Flödesdiagram: Hitta rätt belöningskort

Flygbolag mil. Hotell poäng. Pengar tillbaka. När du väljer ett belöningskort, passar ingen storlek alla. Innan vi hoppas på ett kort erbjudande är det dock fyra saker att tänka på:

1. Inlösenalternativ. Bestäm om du vill använda belöningspoäng för resor, kontanter eller varor.
2. Lojalitetsprogram. Med vissa kreditkort får du extra förmåner med en viss hotellkedja eller flygbolag.
3. Utgifter. Identifiera dina största utgifter och leta efter kort som belönar den typen av utgifter.
4. Årliga avgifter. Ibland är de värda det, och ibland är de inte det.

Vi bryter ner allt för dig här.

Bädda in den här på din egen sida:

kopiera och klistra in följande kod i din webbplats

Via: Investmentmatome

Inlösenalternativ: Använd det du tjänar

Om du antar att du har utmärkt kredit, kommer du att ha en rad belöningar kreditkort att välja mellan. Återbetalningskort erbjuder mest enkelhet. Med dessa kort tjänar du vanligen 1 till 2 cent per dollar, som används som ett uttalande eller konto kredit. Eftersom dessa belöningar har ett fast dollarvärde är de svårare att optimera.

Resor och mil, å andra sidan, har ofta värden som ändras beroende på hur de löses in. På grund av detta kan du ibland flyga affärsklass eller internationell för mycket mindre poäng än det kan kosta kontant.

Det är dock ett stort tillfälle. Verkligen Att optimera dina vinster på belöningsskort kan innebära att du spenderar mycket tid på att navigera i tråkiga lojalitetsprogramregler eller experimentera med många olika inlösenalternativ. (Till och med back-kort, notoriskt lågt underhåll, har ibland roterande belöningar kategorier som kan vara svåra att följa med.)

För dem som gillar att spendera timmar framför datorn, finner man sätt att sträcka poäng lite längre, det här är inte ett problem. Men för konsumenter som letar efter ett okomplicerat kort, minskar sökningen.

Lojalitetsprogram: tillgänglighetsproblemet

Co-branded kort erbjuder vanligtvis kortinnehavare ytterligare förmåner och större tjänsteförmåga för deras lojalitet. Du kan överväga att få ett av dessa kort om du redan spenderar tusentals dollar med ett enda flygbolag eller i en enda hotellkedja eller om du vill tjäna elitestatus snabbare.

Valet blir emellertid mer komplicerat, när man ser på den största nackdelen med vissa kort med sammanslagna kort: begränsad tillgänglighet av flygplatssäten eller hotellrum som är avsedda för inlösen av inlösen. Medan de flesta lojalitetsprogrammen har tappat bort blackout-datum tenderar de fortfarande att begränsa hur många belöningsrum som finns tillgängliga varje dag. Med en konventionell färdplan - säg semestertid under slutet av december och mitten av juli - kan du ha svårt att lösa in belöningar, särskilt när du reser med andra.

Det är där allmänna resekreditkort är till nytta. Vissa kort, som den här, har partnerskap som gör att du kan boka flyg och stannar med poäng direkt via deras hemsida. Om tillgängligheten är begränsad på ett flygbolag eller på ett hotell under bokningen, kan du välja en annan. Andra kort, som den här, erbjuder ännu mer flexibilitet, med möjlighet att lösa in poäng för utbetalningskrediter mot reseköp. Tänk på att den senare erbjuder ett fast dollarvärde för varje punkt, som liknar ett kontantkort, vilket gör det svårare att maximera.

Om du också letar efter bättre överföringsalternativ (säg en 1-till-1-överföring av kreditkort pekar på lojalitetsmiljöer som redan uppkommit till ett visst flygbolag), här är några bra val.

Spendera: Category conundrums

Med de flesta belöningskort, oavsett om de är kontant tillbaka, resor eller annan typ, gäller olika inkomster för olika typer av inköp. Till exempel kan ett inköp av bensinstationer få 5 poäng per dollar, en restaurangkörning kan få 2 poäng per dollar och andra inköp kan producera 1 poäng per dollar. Få ett kort som är dåligt passande, och du kommer sannolikt att sluta missa en stor bit av kortets värde.

För det mesta tjänar resekort extra poäng med reseköp. Co-branded-kort tjänar extra poäng med inköp från ett visst företag och ibland företagets samarbetspartners. Men kontantkort kan erbjuda olika bonusbonuskategorier, från bokhandlare och biografer till livsmedelsbutiker och bensinstationer. Vissa kort har också belöningar kategorier som roterar varje kvartal.

Nerd notering: Vad händer om du köper en bok i en mataffär eller morötter på en bensinstation? Tja, det första skulle troligen räknas som matvaror, den andra som ett bensinstationsköp. Det beror på att betalningsnät använder Merchant Categorization Codes (MCC) för att sortera inköp av var du gjorde dem, inte vad du fick. Livsmedel som köps på Walmart eller Target kan till exempel inte kategoriseras som matvaror, beroende på affären. Se upp försäljningsställen på webbplatser som Visas leverantörslokal innan du bestämmer dig för ett kort.

Årliga avgifter: Om det är värt det

Årliga avgifter ger högre belöningsräntor och större anmälningsbonusar - men desto brantare avgift, ju mer du skulle behöva spendera på resor för att göra det värt investeringen.

Säg att du vill få ett kort med en årlig avgift på $ 400. Den tjänar 5 poäng per reseköp, och när den lösas in, kommer varje poäng att få 1 cent av värdet. Släpp $ 1500 på ett trevligt hotell, och du kommer att tjäna $ 75 värden av belöningar.Anmälningsbonus åt sidan, men du måste spendera mer än 8 000 dollar om året för att komma framåt på den affären.

Nu säger du att du bestämmer dig för ett kort med en årlig avgift på 80 dollar istället. Låter mycket mer rimligt, eller hur? Tja, inte nödvändigtvis. Säg att det tjänar 2 poäng per resa inköp, värt 0,5 cent när inlösen. Om du inte räknar någon anmälningsbonus behöver du fortfarande göra 8 000 dollar i reseköp på kortet för att tjäna tillräckligt med belöningar för att kompensera för kostnaden för kortet. Och efter det skulle du tjäna poäng med en mycket långsammare takt än vad du skulle med 400-kortet.

Innan du släpper en bit av en lönecheck på ett kort, överväga årsavgiften inom det större sammanhanget av kortets tjänstestruktur. För en frekvent resenär kan ett dyrare kort vara värt kostnaden.

Välj med självförtroende

Att välja rätt belöning kreditkort tar mycket tid och ansträngning, men det kan betala sig. Med viss planering kan du tjäna mer kreditkortsbelöningar och använda samma konto under de kommande åren. Så motstå uppmaningen att skynda på sig. Sakta ner, väga för och nackdelar och fundera på vad du verkligen vill ha.