Finansiell planering ger andningsrum

Av Matt Buckwalter

Läs mer om Matt på vår sida Fråga en rådgivare

Andningsrum. För lite av det kan skapa panik. Några av det tillåter oss att slappna av.

Ekonomiskt sett betyder andningsrum en välbalanserad plan för att njuta av idag och spara tillräckligt för morgondagens mål. Det betyder att leva med vad som är tillräckligt - matchande utgifter till inkomst med plats för besparingar och det okända.

Utmaningarna i att skapa ett ekonomiskt andningsrum inkluderar att veta hur mycket man ska spara och hantera finansiella distraktioner som gör besparingar svårt.

Som ett exempel på dagens finansiella distraktioner har kostnaderna för hälso- och sjukvården kommit in i en ny fas i medvetenheten om allmänheten. Det fullständiga genomförandet av Obamacare går in i sitt andra år, med öppen inskrivning omslaget denna vecka.

Här i Nebraska har en av de primära sjukförsäkringsbolagen misslyckats och är inte längre ett lönsamt alternativ, vilket resulterar i en scramble som ersätter täckningen. En annan stor försäkringsgivare utövar ett offentligt slag med en större vårdgivare över kostnader, vilket har begränsat hälsovårdsval.

Dessutom flyttar arbetsgivarna mer sjukvårdskostnader till anställda, och premier på marknaden för individuell och familjedäckning är betydande, även med premiumskatt för dem som kvalificerar sig. Det är också svårt att veta vilka vårdkostnader kommer att vara i framtiden.

Med dessa och andra finansiella distraktioner och osäkerheter, hur går en plan?

Även om vi inte kan förutse framtiden, gör en plan med hjälp av den information vi har mer sannolikhet att vi kommer till våra mål än att inte planera alls.

Ännu viktigare är att se över planen för att bekräfta och revidera fakta när vi går igenom livet. Det är vårt roder som håller oss fokuserade på våra mål, eftersom livets strömmar försöker flytta oss i fel riktning.

När det gäller kostnaden för vården vet vi vad det kostar idag (ta en titt på din lönedel). Vi kan anta att det här kommer att bli en stor del av vår budget idag och imorgon. På grund av detta är det värt att lägga in hälsovårdsparande som ett finansiellt mål i sig, en som får särskild uppmärksamhet. För idag kan vi använda våra nuvarande kostnader som utgångspunkt för planering. I morgon kan vi se vilka pensionärer som idag spenderar på vård och planera för liknande inflationsjusterade kostnader i framtiden.

Som ett exempel tillhandahåller HealthCare.gov verklig information om försäkringspremier, sambetalningar, samförsäkring och självrisker för hälsoplaner på dagens marknadsplats. Att planera för förtidspensionering vid 55 års ålder dyker in på denna webbplats för att se vad den berättar om kostnader för någon vid din planerade pensionsålder och använd dessa reella nummer i din planering. Även om du bara kan säga, 40 år gammal nu, har du ett solidt planeringsnummer för sjukvårdskostnader när du når 55.

Nyckeln är att följa upp om ett år för att se vad som förändrats och fråga dig själv hur din personliga hälsa kan vara en faktor i planeringen. Vi kan tycka att våra antaganden var för aggressiva och att vi sparar mer än nog. Omvänt kan vi upptäcka att vi behöver spara mer. Vi följer hela processen genom att göra justeringar för att hålla oss på rätt spår.

Det är värt att notera att samma verklighet existerar för andra viktiga delar av vår ekonomi, inklusive pensionsförmåner som socialförsäkring och anställda pensioner. inkomstskattesatser; förändringar i personlig inkomst; förändringar i familjesituationer och realiteten av avkastningen på investeringar.

Noggrann planering kan verka som en rationell strategi, men jag är säker på att vissa tror att det inte är värt ansträngningen, rationaliserar att det är för svårt eller inte värt tiden. De upplever att livet är för upptaget och att inställningstiderna är avsedda för att räkna ut det är svårt, tidskrävande och en utmaning, särskilt eftersom resultatet är så långt i framtiden. Några av dessa människor kommer att göra bra, men jag är ett fan av att vara proaktiv och göra vad som helst för att producera ett önskat resultat.

I Stephen Coveys bok "De 7 vanorna för mycket effektiva människor" är en av vanorna "Att sätta första saker först". Det är vanan att göra tid för det som är viktigt men inte bråttom, och som sannolikt kommer att ha det mest uppfyllande inverkan. Dessa prioriteringar är ofta svåra att sätta först på grund av distraktion av brådskande. Att ha och behålla en ekonomisk plan leder till ekonomiskt andningsrum - och leder till helt enkelt mer liv!