Tydligt syfte håller paret på spåret för att radera skulden

Racking upp $ 109.000 i skuld var inte i planen för Brian och Lynn Brandow.

Men efter år med att använda kreditkort för att täcka saker som de ville ha men inte hade råd med, tvingades de att räkna med verkligheten. De hade maxed ut alla fem av sina kreditkort, så de ansökte om en kreditgränsökning - och nekades.

Det var ett väckarklocka. Och under de kommande 50 månaderna tog paret från Long Island, New York, drastiska åtgärder för att betala sin skuld, i genomsnitt 2,180 dollar i skuldbetalningar en månad. Lynn gick in på arbetskraften för att tjäna extra pengar. Föräldrarna till tre avbröt också sina favoritabonnemang, krympte sina maträtter och slutade gå på familjesemester.

Lynn och Brian Brandow

För Brian Brandow, 44, som lyckades med en plan att betala av skuldskulden, började inte med "hur" utan med "varför".

" MER: Hur man betalar skulden

Börja med den stora bilden

Innan du kommer in i dollar och cent av din plan för att komma ur skulden, kolla på den stora bilden:

Hitta din motivation

Medan du behöver en karta för din väg utan skuld - inklusive specifika tekniker för att genomföra din plan - behöver du också en anledning att hålla fokus i tider när du känner dig avskräckt eller apatisk.

Ditt syfte att vilja komma ur skulden borde vara specifikt och meningsfullt. För Brandows förberedde de sina barn för en bättre ekonomisk framtid än den som de hade skapat för sig själva.

Oavsett syfte du väljer, hitta ett sätt att påminna dig om det ofta. Använd en bakgrundsbild på din dator, ett studiebesparingsschema på ditt kylskåp eller en nedräkning till att vara skuldfri.

Gör det till din prioritet

Om du ser på att betala av skulder måste det vara en av dina högsta prioriteringar i praktiken såväl som i teorin.

För Brandows var det fråga om att sätta sin framtid i perspektiv.

Innan de bestämde sig för att möta skulden, "var de bara oroade över omedelbara saker", säger Brian. "Om något oväntat kom upp skulle vi täcka det med ett kreditkort och inte tänka på den långsiktiga effekten av det beslutet."

Ta dig tid att se över dina nuvarande finansiella mål. Håll reda på dina utgifter för en månad eller två för att se om ditt beteende är i linje med dessa mål. Om du behöver göra ändringar, försena inte. Så länge du betalar ränta är förskott din fiende.

När du känner att du har dina prioriteringar raka, fortsätt utvärdera dig själv varje månad för att se till att du inte går tillbaka till gamla vanor. Med tiden blir det lättare att hålla fokus på vad som är viktigast för dig.

Var ärlig om problemet

Oavsett om din skuld är ett resultat av överskridande eller någonting utan din kontroll, lever i avslag kommer det bara att göra det värre.

"Vi hade dansat runt skulden och överskridit några år innan vi träffade rockbotten," säger Brian. "När vi hade det ögonblicket, var vi tvungna att vara ärliga mot oss själva för att vi inte hade något val - vi var ute av lånealternativ."

Det kan vara lätt på kort sikt att ignorera problemet, men intresset sover aldrig och en dag kan du hitta dig i ett djupare hål än vad du kunde ha föreställt dig. Så snart du kan vara ärlig mot dig själv om din skuld kan du se den som en fiende som ska erövras istället för att en vän välkomnas.

Ange ett måldatum

När du väl bestämt hur mycket pengar du kan lägga mot att betala ner skulden varje månad är det dags att bestämma när du vill vara skuldfri. Brian krediterar denna deadline som en del av parets motivation att nå sitt mål.

"Vi spårade skuldåterbetalning i ett kalkylblad och hade ett mål för utbetalning," säger han. "Det hjälpte oss att visualisera om vi offrade mer eller tjänade mer pengar hur mycket tidigare vi kunde vara ute av skulden."

Du kan behöva göra lite matte för att beräkna det exakta datumet du kan vara skuldfritt, eller du kan helt enkelt ange ett genomförbart mål i framtiden och hålla reda på dina framsteg.

Frihet är inte fri

Att bli av med skuld kommer inte vara lätt. Beroende på hur mycket du har kan det ta månader eller till och med år av skrotning för att tjäna extra pengar och minska kostnaderna för att nå ditt mål.

För familjen Brandow betydde det att leva som om de aldrig hade bott före. Brian beskriver de första månaderna på en budget som särskilt hård. Men över tiden anpassade de sig till sina nya vanor.

"Det är en fantastisk känsla," säger han. "Vi är nu fokuserade på att bygga rikedom och hjälpa andra." Brian bloggar nu om sina erfarenheter av skuld i skulddisciplin.

Ben Luthi är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @benluthi .

Foto med tillstånd av Brian Brandow.