Hur man pratar pension med din make

Om du aldrig har pratat om pension med din make, är du inte ensam. Men det är en avgörande konversation om du vill att dina pensionsdröm blir verklighet.

Trettiofem procent av paren säger att de inte ens tänkt på en pensionsplan och 47% av parna är oense om hur mycket pengar de behöver vid avgång, enligt en undersökning om Fidelity Investments av 1.051 par 2015.

"Människor är mer bekväma att prata om sex än pengar", säger John Schwartz, författare till "This Is The Year I Put My Financial Life in Order" och en reporter som täcker klimatförändringen för New York Times.

"Det är så känslomässigt skönt att det är ett ämne som många människor bara undviker," säger han.

Hur börjar man?

Den miljon dollarfråga som ligger till grund för alla andra pensionsfrågor är: Är dina besparingar på rätt spår för att stödja din önskade framtida livsstil? Att arbeta tillsammans för att bestämma detta, kanske med hjälp av en pensionskalkylator, kan hjälpa till att starta samtalet.

Att tänka på pension kan vara svårt för vissa människor. De kan associera det med att bli gammal, eller en släkting är dyster sjukvård erfarenhet. Om det är sant för din make, planera dina konversationer noggrant.

Ta inte upp pension när någon av er stressad eller trött, säger Syble Solomon, ekonomiskt beteende specialist och skapare av Money Habitudes, ett online-spel för att räkna ut din inställning till pengar.

Istället pratar du om det på semester eller över en trevlig måltid.

Mary Ballin, en certifierad finansiell planerare med Mosaic Financial Partners i Walnut Creek, Kalifornien, rekommenderar "pengar datum", där par sätter upp tid "att komma ifrån huset och tvättens last och högen med mat och barnen" till diskutera eventuella pengar ämne.

Kraften i öppna frågor

Gör inga krav när du pratar med din make om pensionering. I stället fråga öppna, obehagliga frågor.

"Ett sätt att börja är när man ser vad som händer med människor du känner, säger Solomon. Om dina grannar bara sålde sitt hus för att resa runt landet i en RV, fråga din make, "Vad tycker du om det?"

En annan idé är att förutse vilken pension skulle kunna se ut. Fråga din make, "När du tänker på pension, när du vaknar på morgonen, vilken tid på dagen tror du att du skulle vakna? Vad skulle du se ut genom fönstret? "Solomon säger - kanske är det stranden, bergen eller din nuvarande utsikt.

"Du börjar prata om vad som är människors bilder, deras förväntningar, deras drömmar", säger Solomon.

Men bli inte förvånad om du inte håller med om några punkter - eller till och med många punkter.

"Du kanske har två helt olika idéer om vad du vill göra i pensionen, säger Shelly-Ann Eweka, en ekonomichef på TIAA i Denver.

"Det kommer att bli några kompromisser", säger hon.

Att bli specifik

Efter några inledande diskussioner kan du vara redo att ta itu med några mer konkreta frågor tillsammans. Här är tre frågor att fråga varandra:

1. Vad ska vi göra vid pensionering?

Folk glömmer ofta att överväga sina dagliga liv, säger Rick Kahler, grundare av Kahler Financial Group i Rapid City, South Dakota.

"Vad jag tycker att de inte pratar om är," Hur kommer våra dagar att se ut? "Säger han.

Till exempel kanske du vill resa och din make föredrar att stanna hemma och trädgård.

Skillnader kring diskretionära utgifter är inte nödvändigtvis ett problem, säger Jill Fopiano, VD på O'Brien Wealth Partners.

"I vissa fall reser en av makarna mycket och den andra gör inte det," säger hon.

Ett svårare problem är inte enighet om stora ekonomiska beslut, säger hon; till exempel, en make vill minska till ett mindre hus och det andra gör det inte. Att lösa dessa problem kan ta lång tid och kompromissa.

2. När ska vi gå i pension?

Hälften av paren som undersöktes av Fidelity var inte ense om när de ska gå i pension - ett oroväckande konstaterande med tanke på att din pensionsålder är viktig för att bestämma hur mycket du behöver spara.

De goda nyheterna? Att bestämma i vilken ålder du vill gå i pension kan leda till djupare konversationer. Att behöva kämpa med det och liknande frågor "fick oss att prata om pengar och våra förväntningar och våra önskningar", säger Schwartz om honom och hans fru. "Det var en riktigt värdefull konversation."

En annan viktig fråga: Kommer du att gå i pension samtidigt? Svaret kan få allvarliga konsekvenser för hur och när du trycker på pensionssparande och gör anspråk på social trygghet. Här är några idéer om när man ska ta sociala förmåner.

3. Vilka är våra högsta prioriteringar?

Din ekonomiska situation kommer att avgöra vad du kan göra i pensionen, så det är vettigt att prioritera vad som är viktigast.

"Börja prioritera", säger Eweka, "och fråga sedan:" Vad ska vi göra för att ha råd med det? ""

"Realistiskt", tillägger hon, "om du har fem saker på din lista kan du få tre av dem färdiga. Därför prioriterar du.Eller kanske du har tur - du kanske kan göra alla fem."

Och om du är bakom?

Ju tidigare du börjar spara, desto bättre, för att komprimeringskraften innebär att dina avkastningar börjar bygga på sig själva, vilket gör ditt jobb mycket enklare.

En tumregel: Om du har en 401 (k) eller liknande plan på jobbet, spara nog där för att få något företag att matcha. Det är gratis pengar du inte vill ge upp.

Om du inte har en arbetsplatsplan, så är det upplägget av en IRA eller Roth IRA nästa bästa sak. (Vi granskar IRA-leverantörer här.)

Om du sparar något nu, överväga att bumpa upp din besparingsränta bara en liten bit varje år. Även små ökar kan ha stor effekt över tiden. Se hur 1% sparande kan spice upp ditt pensionerat liv med 1 miljon dollar.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.