Finansiell planering bör återspegla kundernas värderingar, mål

Av Brian McCann

Läs mer om Brian på vår sida Fråga en rådgivare

Våra döttrar Quinn och Rowan är på många sätt polära motsatser. Quinn tar ofta 30 minuter eller mer för att vakna på morgonen, och allt hon vill göra är snuggle. Rowan vaknar lika ofta och ler och skrattar. Rowan har ljus och texturerat hår. Quinn föddes med ett fullt huvud av mörkt hår. Listan över skillnader fortsätter. Att mina döttrar är så olika fyller mig ofta med förvåning och förvåning. Och jag kan inte vänta med att se vad som utvecklas för dem i framtiden.

Detta gäller även finansiell planering. Jag har sett många pannplattformar från potentiella kunder skapade av stora finansinstitut. Ofta är det uppenbart att kunder aldrig har tittat på sina dokument.

Under en professionell konferens hade jag lunch med flera andra rådgivare. Jag relayed att när jag utvecklade finansiella planer gjorde jag i början en övning med kunder för att hjälpa dem att skriva ner sina personliga och familjevärden. För mig är detta ett utmärkt sätt att lära känna kunder. Eftersom finansiella planer ofta involverar avvägningar hjälper det att veta kunders värderingar att jag bestämmer vilka typer av kompromisser mina kunder kanske eller kanske inte är villiga att göra.

En rådgivare vid bordet pratade något för att "jag behöver inte veta kundens värderingar eller deras mål. Jag har gjort det här länge, och alla mina klienter söker tre grundläggande saker. "Han höll fingrarna att räkna när han pratade:" En, att gå i pension med samma levnadsstandard som de för närvarande tycker om; två, för att skicka sina barn till college; och tre, för att skydda sin familj och sig själv om något händer överraskande. "Jag faller fortfarande nästan av min stol när jag tänker på hans uttalande. Utan tvekan var hans en extrem vy. Men till några rådgivare kan den finansiella planen säkert vara pannan.

Båten Målet

Det har visats att humant DNA är 99,9% liknande. När jag tittar på, tror jag att 0,1% har stor betydelse för mänskligheten. Jag tror att finansiella planer är likartade. Som ett exempel hade jag ett par med barn som kunder. Låt oss kalla dem Ed och Dora. De hade verkligen en önskan att uppnå alla sina stora mål: barns utbildning, hälsosam pensionering och säkerhet. Men de hade också sitt "båtmål", som de kom för att kalla det. Ed och Dora ville köpa en båt. Deras ambitiösa mål var att leva i flera månader i taget utomlands på sin båt medan de utforskade världen. Ed och Dora var bra föräldrar och realistiska planerare. Deras båtmål var en prioritet för dem, men den låg långt under deras barns utbildning och en säker pensionering. Men varje gång vi träffades var de verkligen intresserade av framstegen mot deras båtmål.

Och här är saken: Det här var otroligt inspirerande för dem. De visste att de aldrig skulle offra sina barns utbildning eller sin pension för en båt. Så de var mycket motiverade att träffa de sparande och investerande målen i samband med deras prioriteringar, eftersom de visste att det var det enda sättet de skulle komma till sitt båtmål. Deras båtmål var förmodligen mindre än 0,1% av de totala utgifterna i sin plan. Vissa kan hävda att det inte ens behövde vara där inne. Matematiskt hade det inte någon större effekt på planen. Det har verkligen haft effekt på Ed och Dasas erfarenhet av finansiell planering.

Jag tycker att vi borde ta Ed och Dors lektion till hjärtat. Ju mer våra finansiella planer speglar vem vi verkligen är och vad vi värderar desto mer kommer vi att vara motiverade att driva för att nå dem. Ibland är det 0,1% som gör hela skillnaden.