Småföretagslån: 3 viktiga trender i 2016

Det är en bra tid att handla för småföretagslån.

Finansieringsalternativen för småföretag har expanderat stadigt sedan den ekonomiska krisen drabbades för sju år sedan. Kommer trenden att fortsätta? Vad finns i butik för småföretagslån och småföretagare i 2016?

Investmentmatome bad flera experter, inklusive långivare och småföretagare, vad du borde förvänta dig under det kommande året.

Online utlåning har inneburit en störningsprocess

I kölvattnet av den finansiella kraschen 2008, så många traditionella banker sänkte sin utlåning till småföretag, började online-alternativa småföretagslån ut.

I början av 2014 sökte nästan en av fem småföretagslåntagare finansiering från en online långivare, enligt en undersökning av Federal Reserve. År 2015 fick online-utlåning en "betydande närvaro", säger Sandy Mackovich, chef för utkik och affärsutveckling hos Work Solutions, en San Francisco-baserad långivare som är anpassad till kvinnors och minoritetsägda företags behov.

"Jag förväntar mig bara att växa då det blir allt mer tillgängligt för företagare", säger hon.

Åttio procent av småföretagare går online först för att söka efter ett lån, säger Rohit Arora, VD för Biz2Credit, en online marknadsplats för småföretagslån. Den procentdelen förväntas växa 2016, säger hon.

Andrea Gellert, marknadschef på OnDeck, säger att långivare förväntar sig småföretagare "att bli mer bekväm med online-utlåning på samma sätt som de har blivit bekvämare att göra nästan allt annat online för sin verksamhet - från att köpa inventarier för att hantera frakt och logistik, att fakturera sina kunder, till affärsbank, att annonsera och marknadsföra sin verksamhet, och listan fortsätter."

Insatserna för insyn i online-småföretagslån ökar

Tillväxten av online-småföretagslån har lett till bekymmer om öppenhet. Mackovich säger att vissa online långivare erbjuder finansiering med "många dolda avgifter, och APR avslöjas inte på förhand."

"Företagare", säger hon, "kommer in i lån med otroligt höga räntor och höga betalningar."

Till skillnad från traditionella banker står online långivare inför några regler.

Frågan om öppenhet har blivit så angeläget att en grupp långivare - inklusive Lending Club, Funding Circle och Opportunity Fund - i år introducerade Small Business Borrowers 'Bill of Rights, som de hoppas kommer att fungera som ramverk för hur små- företagare bör behandlas av långivare. Exempelvis betonar dokumentet att en låntagare med mindre företag har rätt till transparent prissättning och villkor.

Vissa långivare förväntar sig att pressen för ökad transparens blir starkare år 2016. Treasury Department har samlat in offentliga kommentarer om online-utlåningsmarknaden, och medlemmarna av kongressen frågar nu småskolan och finansministeriet för information om ett regelverk.

"Vi tycker att uppmärksamhet på utlåningsgodkännandet kommer att räkna ut de etiska aktörerna från resten i branschen, säger Arora of Biz2Credit. Och med större öppenhet "kommer det att öka online utlåningstillväxt", tillägger han.

I ljuset av förslag till mer lagstiftning borde långivare vara proaktiva när det gäller att definiera framtida riktning för sin bransch, säger David Gilbert, VD och koncernchef för online långivare National Funding.

"Innan regeringen ändrar reglerna eller blir mer involverade i vår bransch, tror vi att utlåningsföretag kommer att fortsätta att skapa branschövergripande standarder som hjälper låntagare", säger han.

Trots att det är svårt att få alternativet, kommer SBA-lån att förbli ett översta val

I och med uppkomsten av alternativa småföretagslån fortsätter ett traditionellt finansieringsalternativ att vara populärt: SBA-lån.

US Small Business Administration flaggskepp 7 (a) lånegarantiprogrammet har varit så populärt, den federala byrån var tvungen att avbryta den i juli efter det att den sprang ur pengar. Kongressen höjde snabbt garantibegrænsningen för det aktuella räkenskapsåret.

"Jag ser inte efterfrågan minskar" för SBA-lån 2016, säger Darius Mahajer, senior vice president och San Francisco marknadsledare på OBDC Small Business Finance, en småföretagare i San Francisco Bay Area.

Att få ett SBA-lån är fortfarande känt för att vara en tråkig process som kan ta flera månader, och många småföretagare kan inte uppfylla alla SBAs stränga krav.

Varför tar det så länge? Det handlar om kvalitet, säger George Mavridis, associerad låneansvarig hos ideell långivare CDC Small Business Finance.

"Långivarna måste utföra sin due diligence", säger Mavridis. "SBA-lån garanteras av regeringen, som i huvudsak är skattebetalarna."

Men SBA tar åtgärder för att effektivisera processen att söka ett SBA-lån genom att införa nya onlineverktyg. En av dem är LINC, som står för Leveraging Information and Networks till Access Capital, ett online-system där en låntagare fyller ut ett frågeformulär som sedan skickas till en pool av långivare. Det gör det lättare för en långivare att hitta sökande som har potential att kvalificera sig.

LINC-systemet har gjort det enklare för småföretagslåntagare att få tillgång till SBA-lån, säger Mahajer: "Det gör att vi kan använda dessa dollar mycket snabbare."

Byrån växlar upp för en ännu större förändring med SBA One, som är "Äutotalautomatisering". Det gäller att ansöka om SBA-lån, säger Marlow Schindler, SBA långivare-relationsspecialist och offentlig informationsansvarig.

Det nya systemet kommer, Äudramatiskt minska tiden och kostnaden för att ansöka om SBA-kapital, säger hon. SBA One förväntas vara tillgänglig nationellt vid våren 2016.

Mer om trender på finansieringsforum

Om du är intresserad av att lära dig mer om trender inom finansiering av små företag, kommer San Francisco Small Business Development Center att vara värd för Small Business Financing Forum på tisdag på Investmentmatomes huvudkontor. Evenemanget, som inkluderar en minivänningsmässa, är från 8 till 11 på den sjätte våningen av 901 Market St.

Evenemanget är gratis, men platsen är begränsad. registrering krävs. För mer information besök sfsbdc.org eller ring (415) 937-7232.

Hitta och jämför småföretagslån

Investmentmatome har kommit med en lista över de bästa småföretagslånen för att möta dina behov och mål. Vi mäste bland annat långivarnas trovärdighet, marknadsomfattning och användarupplevelse och arrangerade dem efter kategorier som inkluderar dina intäkter och hur länge du varit i affärer.

Jämför företagslån Benjamin Pimentel är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. Email: [email protected]. Twitter: @benpimentel

För att få mer information om finansieringsalternativ och jämföra dem för ditt lilla företag, besök Investmentmatome s småföretagslånssida. Gratis, personliga svar på frågor om finansiering av ditt företag finns i avsnittet Småföretag på vår webbplats Fråga en rådgivare sida.

Bild via iStock.