart. Vi är fasta troende i "betala dig själv första" tankeskolan, genom att rikta en del av din lönecheck i ditt framtidsjobbs spargris direkt från fladdermusen. Att spara 10% av din premieinkomst är ett bra ställe att börja; 15% är gyllene. Om du bidrar till din 401 (k), är du på väg, eftersom både ditt bidrag och din arbetsgivares bidrag räknas med det målet på 10% eller 15%. Då, som pensionssparande maskinrum på autopiloten i bakgrunden, kan du fokusera på dina mer omedelbara behov och behov (till exempel köks-, bil- och garderobsuppgraderingar och tillägg). För de icke-pensionsmålen, fråga: 1. Hur mycket kostar det? Uppnåeliga besparingsmål startar med exakta kostnadsbedömningar. Undersök det faktiska priset på saker på din inköpslista för att säkerställa att ditt mål är i realiteten. 2. Hur snart behöver jag pengarna? Dela den kostnaden med antalet månader, veckor eller år mellan nu och din deadline. Om det numret gör att du gör en dubbeltagning, överväg att justera målet (ersätta ett billigare alternativ) eller tidsramen (trycka på drömfamiljen semester ut till nästa år). 3. Var ska jag lägga mina besparingar? Svaret här beror på vilken typ av tidsram du landade på som svar på den sista frågan. Om du planerar att nå ditt mål på mindre än fem år, bör du överväga kortfristiga placeringar som dessa: Du kanske undrar varför aktier inte finns på den listan. Även om aktiemarknaden har belönat långsiktiga investerare med generösa avkastningar, är det under korta perioder utsatta för vilda gungor. Till exempel, säg att du hade investerat 100 dollar 2008, strax före den stora lågkonjunkturen började. Ditt saldo skulle ha sjunkit till bara 43 dollar längst ner. Föreställ dig nu hur du skulle känna om den $ 100-turnerade- $ 43 hade öronmärkts för nästa sommar semester eller ditt barns nybörjare år undervisning, på grund av att falla. Lektionen: Pengar du behöver inom de närmaste fem åren ska inte placeras på aktiemarknaden. Å andra sidan, pengar du inte behöver röra för nästa årtionde, eller tre eller fyra är en kandidat för aktieinvesteringar. Det beror på att du har mer tid att vänta på marknadens fall och rida eventuell återhämtning. (Kom ihåg att $ 100? Vänster investerat, det skulle ha studsat tillbaka från lågkonjunkturen och vuxit till mer än 180 dollar senast september 2018.) För de flesta människor gäller denna typ av långtidshorisont för pensionssparande. Och för det särskilda målet finns det specialdesignade konton med skattebegränsad behandling från IRS. Vi täcker dem i detalj här. Vad ska man göra när det bara är så mycket lönecheck att gå runt? Vi har gjort det här praktiska flödesdiagrammet för att visa hur du kan styra dina dollar när du har flera finansiella mål och konkurrerande prioriteringar. Ta en skärmdump. Skriv ut det och lägg det på kylskåpet. Doodle dagliga bekräftelser i marginalen ("Hawaii, här kommer vi!" "Skuld, dina dagar är numrerade …") och använda den som referens när det finns en fråga om vad du ska göra med din reservförändring.
Balansering av pensionsålder och pensionsålder
Investering
Snabb fakta
Potentiell avkastning
Online sparande eller penningmarknads konto
• För akutfond. • Vätska / lättillgänglig. • FDIC försäkrad.
1% - 1.5%
CD
• För kostnad med uppsatt deadline. • Ej flytande. • Kan kräva minsta insättning. • FDIC försäkrad.
1% till 2% (längre sikt = högre priser)
Kortfristiga obligationsfonder (index eller ETF)
• Vätska / lättillgänglig. • En viss risk. • Med förbehåll för fondavgifter. • Kan kräva minsta investering.
1% till 3%
Vad kommer härnäst?
Räkna ut hur mycket att bidra till din 401 (k)
Lära sig hur att spara för pensionering
Läs mer om kort- och långfristiga placeringar
