ÄR en långivare eller mäklare bedragande dig? Så här berättar |

Den som har spenderat tid i lånbranschen vet hur farlig det kan vara för småföretagare. På grund av den komplicerade karaktären av lån och juridisk prata försöker mäklare och långivare ofta dra fördel av småföretagare. Därför har vi skrivit den här artikeln för att förklara tre sätt att mäklare och långivare försöker lura småföretag så att du och ditt företag är inte ett annat olycka för utlåningsindustrin.

1. Förväxla inte faktorräntan och årlig procentsats (APR)

Avviker faktorns frekvens som APR är ett klassiskt mäklare / långivarsystem.

Låt oss säga att du tar ut ett 100 000-dollarslån med 10% APR. Den första månaden kan du betala $ 12.000, cirka $ 11.167 av huvudstol och $ 833 av intresse. För månad två betalar du fortfarande $ 12.000, men du betalar bara ränta på $ 88,833 eller $ 740.

När du fortsätter betala din huvudansvarig betalar du mindre och mindre av intresse och mer och mer på revisor. Genom att använda dessa siffror betalar du ut ditt lån på $ 100.000 på nio månader och betalar bara runt $ 4,100 i ränta.

Den svåra saken är att mäklare och återförsäljare ofta ersätter en faktor som är mycket annorlunda och försöker skicka den av som APR. Så, de säger, "Du kan få detta lån för en faktor på endast 1,1. Du måste betala tillbaka $ 110,000. "

Så det är bara 110%, vilket betyder en APR på 10% rätt? Fel. Även om det är för komplicerat att gå in i matematiken i den här artikeln, måste du för ett årslån faktiskt multiplicera faktorhastighetsnumret (efter decimalpunkten) med 24 för att få en grov approximation av din sanna APR.

Med andra ord, för en faktor på 1,1, är din APR faktiskt cirka 26,4%, ganska annorlunda än 10%. Läs upp om du är intresserad av att ta reda på de faktiska APR-värdena för de stora alternativa långivarna.

Se även: Varför banker inte längre lånar till småföretag

2. Akta dig för lån som annonserar "ingen förskottspåföljd"

Många mäklare och långivare annonserar att deras lån inte har någon förskottsavgift. Med andra ord kan du betala ditt lån tidigt utan extra kostnad, vilket faktiskt minskar den ränta du betalar.

Men du måste se till att du läser finstrycket för att se hur räntan beräknas, eftersom många mäklare / långivare kommer inte att annonsera några straff för förskottsbetalning men faktiskt hålla dig med samma belopp om du höll lånet hela tiden.

Du vill ha lånet att ha enkel ränta, snarare än beräknad ränta. Låt oss gå med exemplet ovan. Det lånet var ett enkelt räntelån, låntagaren kunde betala lånet efter en månad för $ 100.833 ($ 100.000 i huvudstol + 833 $ i ränta).

Med låntagaren betalar låntagaren för den faktiska tiden de lånar pengarna. Inte så med beräknad ränta; du betalar räntor baserat på att låna pengarna för hela lånets löptid, även om pengarna betalas tillbaka tidigt. Med den beräknade räntan skulle det belopp som skulle behövas för att betala av lånet efter en månad vara $ 104,100 ($ 100,00 i huvudsak + $ 4,100 i ränta).

Se även: 35 sätt att finansiera ditt lilla företag

3. Se upp för förpackningar, originationer och andra dolda avgifter.

Mäklare och långivare gillar att tacka för dolda avgifter till ditt lån, som ofta kommer i form av så kallade "origination" eller "packaging" avgifter.

En startavgift är i grund och botten en avgift som en mäklare eller långivare tar ut för sitt "arbete" i samband med att hitta låntagaren och gör pappersarbetet för lånet (även känt som bearbetnings- eller ansökningsavgift).

Ursprungsavgifter är det svåraste, eftersom de ofta dras av lånets huvudstol i förskott. Så om du får ett lån på $ 10.000 och har en startavgift på $ 500, kommer många långivare bara att ge dig $ 9 500 i faktiska pengar, men du betalar fortfarande ränta som om du hade fått hela $ 10 000. Det är viktigt att fråga om originering och förpackningsavgifter, så det finns inga överraskningar när du får pengar.

Se också: 3 Hurdlar att få en banklån och hur man övervinnar dem

Verkligen, vad det kommer att göra är att göra din forskning, läsa ut det finstilta och få hjälp av en professionell om det behövs för att vara säker på att du är inte bli rippad när du får ett litet företagslån. Nu ska du åtminstone ha en uppfattning om vad du ska leta efter och veta vilka frågor som är viktiga att fråga innan du loggar på den prickade linjen.

Letar du efter ett lån? Vårt lilla företagslånsökare är ett bra ställe att komma igång.