Hur mycket ska jag bidra till en 401k?
Becoming a Millionaire: Roth IRA vs 401K (What makes the MOST PROFIT)
Innehållsförteckning:
- Hur mycket kan du bidra till en 401 (k)?
- Tänk på hur mycket du behöver i pensionen
- Är du på rätt väg att gå i pension?
- En IRA kan vara ett bättre alternativ
- 401 (k), IRA, Roth: Känn skatteeffekten
- Vad kommer härnäst?
- Se våra val för de bästa IRA-leverantörerna
- Checka ut vår pensionskalkylator för att se om dina besparingar är på rätt spår
- Jämföra Roth vs traditionella IRAs för att se vilken som är rätt för dig
Vissa frågor har ett enkelt svar och ett svårt svar. "Hur mycket ska jag bidra till min 401 (k)?" Är en av dem.
Det enkla svaret: Bidra åtminstone för att tjäna alla matchande dollar som din arbetsgivare erbjuder.
Oavsett om matchen är liten eller stor motsvarar den gratis pengar. Vår 401 (k) kalkylator kan hjälpa dig att se hur mycket dina bidrag skulle öka till vid pensionering.
Det svåra svaret kommer in om din arbetsgivare är en av de få som inte erbjuder en match eller om du försöker bestämma om du ska bidra mer än du behöver för att få matchen.
Hur mycket kan du bidra till en 401 (k)?
Första saker först: År 2018 är det mest du kan bidra till en 401 (k) $ 18 500; det ökar till $ 24 500 om du är 50 eller äldre. Arbetsgivarbidrag ligger ovanpå den gränsen. Dessa gränser fastställs av IRS och anpassas varje år. I 2018 gick gränsen upp till 500 dollar.
Den gränsen dikterar hur mycket du kan bidra, men det berättar inte hur mycket du borde bidra. För att räkna ut det, överväga följande.
Tänk på hur mycket du behöver i pensionen
Om du bidragit 18,500 dollar till 401 (k) varje år i 35 år och fick en genomsnittlig årlig avkastning på 6%, skulle du ha omkring 2,2 miljoner dollar. Om din arbetsgivare matchade bidrag, skulle det lägga till tally.
Ditt 401 (k) bidragsbelopp ska styras av ditt pensionsbesparingsmål.
Men 18 500 dollar per år är mycket pengar - särskilt som ett pågående år efter år. Det kan eller inte är tillräckligt för att finansiera din pension, eller det kan vara ännu mer än du behöver. Ditt 401 (k) bidragsbelopp ska styras av ditt pensionsbesparingsmål.
Hur mycket pengar du behöver vid avgång beror på när du planerar att gå i pension, hur mycket av din nuvarande inkomst du vill ersätta och hur mycket du vill förlita dig på social trygghet.
De flesta experter rekommenderar att du sparar 10% till 15% av din inkomst, men vårt förslag är att få ett mer detaljerat mål från en pensionskalkylator som den här:
Är du på rätt väg att gå i pension?
jag är år gammal är min hushållsinkomst och jag har nuvarande besparingar på .on Investmentmatomes webbplatsOm du behöver börja med ett lägre bidrag och jobba upp, är det bra. Syfte att bidra med minst tillräckligt för att ta tag i matchen, då stöta på den procent du bidrar med 1% eller 2% varje år.
En IRA kan vara ett bättre alternativ
Om du redan bidrar till din arbetsgivare match, är ett annat sätt att investera extra pengar via ett traditionellt eller Roth individuellt pensionskonto. (Och om du inte har någon arbetsgivar match, börja med IRA.) IRA-bidragsgränsen är mycket lägre - 5 500 dollar per år. $ 6 500 för de 50 eller äldre - så om du maximalt ute men vill fortsätta spara, gå tillbaka till din 401 (k).
Några 401 (k) planer, vanligtvis i stora företag, har tillgång till investeringar med mycket låga utgifter. Det betyder att du betalar mindre genom din 401 (k) än du kanske via en IRA för samma investering. I andra fall är motsatsen sant; Små företag kan i allmänhet inte förhandla om lågavgiftskunder som stora företag kanske kan. Och eftersom 401 (k) planer erbjuder ett litet urval av investeringar, är du begränsad till vad som är tillgängligt.
Medan avgifter är en bummer, matchar matchande dollar från din arbetsgivare en eventuell avgift som du kan debiteras.
Låt oss vara tydliga: Medan avgifter är en bummer, matchar matchande dollar från din arbetsgivare en eventuell avgift som du kan debiteras. Men när du har bidragit tillräckligt för att tjäna hela matchen - eller om du är i en plan utan match alls - bestämmer du om hur du fortsätter bidrag till din 401 (k) om dessa avgifter. (Inte säker på hur mycket du betalar? Kolla in vår 401 (k) avgiftsanalysator.) Om avgifterna är höga, rikta extra dollar över matchen till en traditionell eller Roth IRA.
»Intresserad av IRA? Här är våra toppval för de bästa IRA-leverantörerna
401 (k), IRA, Roth: Känn skatteeffekten
Med en traditionell 401 (k) kommer dina bidrag ut ur din lönecheck, men ersättningar i pensionen beskattas som inkomst. Det betyder att dina pengar växer uppskattat.
Med en Roth 401 (k) betalas dina bidrag efter skatt men utdelningar i pensionen är skattefria - du betalar aldrig skatter på investeringarstillväxt.
Skillnaden mellan en Roth och en traditionell IRA är densamma. Om din arbetsgivare inte erbjuder en Roth-version av en 401 (k), kanske du vill börja bidra till en Roth IRA efter att du har uppnått din 401 (k) match, för att bygga en del av den skattefria inkomsten vid pensionering.
I allmänhet bidrar pengar till ett Roth-konto mer värdefullt vid pensionering, för att du inte delar ut en del av varje utdelning till IRS.
Om du maximerar den Roth IRA och behöver fortsätta spara, gå tillbaka till 401 (k) och fortsätt bidrag där.
