Hur fixar du dina tre största finansiella misstag |

Finansiella ånger? Du har haft några, ingen tvekan. Och du är inte ensam.

Enligt en ny Merrill Edge-undersökning finns det cirka 25 miljoner amerikanska hushåll som har mellan $ 50.000 och $ 250.000 i investerbara tillgångar utanför eget kapital.

Det är många människor med en hemsk mycket pengar att investera - och att förlora.

Rapporten ser på vilka ekonomiska ånger denna grupp har haft. Och medan vi inte alla har så mycket pengar att investera tror jag att de allra flesta av oss skulle dela åtminstone några av dessa ånger - om inte alla.

Låt oss ta en titt …

De tre bästa ångrarna var följande:

1. Får inte en tidig start på 401 (k) spara, och bidrar inte mer

2. Ger högriskinvesteringar

3. Inte skapa en finansiell plan tidigare

Vad är intressant om de tre bästa? De är sammanflätade.

Någon som inte börjar bidra till en 401 (k) tidigare, eller bara gafflar över små summor under 20- och 30-talen, är bara den typ av person som kommer att bli frestad att svänga för staketet i hans 40-tal för att kompensera för förlorad tid. Ju tidigare du börjar, desto mindre benägna kan du vara att göra högriskinvesteringar.

Och om du ännu inte har skapat en finansiell plan är det självklart mycket lättare att vara omedvetna om dåliga vanor (förkorta din pension besparingar) eller låta dina känslor eller girighet få det bästa av dig och dra dig till en mycket högriskinvestering.

Här är några lösningar för att övervinna dina största ekonomiska ånger.

Fix nr 1: Få mer ut av Din 401 (k).

Du får inga guldstjärnor för att bara bidra till din 401 (k). Det som verkligen betyder är hur mycket du förkroppsligar från varje lönecheck. En anständig tumregel är att du vill avsätta minst 10 procent av din lön före avgift till pensionsfonden.

Hur gör du?

Om du har börjat på ett nytt jobb tidigare några år är det en bra chans att din arbetsgivare automatiskt skrev in dig i pensionsplanen och ställer in en standardsats på 3 procent av din lön.

Det är dåligt lågt. Det är dags att öka din bidragsgrad.

Visst, det är kanske inte praktiskt att dubbla eller tredubbla din bidragsränta i ett snabbt drag. Men förseningar är inte heller ett alternativ.

Idag är dagen du kommer förbi denna stora ånger. Börja med att uppge din bidragsränta med 2 procentenheter.

Nästa steg är att åta sig att höja din bidragsränta med minst 1 procentenhet varje år. I en nyligen genomförd Deloitte-undersökning rapporteras att mer än hälften av företagen nu erbjuder en automatisk eskaleringsfunktion för sina 401 (k) planer som ökar din bidragsränta på ett bestämt datum.

Det enda problemet är att de flesta planerna kräver dig att registrera dig för den här funktionen, istället för att bara göra den till en standardinställning för planen. Kontrollera med din 401 (k) för att se om du kan anmäla dig till en auto-eskaleringsplan. Om inte, måste du lägga på en påminnelse i din kalender för att göra det själv.

Om du verkligen är tung i 401 (k) ångrar och vill turbolägga din pensionsinvestering, är det maximala du kan bidra till 2013 $ 17 500 om du är under 50 år. Om du är 50 år eller äldre är din bidragsgräns uppskattningsvis 23 000 USD i år.

Fix nr 2: Utarbeta en långsiktig finansiell plan.

Det har tagit den allt inflytelserika område för beteendemässig finansiering för att förklara en väckande sanning för personlig ekonomi från det 21: a århundradet: Bara om allt i vår hjärna är hårdkopplat mot att fatta smarta beslut för vår långsiktiga säkerhet.

Vi reagerar på vad som ligger rätt framför oss, positivt eller negativ.

Det är dåligt svårt att extrapolera ut i vad vi vill ha i vårt liv tre eller fyra årtionden och nu göra avvägningarna idag för att nå dessa mål.

Det är där att ha en skriftlig plan kan betala stort. Detta är ett område där det kan betala för att arbeta med en betrodd finansiell planerare för att noga gå igenom alla rörliga delar. Massor av planerare kommer att utforma en plan med dig som en engång för en bestämd avgift, om du inte är redo att logga in för ett pågående förhållande. Med det sagt, om du lider av flera ekonomiska ånger, är det inte så bra att anställa ett proffs.

Det verkliga värdet av en betrodd pro är att hålla dig engagerad i din plan.

Fix nr 3: Kommit till den planen.

Professor Shlomo Benartzi, chef för Allianz Center for Behavioral Finance vid UCLA, föreslår att du överväga Ulysses-kontraktet.

Precis som Ulysses kunde ignorera Sirens frittande sånger tack vare hans väl övervägda planering, kan du och din betrodda rådgivare begå att binda din ekonomi till masten och undvika tragiska frestelser under perioder av marknadsvolatilitet.

Du kan hitta ett urval "Åtagandememorandum" - även ett Ulysses-kontrakt - på Allianz-webbplatsen.

Nyckeln pekar på att du och en betrodd finansiell pro både loggar in på:

1. Håll fast vid en långsiktig tillgångstilldelningsmodell. Vi granskar regelbundet men vi kommer inte att tillåta tillfälliga känslor under flyktiga tider för att dra oss av vår långsiktiga kurs. (Det hjälper oss att rensa bort högriskinvesteringar.)

2. Omforma volatiliteten genom att ignorera den. Vi kommer båda att motstå knäskraftsfrestningen att sälja när marknaderna sjunker 25 procent eller köpa när marknaderna stiger 25 procent under en kort period.

3. Endera av oss kan backa ut, men vi måste skriva det. Avvikelse från planen kommer endast att tillåtas efter långsam och genomtänkt övervägande. Inget ordord med "sälja" i ämnesraden när marknaden gör en av sina periodiska tankjobb är tillräcklig. Vi förbinder oss att stava ut rationalen för hur man gör ett drag idag, kommer fortfarande att hålla dig i takt för att uppfylla dina långsiktiga mål. Om det är svårt att förklara, ja, det är kanske det felaktiga draget.