Hur kreditkortskor kan faktiskt öka svindlingen

Dessa små nya marker inbäddade i ditt kreditkort lovar att göra det tuffare för tjuvar att stjäla dina data. Men innan tekniken - så kallad EMV - är helt antagen, och förmodligen under lång tid efter övergången börjar på hösten verkar kreditkortbedrägerier visserligen stiga.

En kommande förändring av ansvaret för att betala för kreditkortsbedrägerier ger ett starkt incitament för kortutgivare och köpmän att anta EMV-teknik. Denna förändring är avsedd att minska kreditkortsbedrägerier, men en ny studie av Investmentmatome drar slutsatsen att motsatsen sannolikt kommer att inträffa, åtminstone först.

Här handlar det mer om EMV, dess begränsningar och hur man skyddar sig mot bedrägeri.

Vad EMV är och hur det fungerar

Ett kreditkort med ett EMV-chip - indikerat av chipets silver- eller guldfolie som täcker på framsidan av kortet - är säkrare än ett traditionellt magnetbandskort. (EMV står för Europay, MasterCard och Visa, de tre företag som skapade standarden.) Medan magnetbandskort innehåller statiska betalningsdata som kan "skummas" från ett kort och läggs på ett förfalskat kort, lägger EMV-tekniken lite av sofistikering till betalningsprocessen.

Ett EMV-chip är inbäddat i ett kreditkort under en folieöverdrag.

"EMV-chips skapar en unik betalningskod med varje användning, så om en bedrägeri kunde stjäla dessa betalningsuppgifter, skulle de vara värdelösa för alla andra inköp", säger Sean McQuay, vår sajtkortsexpert och tidigare Visa-strategist analytiker.

Eftersom fler försäljare installerar nya EMV-klara terminaler, kommer kortskanning att koncentrera sig på terminaler som fortfarande använder den gammaldags svepningen. "Därför varnar jag konsumenterna för att vara extremt försiktig när de behöver dra ett kort efter det här hösten", säger McQuay.

Men lika bra som tekniken är, kommer EMV inte att lösa alla våra säkerhetsproblem i kort.

" MER: Vår webbplats Bästa "EMV med signatur" kreditkort

Begränsningarna av EMV-tekniken

För närvarande bär ansvaret för kreditkortsbedrägerier mestadels av kortutgivare. Från och med oktober kommer ansvaret att växla till vilket parti som helst i en transaktion - emittent eller köpman - inte använder EMV-teknik, en förändring som kallas "ansvarsförskjutningen". Och samtidigt som detta skifte ger båda parter ett stort incitament att anta teknik krävs EMV-överensstämmelse inte. Båda parterna behöver uppgradera för att hålla betalningarna säkra.

"EMV är ett kraftfullt verktyg, men det är bara effektivt om både konsumenter och handlare är redo att använda den för transaktioner. Konsumenterna behöver chipkort och köpmän behöver chipläsare, säger McQuay. "Om endast en sida har uppgraderat till EMV för en viss transaktion, var uppgraderingen ett slöseri."

Med antagandet av EMV-teknik för personliga transaktioner förväntas bedrägerier migrera till transaktioner där det fysiska kortet inte behöver vara närvarande, till exempel för inköp via telefon eller online.

I Förenade kungariket har exempelvis falska bedrägerierna temporärt spikat och "kort-inte-närvarande" bedrägerier fortsatt att öka sedan EMV-antagandet 2005. Kortfristig bedrägeri i Storbritannien ökade 120% från 2004 till 2014. Detta samma trend kommer sannolikt att ses i USA efter att EMV-tekniken är allmänt integrerad.

Skydda dig mot bedrägeri

Det är viktigt att lära dig hur du använder ditt korts chip för att hålla dina transaktioner säkra. De nya terminalerna är väldigt enkla: Sätt in ditt kort i betalningsterminalen först. Lämna det där och följ terminals anvisningar. Ta bort kortet när kvittot börjar skriva ut.

Efter oktober försöker du bara köpa från murstensmäklare som har uppgraderat till EMV-terminaler. Det är troligt att bedrägerier i allt högre grad kommer att rikta sig till handlare utan EMV-teknik vid denna tidpunkt.

Online-inköpsskydd kommer inte att förbättras med EMV-teknik, var därför vaksam.

"EMV-chips är bara användbara i den verkliga världen - när du fysiskt doppar ditt chip-ready-kort till en chip-ready läsare, säger McQuay. "För onlineinköp är det fortfarande helt upp till dig och online-försäljaren att skydda kortdata du skriver in manuellt."

För att sänka dina chanser att bedriva online bedrägeri, undvik att shoppa på okända eller osäkra webbplatser. Säkra webbplatser kommer att ha "https" i början av betalningssidans webbadress, i stället för "http." Om du har kortinformation lagrad hos någon online-återförsäljare ändrar du lösenord för dessa webbplatser regelbundet. Och undvik att skicka kreditkortsinformation via e-post eller sociala medier.

Poängen

Medan EMV-tekniken sannolikt kommer att minska falsk bedrägeri kan den kommande ansvarsförskjutningen i USA resultera i en obestämd ökning av bedrägerier vid online-shopping och andra transaktioner utan korta transaktioner. Så håll dina data säkra genom att lära dig hur du använder ett EMV-chip för personliga inköp. Och vidta åtgärder för att förhindra onlinebudder genom att bara handla via säkra webbplatser och inte dela dina kreditkortsuppgifter.

Erin El Issa är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Bilder via iStock.