En resa till Disney World kan lära dig mycket om finansiell planering

Av Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Läs mer om Rich på Investmentmatome's Ask a Advisor

Precis som när du planerar en resa, behöver inte hantering av din ekonomi vara svårt. Du behöver bara ha en grundläggande strategi. Här är åtta tips för att komma igång:

Uppsatta mål

Den första delen av någon finansiell plan är att ställa in mål och att komma på samma sida som din make eller betydande annan. Kommunikation är viktigast. Om du arbetar tillsammans för att fastställa dina mål och sätta dem på papper, är du mer benägen att göra vad som krävs för att uppnå dem. Vill du sätta barnen genom college, ha ett fritidshus eller behålla din livsstil under hela din 40-åriga pension? Min fru och jag ville uppleva Wonder och glädjen i Disney World genom våra två barns ögon.

Hantera kassaflödes- / sparstrategi

Hur mycket har du råd att spendera på resan? Många faktorer spelar in i det här beslutet, men du måste bestämma om bekvämligheten är värt kostnaden. Vilken typ av Disney Resort (deluxe, måttlig, värde), på monorail systemet eller inte, vilken typ av måltidsplan, topp eller lågsäsong, flygtider etc. Hur mycket behöver du spara en månad för att betala för resan?

Denna övning kan också vara till hjälp för att bestämma hur mycket du behöver spara nu för att kunna leva din idealiska livsstil vid pensionering. Vad ska det ta för att komma dit? I stället för att granska din inkomst mindre kostnader och spara vad som finns kvar, vänd skriptet. Analysera din inkomst mindre vad du behöver spara (för att uppnå dina mål) och spendera vad som finns kvar.

Lär dina barn

Disney är inte billigt. De flesta människor behöver spara en stund för att ha en fantastisk resa. Varför inte införa dessa värden hos barnen medan de fortfarande är unga och intryckbara? Min fru och jag bestämde mig för att belöna sysslor runt huset med pengar till spargriserna. Vi pratade med våra barn om vårt mål att gå till Disney World och låta dem veta att var och en av oss behövde göra vår del för att spara. När vi räddade upp tillräckligt för att gå, hade vi ett familjemöte och berättade för oss att vi var 3,55 dollar korta i sparande (exakt beloppet i våra döttters spargris). De sprang på övervåningen, grep sina grisar och sa att de kunde hjälpa.

Spelplan

Mycket samordning och forskning behövs för att planera en resa till Disney World, liksom för någon finansiell plan. Läs böcker, skur på webben och prata med vänner som nyligen har rest där. Bli inte överväldigad av den enorma mängd information som finns där ute. Om du organiserar din resa i flera enkla steg kan du minska den känslan.

Vad som kan fungera för dig är att organisera dina planer på ett kalkylblad. Ange dagarna på din resa och bestäm sedan vilka parker du vill besöka baserat på tidiga öppningar eller sena stängningar. Efter det, boka dina måltider, snabba pass och karaktär mötas och hälsar. Jämför ditt kalkylblad till My Disney-webbplatsen och appen för att se till att allt är korrekt.

När det gäller finansiell planering krävs att du utvecklar en spelplan med tankeväckande samordning av var du befinner dig nu när det gäller dina ekonomiska resurser, vart du vill vara och vad du är villig att göra för att komma dit.

Riskhantering

När du shelling ut mycket pengar för en resa som inkluderar flera generationer av familj, kan det vara klokt att få reseförsäkring. Människor blir sjuka och livet händer, så varför inte betala en liten andel av din resa kostar för att få sinnesfrid? Förhoppningsvis behöver du inte utnyttja försäkringen, men det är just där (liknande andra riskhanteringsåtgärder: hälsa, liv, funktionshinder, långtidsvård och egendom och skadeståndsförsäkringar).

Styr dina känslor

Du kanske har lagt fram vad du tycker är de bästa planerna, men då kan dina känslor frestas: Du kanske får reda på att barnen hellre bor i hotellets pool, eller ser du att du måste vänta 20 minuter i den varma solen till möt en Pocahontas, eller ditt bord kanske inte är klart. Men som Elsa från filmen "Frozen" säger, "släpp den." Speciellt när du är på semester, låt inte dessa känslor få dig att förlora fokus på det som är viktigast: kul, familjedagstid.

När det gäller finansiell planering måste du kämpa för att man ska kunna kontrollera sina känslor. Den största determinanten av långsiktiga investeringar i verkliga investeringar är investerarnas beteende. Ha tro och förtroende för din långsiktiga ekonomiska plan. Investerare som inte panik uppnår mycket bättre resultat än andra investerare som lät deras känslor bli bättre för dem. Utveckla en långsiktig finansiell plan, blockera de negativa influenserna, arbeta med din planerare för att göra kursjusteringar över tid och njut av ditt liv.

Fastighetsplanering

Ibland planerar en resa den drivkraft som behövs för att få ditt godsdokument i ordning. De flesta behöver tre dokument: vilja, vårdadvokat och ekonomisk fullmakt. Om du har små barn behöver du skyddsåtgärder. Ta en inventering av dina digitala tillgångar. Skydda det dokumentet och informera din fullmakt om dess plats. Kolla in etiska testamente och familje kärleksbrev, eftersom det kan vara något du vill inkludera med ditt godsdokument.

Ha så kul

När du är redo att planera och spara, får du njuta av frukterna av ditt arbete. Lev livet till fullo, och var noga med att nå rätt balans mellan arbete och lek.