5 frågor att fråga innan du skapar en finansiell plan
CONFOEDERATIO HELVETICA 5 FR 1978
Innehållsförteckning:
- 1. Vilka ekonomiska bekymmer håller dig på natten?
- 2. Hur mycket pengar kommer in och ut?
- 3. Vad säger dina pengar vanor om dig?
- 4. Vilka är målen med din ekonomiska plan?
- 5. Ska du anställa en finansiell planerare?
- Vad kommer härnäst?
- Välja en finansiell rådgivare
- Känna till vad en finansiell rådgivare gör
- Fråga En finansiell rådgivare: Viktiga frågor
En av de viktigaste utmaningarna för finansiell planering är bara att komma igång.
De flesta kommer inte dit: Nästan 60% av amerikanerna gör inte eller följer en budget, enligt en studie från 2016 av amerikanska banken.
"När folk kommer till mig, är de vanligtvis tänkt," jag vet inte vad jag ska göra först ", säger Meg Bartelt of Flow Financial Planning, baserad i Bellingham, Washington.
För att skapa en ekonomisk plan som du kan hålla med, säger experter att du ska ta ett steg tillbaka och överväga dessa frågor.
1. Vilka ekonomiska bekymmer håller dig på natten?
Kanske du förlorar sömn undrar vad som kommer att gå fel nästa med din bil. Kanske är du en ny förälder som tittar på kassaflödet ur ditt konto och tänker: "Hur ska jag betala för college, än mindre pension?"
»Är du på spår för pensionering? Kör dina nummer med vår pensionskalkylator
"Vad är din smärtpunkt, vad håller din hjärna tillbaka?" Frågar Bartelt. "Ibland är det en specifik sak, som" Jag vill köpa ett hus men jag bor i Bay Area - är det möjligt? "Andra gånger är det en vag känsla av oro över din ekonomi."
Att förstå de rädslor du hoppas att din ekonomiska plan kommer att förkasta är avgörande för att motivera dig själv att spåra och ändra dina utgifter, besparingar och investeringsvanor, säger experter.
2. Hur mycket pengar kommer in och ut?
Här är många som kommer att ställa ut och vända på Netflix. Men detta steg är nyckeln till en lyckad finansiell plan. Du kan inte ändra beteende förrän du tar full hänsyn till var dina pengar går.
"Det finns mycket avvikande beteende när det gäller att prata om pengar", säger wealth psychology expert Kathleen Burns Kingsbury, författare till boken "Breaking Money Silence."
Det finns mycket avvikande beteende när det gäller att prata om pengar.
Kathleen Burns Kingsbury, rikedom psykologi expertDe handlingar som en finansiell planerare vill se för att få en översikt över din ekonomiska situation inkluderar bank- och kreditkortsutlåtanden, avkastning, banklån, det senaste uttalandet från dina 401 (k) eller andra investeringar och försäkringar.
Du kommer nog inte att tycka om vad du ser, men det är okej - det är hela anledningen att du behöver en plan. Och det är ett första steg mot att ersätta undvikande beteende med åtgärder, säger experter. "Du kan inte planera om du inte vet vad du jobbar med," säger Kingsbury.
3. Vad säger dina pengar vanor om dig?
Prova detta tankeexperiment. Titta på dina debet- och kreditkortsutlåtanden och fråga dig själv: Om du bara hade dessa dokument för att förstå vem du är, vad skulle de säga om dig?
"Jag brukade fråga människor" Vad är ditt förhållande med pengar? "Och de skulle se på mig som om jag hade tre huvuden, säger Kingsbury. Ett mer jordnärt tillvägagångssätt är att sätta sig ned med dessa uttalanden "och inte döma dig själv eller slå dig själv", säger hon, men förstår istället var dina pengar går och överväger om det passar dina värderingar.
"Om du till exempel spenderar $ 50 i samband med skidåkning passar det med dina värden att njuta av utomhus? Tja, det gör det. Men om du spenderade $ 50 i baren - är det verkligen vad [du] vill göra? "Säger Kingsbury. "Lägg märke till hur dina beteenden matchar eller inte matchar vad som är viktigt för dig."
4. Vilka är målen med din ekonomiska plan?
En framgångsrik finansiell plan tar den informationen och gör det till förändrat besparingsbeteende. Vanligtvis högst upp på listan för de flesta amerikaner: betala hög ränta och bygga en räddningsfond för att undvika större kreditkortsinköp inom en snar framtid.
"Ju yngre du är, ju mindre viktig dina investeringsval är, desto viktigare är dina utgifter och besparingsval", säger Bartelt. Men när du ålder växlar ditt fokus naturligtvis mot investeringar för college och pensionering. Och som allt rikedom byggd på sammansatt intresse, ju tidigare du börjar, desto bättre.
Experter rekommenderar att du ställer in omedelbara mål, snabba "vinn" som hjälper dig på kort sikt, som att ställa in automatiska betalningar eller eliminera icke-väsentliga utgifter. Flytta dessa besparingar mot mellanliggande och långsiktiga mål, till exempel skuldreduktion, bygga din akutfond eller öka dina investeringar.
5. Ska du anställa en finansiell planerare?
Det finns massor av onlinematerial som hjälper dig att sammanställa en ekonomisk plan själv. Men du behöver inte göra det ensam. Det finns billigare alternativ än någonsin att få professionell ekonomisk rådgivning.
Det finns alla typer av finansiella rådgivare, från mänskliga rådgivare till online-robo-rådgivare, och till och med en hybridlösning som överbryggar de två. De flesta avgiftsbelagda rådgivare som Bartelt tar ut timmen för de råd de ger.
"Om du inte är säker på att du gör rätt val, speciellt om du har ett större livshändelse, kan det alltid vara bra att prata med någon annan," säger Bartelt. "Även om bara ett engångs-möte hjälper dig att få dina lager och bli spetsig i rätt riktning."
