Ny investering? 4 steg för att få dig igång

Av Heather Castle

Läs mer om Heather på vår sida Fråga en rådgivare

Investeringen låter dig sätta dina pengar till jobbet för dig, öka dina tillgångar över tiden. Och för många människor spelar den en viktig roll i deras förmåga att bygga tillräcklig rikedom för stora livshändelser som att köpa ett hem, ha en familj och försörja sig själva och deras familj under pensionering.

Om du är ny att investera kan förstå de grundläggande byggstenarna att utveckla och genomföra en strategi hjälpa dig att komma igång med en sund ekonomisk plan. De fyra stegen nedan kommer att introducera dig till grunderna för att investera, men jag rekommenderar att du arbetar med en finansiell rådgivare som kan hjälpa dig att matcha din investeringsstrategi med dina finansiella mål.

1. Ta tid att räkna ut dina ekonomiska mål

Du kanske vill spara för en förskottsbetalning på ett hus eller för att starta ditt drömföretag. Kanske behöver du planera hur man bryr sig om åldrande föräldrar eller se till att du har tillräckligt för att behålla din livsstil genom pensionering. Och om du är som de flesta individer kommer din förmåga att uppnå sådana mål att bero på din förmåga att spara och öka dina pengar.

För att börja investera måste du kunna ställa pengar åt sidan för det ändamålet. Granska dina resurser, budget och besparingar. Du måste känna till dina utgiftsvanor för att kunna bedöma dem ärligt och noggrant. När du väl har identifierat hur mycket och var du spenderar kan du utvärdera om det finns några sätt att du kan skära ner, lägga mer pengar eller omdirigera dina utgifter för att bättre anpassa dig till dina finansiella mål. Om du behöver hjälp med att räkna ut hur mycket du ska spara, var du ska minska eller hur du ska prioritera sparande och investera mål, arbeta med en finansiell rådgivare.

2. Utveckla en fördelningsstrategi

När du är redo, måste du bestämma hur du ska investera dina pengar. En fördelningsstrategi är en plan för hur dina investeringar ska delas mellan kontanter, aktier och obligationer. Din risk tolerans, tidsram och mål, liksom andra faktorer, bör beaktas vid bestämning av en lämplig tillgångsallokering.

Ju mer risk du kan klara, ju fler aktier du kan hålla i din portfölj. Om du är riskavvikande kanske du vill minska din fördelning i aktier eller välja säkrare investeringar, såsom fastinkomst eller sådana som inte är nära korrelerade med rörelse på marknaden. Men förstår att ingen investering är helt säker och att alla har någon typ av risk. Du kan rådgöra med en kunnig rådgivare om dessa risker.

Din tidshorisont är den tid du har innan du behöver tillgångarna för ett visst mål eller syfte. Ju längre tidshorisont, desto mer aktieexponering du kan ha i din portfölj, eftersom du skulle ha längre tid att återfå förluster under volatiliteten på marknaden. Ju kortare din tidshorisont är desto mindre riskerar du att ta på sig.

Beroende på vilket syfte du vill ha dina medel för och när kan du behöva vara mer konservativ med din investeringsstrategi. En rådgivare kan hjälpa dig att utvärdera dessa överväganden och välja en lämplig fördelning.

3. Identifiera specifika investeringar som passar in i din strategi

När du väl valt att dela upp dina tillgångar måste du välja de specifika aktierna och obligationerna för att investera bland hundratusentals potentiella alternativ. Du kan göra det själv, men för många är det bättre att ha en rådgivares hjälp.

Att gå på egen hand kan vara tidskrävande och du kan eventuellt göra andra investeringsfel som kan påverka din portfölj negativt. Var säker på att du har den nödvändiga tiden och kunskapen för att utvärdera de investeringar du överväger. Detta inkluderar också fastställande av kriterier för när du ska lägga till eller ta bort investeringar från din portfölj.

Om du arbetar med en rådgivare, har han eller hon redan noggrant undersökt dessa investeringsval. Men kom ihåg, det här är din tillgångar, och om du inte förstår något, fråga. Goda rådgivare vill att du ska förstå din strategi och vara säker på dina investeringar.

4. Planera regelbundna incheckningar

Livet händer och saker förändras - och så kommer dina mål. Du kan vara singel nu, men kanske två år från nu kommer du att planera att gifta dig. Kanske om fem år går du igenom en skilsmässa. När dina mål och behov ändras, vill du granska dina investeringar för att se till att din strategi fortfarande är anpassad till din livsplan. Dessa incheckningar kan bara vara mellan dig och din portfölj eller med din rådgivare om du arbetar med en.

För att hålla jämna steg med dina mål bör du också regelbundet granska din ekonomiska plan, som inkluderar andra viktiga områden som försäkring och skatter. Din rådgivare kan hjälpa dig att följa dina framsteg och göra nödvändiga förändringar i din investeringsstrategi eller andra delar av din ekonomiska plan.

Genom att använda dessa fyra enkla steg kan du känna dig mer säker på hur dina investeringar matchar dina mål. Genom att ta fram dessa grunder kommer du att kunna fokusera på andra områden i din ekonomiska bild, till exempel att du investerar på det mest skatteeffektiva sättet, analyserar dina framtida pensionsbehov eller planerar det bästa sättet att passera längs din egendom.

Heather Castle, a tidigare vice VD för investeringar i Stifel, kommer att lansera sitt eget företag, Castle Wealth Advisors LLC, i april.

Bild via iStock.