Vilka hyresvärdar ser verkligen ut i en kreditkontroll

Din kredit kan göra stor skillnad i din nästa lägenhetssökning.

Nästan en av två hyresvärdar sa att resultaten av en kreditkontroll var bland de tre viktigaste faktorerna när man bestämde sig för att acceptera en hyresgästs leasingansökan, enligt en TransUnion-studie. Ökningen av online kredit kontroller och ökad konkurrens på hyresmarknaden har under tiden kombinerat för att öka trycket på potentiella hyresgäster för att få sina applikationer att lysa.

För villiga hyresgäster kan kreditkontrollprocessen verka mystisk. Om du undrar vilka hyresvärdar granskar när de checkar din kredit, här är en insiders look, tillsammans med strategier för att landa en plats att leva.

Vet var din kredit står

Få din kredit värdering, varje vecka. Vi hjälper dig att övervaka din kredit och spåra dina framsteg.

Kom igång - det är gratis

Hur hyresvärdar och fastighetschefer checkar kredit

En kreditkontroll kan innebära många olika saker. Det sträcker sig från att ta reda på om en hyresgäst uppfyller en viss standard för att poring över sidor med kontohistorier.

Janet Akin, en fastighetschef i San Jose, Kalifornien, använder en hyresvärdssynpunkt som heter e-renter.com till skärmuthyrningsansökningar för sina kunder som vill hyra sina fastigheter.

"Som fastighetschef har du en förpliktelse till dina kunder", säger Akin. "Du måste gå igenom data och dra så mycket du kan."

När hon driver en bakgrunds- och kreditkontroll på en potentiell hyresgäst söker hon efter personer som har en viss kreditvärdighet ungefär lika med ett 600 FICO-poäng. Hon ber om en högre kredit värdering när hyra ut exklusiva hem eller lägenheter. Hon tittar också på sociala medier, länsrekord och kontoutdrag, bland annat för att se efter om konsekvens.

Här är några andra sätt som hyresvärdar och fastighetschefer checkar kredit:

• Hyresvärdssammanslutningar. Organisationer som National Association of Independent Hyresvärdar erbjuder hyresgästkreditrapporter till hyresvärdar mot avgift. Beroende på föreningen kan dessa kontroller räknas som svåra förfrågningar och orsaka din kredit att tillfälligt doppa.
• Hyresgästen screening tjänster. Vissa hyresgästersökningstjänster erbjuder kreditrapporter till hyresvärdar, andra gör det inte. På t.ex. e-renter.com begär hyresvärdar ett visst kreditvärderingsintervall, och webbplatsen berättar om hyresgästen uppfyllde eller överträffade det kravet. Rapporter innehåller också utkast, konkurser och domar, tillsammans med annan bakgrundsinformation. Eftersom du initierar checken, räknas den som en mjuk förfrågan och påverkar inte din kredit negativt.
• Kreditbyråer. Equifax, Experian och TransUnion erbjuder flera kreditscreeningsprodukter för hyresvärdar, inklusive kreditrapporter. Dessa tjänster kräver att du initierar kontrollen, och brukar räkna dragningen som en mjuk förfrågan.

Inte alla hyresvärdar och fastighetschefer gör kreditkontroll online. Vissa kan begära en kopia av din kredit rapport eller fråga dig om din kredit i person. Du kanske vill kopiera din rapport, bara om det kommer upp.

De viktigaste kreditrelaterade affärsbristarna för hyresgäster

Hyresvärdar eller fastighetschefer söker i allmänhet inte efter obefläckad kredit, men vissa negativa effekter kan göra dem mer benägna att avvisa en sökande.

"För saker som återköp av bilar eller kreditkort debiteras, om det inte finns en mycket bra förklaring, kommer en hyresvärd förmodligen inte att godkänna den personen", säger Dennis Johnson, kredit- och bostadsrådgivare vid ClearPoint Credit Counseling Solutions i St. Louis område.

Små misstag, till exempel en sen betalning på ett konto som är nu aktuellt, tenderar att betyda mindre, dock. För hyresvärdar är historikerna av konton i allmänhet inte lika viktiga som deras nuvarande status, säger Johnson.

För att säkerställa, god kredit garanterar inte godkännande. Faktorer som inkomst, kriminella domar och förflutna kan också spela en stor roll i godkännandeprocessen. Prata med hyresvärden för att få en bättre uppfattning om vad han eller hon letar efter innan du ansöker.

Hur man hyr utan kredit

Om du inte har kredit, hitta en familjemedlem eller en vän med god kredit som är villig att underteckna ett leasingavtal för dig. Genom co-signering lovar han eller hon att betala hyran om du inte gör det. Det är en mycket mindre riskabel affär för fastighetschefen eller hyresvärden. Efter ett visst antal betalningar i tid kan din hyresvärd eller fastighetschef komma överens om att ta din medsignal från hyresavtalet.

Eller, om du har mycket besparingar, kan du erbjuda att betala flera månaders hyra på förhand för att låsa upp en affär. (Läs mer om hur du hyr en lägenhet utan kredit.)

När du väl har hittat en plats, börja bygga kredit genom att söka ett säkert kreditkort eller få dina hyresbetalningar rapporterade till kreditbyråerna.

Hur man hyra med rättvis eller dålig kredit

Att hyra med fläckig kredit kan vara mer utmanande, men det är inte omöjligt. Mycket beror på orsakerna till att din kredit är låg.

"Om det är på grund av obetalda studielån eller medicinska räkningar eller en arbetsförlust under lågkonjunkturen, får jag inte bli fazed så länge som resten av deras berättelse är bra, och deras senaste historia är bra", säger Mary Harris, som hyr ut en tre-enhet blandad användning byggnad i West Mount Airy stadsdel i Philadelphia.Grova fläckar är lättare att förbise än kronisk ekonomisk missförvaltning, tillägger hon.

Även med dålig kredit kan du fortfarande få en lägenhet med en medsignal, en större deposition eller förskottsbetalning. Ibland letar du efter en lägenhet i ett lägre prisklass kan det bli lättare att hitta ett erbjudande med större flexibilitet.

Om din poäng är låg eftersom du konsekvent lutar på kredit för mycket eller då är du dålig med förfallodatum, överväga att trimma dina utgifter och arbeta mot betalningar på tid. När du fortsätter med betalningar kommer du sannolikt att förbättra din kredit också.

Känn din kredit

Om du är orolig för vad en potentiell hyresvärd eller fastighetschef kan hitta på din kredit rapport, här är en enkel lösning: Se först. Du har rätt till en gratis årlig kredit rapport från var och en av de tre stora kreditbyråerna. De kommer att innehålla all kreditinformation som hyresvärden kommer att se, ibland mer.

Du kan inte styra hur en hyresvärd eller fastighetschef kan tolka en kreditrapport, men om du redan vet vad som är på det kommer du att vara mer beredd att svara på frågor och tillhandahålla sammanhang, om du behöver - och att få en lägenhet kan bli lite enklare.

Claire Tsosie är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

---

Kredit poäng simulator

Vad händer om …

Jag betalar av den här mycket skulden:

Få din poäng!

Din nya poäng:

---

Bild via iStock.